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2025 年 10 月 23 日
近年,越來越多人考慮進行離岸戶口開戶來分散資產或為未來做準備,但在眾多選擇中,HSBC Expat 和 Citibank International 總是讓人難以抉擇。最令人頭痛的是,它們的開戶資金要求到底是多少？申請麻不麻煩？本文將為您提供最完整的比較分析,從最低資金門檻、申請流程到各自的優缺點,讓您一篇搞懂如何選擇最適合自己的離岸戶口方案。
在決定開設離岸戶口之前,先了解其背後的價值至關重要。這不僅僅是將資金轉移到另一個地方,更是策略性地規劃個人財務未來。以下是開設離岸戶口的三大核心優勢：
「不要將所有雞蛋放在同一個籃子裡」——這句投資金句同樣適用於資產配置。將部分資產存放在香港以外的地區,可以有效對沖單一市場的經濟、社會或政策波動所帶來的潛在風險。當本地市場出現不確定性時,海外資產能成為一個穩固的「避風港」,保障您的財富安全。
如果您有海外置業、投資海外股市（如美股、英股）、準備移民或計劃送子女到外國讀書的打算,一個離岸戶口將是不可或缺的工具。它能讓您輕鬆處理外幣交易、繳交學費、應付海外生活開支,避免了繁瑣的跨境匯款程序和潛在的匯率損失,讓資金調度更靈活、更具效率。想了解更多海外投資的資訊,可以參考海外房地產投資：5大優勢、熱門市場與避險策略。
國際性大銀行的離岸戶口服務,通常會提供比本地戶口更多元化的投資工具和理財產品。您可以接觸到不同市場的股票、債券、基金以及結構性產品,實現全球化的資產配置。此外,一些離岸戶口還提供多種貨幣賬戶,方便您持有和管理不同外幣,抓住匯率變動的機遇。
HSBC Expat 和 Citibank International 均是港人熱門的離岸戶口選擇,兩者都擁有強大的環球網絡和品牌信譽,但在服務細節和開戶要求上各有側重。以下將從多個維度進行深入比較。
| 比較項目 | HSBC Expat (滙豐環球個人銀行服務) | Citibank International Personal Bank (花旗國際個人銀行) |
|---|---|---|
| 戶口所在地 | 澤西島 (Jersey) | 澤西島 (Jersey)、新加坡、香港、倫敦 |
| 最低資金要求 | 持有滙豐卓越理財(Premier)戶口,並維持全面理財總值HKD 1,000,000；或存款/投資達 50,000 英鎊 | 存款或投資達 200,000 美元 (或等值貨幣) |
| 帳戶管理費 | 若未能維持Premier資格,每月 35 英鎊 | 若未能維持最低結餘,費用視乎開戶中心而定,可高達每月 150 美元 |
| 申請便利度 | 較高,現有HSBC Premier客戶可透過網上或客戶經理申請 | 中等,需要聯絡客戶經理,審批流程或較長 |
| 主要特色 | 環球轉賬免費且即時到賬；與全球滙豐戶口連結緊密；提供多種貨幣戶口 | 全球花旗ATM提款網絡廣泛；投資產品選擇豐富；專屬客戶經理服務 |
HSBC Expat 的最大優勢在於其與全球滙豐集團的無縫整合。對於本身已經是 HSBC Premier 戶口的香港客戶來說,申請過程相對直接,並且可以透過單一網上平台管理您在世界各地的滙豐戶口,資金調撥極為方便。
優點：
潛在缺點：
Citibank International 則以其強大的全球金融網絡和多元化的投資產品見稱,適合尋求更專業、更廣泛投資機會的高資產淨值人士。
優點：
潛在缺點：
對海外投資感興趣？不妨深入閱讀我們的專題文章,了解更多市場動態與策略：
海外房地產投資：5大優勢、熱門市場與避險策略,洞悉全球機遇！
開戶資金要求是許多人最關心的問題。這裡為您詳細拆解兩間銀行的具體門檻和豁免條件。
要開設 HSBC Expat 戶口,最直接的方式是您已經是香港或其他地區的 HSBC Premier 客戶。這意味著您需要在滙豐維持至少 HKD 1,000,000 或等值的全面理財總值（包括存款、股票、基金等）。
如果您並非 Premier 客戶,也可以直接申請,但需要滿足以下任一條件：
若戶口總結餘在連續三個月內低於 50,000 英鎊,銀行將會收取每月 35 英鎊的服務費。
Citibank International 的門檻設定得更高,要求客戶的存款或投資總額達到 200,000 美元 (約 HKD 1,560,000)。這個門檻適用於其所有國際個人銀行中心。Citibank 非常看重客戶的整體財富狀況,因此審批時會綜合評估您的資產背景。如果您的戶口結餘跌穿此門檻,將會被收取高額的帳戶管理費,具體金額視乎您開戶的地區而定。
若上述兩間銀行的資金要求對您來說過高,市場上仍有其他選擇。例如,一些虛擬銀行或數碼銀行如 Revolut、Wise,以及部分傳統銀行如渣打銀行(Standard Chartered)、DBS(星展銀行)也提供門檻較低的離岸戶口服務,但功能和服務範圍可能有所不同,申請前應仔細比較。
了解清楚要求後,下一步就是準備申請。現在大部分銀行都已簡化流程,網上申請成為主流。
申請前請確保您已準備好以下文件,這將大大加快審批流程：
絕大部分情況下都不需要。HSBC Expat 和 Citibank International 都提供遙距開戶服務,您可以身處香港,透過網上平台完成所有申請步驟。部分情況下,銀行可能會要求您到香港的分行進行身份驗證,但無需親身飛往戶口所在地（如澤西島）。
這取決於戶口的所在地。例如,在澤西島開立的戶口,會受到當地的「澤西銀行存款補償計劃」(Jersey Bank Depositors Compensation Scheme) 保護,最高保障額為每人每銀行 50,000 英鎊。這與香港的存款保障計劃是獨立的。因此,您需要了解該離岸戶口所在地的具體存款保障條例。想了解更多有關香港的保障計劃,可參考香港存款保障委員會的官方資訊。
非常方便。您可以透過網上銀行的電匯服務將資金轉回您在香港的銀行戶口。費用方面,HSBC Expat 透過環球轉賬至香港的滙豐同名戶口通常是免費的。Citibank 則可能根據匯款金額和戶口類型收取一定的手續費。此外,中介銀行也可能收取費用,具體收費應向銀行查詢。
一般來說,在海外銀行開立存款戶口並不會直接影響您在香港的信貸紀錄(TU)。信貸紀錄主要關乎您的借貸和還款行為。不過,銀行在審批過程中會進行客戶盡職審查,以確保符合監管要求。
根據香港的地域來源徵稅原則,於香港境外產生的利息收入一般無需在香港繳納利得稅。然而,您需要遵守戶口所在地及您作為稅務居民所在地的稅務法規。在「共同匯報標準」(CRS) 的框架下,您的戶口資料會被交換至相關稅務管轄區,因此如實申報至為重要。
本文已為您詳細比較了HSBC Expat和Citibank International的各項細節,特別是開戶資金要求。總結來說,選擇哪一間取決於您的個人財務狀況和未來規劃：
在做出決定前,請務必重新評估自身的財務狀況與未來需求,選擇最符合您目標的離岸戶口開戶方案。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
