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2025 年 11 月 1 日
每年高昂的學費是否讓你對升學之路感到壓力重重？其實,香港政府提供了多種學生資助計劃,助你跨越財務難關,順利完成學業。在眾多選項中,最核心的莫過於「政府學生資助 (Grant Loan)」和「免入息審查貸款」。然而,這兩者之間有何分別？哪一個才最適合你？本文將為你全面解析這兩種主要的學生貸款方案,從申請資格、資助金額、利息計算到還款詳情,讓你一篇搞懂所有關鍵資訊,輕鬆選擇最適合自己的方案。
香港政府的學生資助計劃主要由在職家庭及學生資助事務處（簡稱「學資處」）負責管理,旨在確保沒有學生會因經濟困難而失去接受專上教育的機會。其核心計劃可分為兩大類,主要區別在於是否需要審查家庭的經濟狀況。
這就是我們通常所說的「Grant Loan」,它是一項須經過家庭入息及資產審查的資助計劃。這項計劃的目的是為經濟有確實需要的全日制學生提供資助。它由兩部分組成：
由於其包含無需償還的助學金部分,對於家庭經濟狀況較為困難的學生而言,Grant Loan 無疑是首選的資助方案。
與 Grant Loan 相對,「免入息審查貸款」（Non-means-tested Loan Scheme, NLS）則不需要進行家庭入息及資產審查。這意味著,無論你的家庭經濟背景如何,只要符合基本的申請資格,都可以申請這筆貸款。這項計劃的主要特點是：
因此,你可以將其理解為一項政府提供的低息學費貸款,讓學生可以「先讀書,後還款」。
在規劃您的財務未來時,了解不同類型的貸款至關重要。除了學生貸款,您可能還對其他貸款產品感興趣。這篇文章詳細比較了市面上的Loans香港私人貸款：2025年低息貸款比較+即時批核申請攻略,可以幫助您更全面地了解借貸市場。
了解了兩者的基本概念後,最關鍵的問題來了：我應該申請哪一種？下方的詳細比較表將幫助你一目了然地看清兩者的核心差異,做出最明智的選擇。
| 比較項目 | 政府學生資助 (Grant Loan) | 免入息審查貸款 (NLS) |
|---|---|---|
| 核心性質 | 資助 + 貸款 (助學金無需償還) | 純貸款 (需全額連息償還) |
| 申請資格與對象 | 修讀合資格全日制課程的學生,且必須通過家庭入息及資產審查,證明有經濟需要。 | 修讀合資格全日制課程的學生,無需通過家庭入息及資產審查。 |
| 資助/貸款金額上限 | 資助額根據審查結果而定,涵蓋學費助學金、學習開支助學金及生活費貸款。資助額可能更高,且部分無需償還。 | 貸款額上限為該學年應繳的全額學費。 |
| 利息與還款安排 | 生活費貸款部分,年利率為1%。畢業後開始償還,通常分15年攤還。 | 利率會較高,按當時的無所損益利率再加風險調整利率計算（2023/24學年為2.42%）。同樣是畢業後開始償還。 |
無論申請哪種計劃,流程都已全面電子化,主要通過「學資處電子通」平台進行。以下是通用的申請步驟：
這是最關鍵的一步,特別是申請 Grant Loan。文件準備不齊全會嚴重影響審批進度。一般需要準備：
所有申請都應透過學資處官方網站的「學資處電子通」平台進行。你需要先登記一個帳戶,然後按照系統指示填寫表格及上傳所需文件的電子檔。遞交後,請務必簽署聲明書並交回學資處。
遞交申請後,學資處會進行審核。你可以隨時登入「學資處電子通」查看申請進度。審批完成後,你會收到通知書,列明獲批的資助和貸款金額。獲批的款項通常會直接發放給你指定的銀行戶口或直接支付給院校以抵銷學費。
請注意,每年的申請期都不同,逾期遞交申請可能會延誤資助發放。一般而言,新生和舊生的申請截止日期有所不同。務必留意學資處的官方公佈,通常申請期會在每年4月至9月之間。切勿錯過截止日期！
了解政府政策及稅務規劃是理財的重要一環。當您開始有收入並需要還款時,稅務知識將變得尤為重要。您可以參考加稅殺到？香港加稅預測2025：應對全球最低稅改與財赤的個人理財攻略,提早為未來做好準備。
這取決於你申請的是哪種計劃。如果你成功申請 Grant Loan,當中獲批的「生活費貸款」和「學習開支助學金」部分,正是為了幫助你應付日常開支和購買學習用品（如電腦、參考書等）而設。但如果你申請的是免入息審查貸款,其貸款額上限是應繳學費,理論上這筆錢是專款專用於支付學費的。
不是的。這正是「免入息審查貸款」存在的主要目的。即使你的家庭經濟狀況超出了 Grant Loan 的申請門檻,你依然可以申請免入息審查貸款來支付學費。這確保了所有學生都有途徑解決學費問題,不會因為家庭收入處於「夾心層」而失去支持。
可以的。學資處的建議是,合資格的學生應先申請 Grant Loan。如果在 Grant Loan 中獲批的學費助學金不足以支付全年學費,你可以再申請免入息審查貸款來填補餘下的差額。但兩者加起來的總貸款額,不能超過該學年的應繳總學費。
一般來說,還款期會在畢業後或課程正式完結後開始計算。學資處會發出還款通知書,列明首次還款日期、每期還款額等詳情。你絕對可以選擇提早償還部分或全部貸款,這樣可以節省未來的利息支出。你只需填寫相關表格通知學資處,他們便會計算出你需要償還的本金及利息總額。
總結來說,選擇哪種學生貸款計劃,核心在於評估你的家庭經濟狀況。如果你認為家庭經濟有需要,應優先考慮申請「政府學生資助 (Grant Loan)」,因為它包含了無需償還的助學金,能最有效地減輕你的經濟壓力。若資格不符,或 Grant Loan 的資助不足以支付全額學費,「免入息審查貸款」則是一個非常重要且靈活的補充選項。
在做出任何借貸決定前,請務必仔細閱讀學資處官方網站的所有條款及細則,並清楚了解自己的還款責任和能力。善用政府提供的資源,可以讓你更專注於學業,為未來的事業發展打下堅實基礎。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
