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2025 年 11 月 18 日
近年,無論是新聞媒體還是社交平台,關於比特幣、狗狗幣等話題總能引起熱議,讓許多人對這個新興領域充滿好奇。您可能常常會問：「虛擬貨幣有哪些？」除了最知名的比特幣,市場上還有成千上萬種不同的加密貨幣種類。對於初次接觸的投資者而言,了解主流加密貨幣的版圖是踏出投資第一步的關鍵。本篇新手指南將為您全面解析當前市場的格局,從基本概念入手,深入介紹2025年最值得關注的十大虛擬貨幣,並探討新興的手機挖礦趨勢,最後提供專為香港用戶而設的實用投資入門教學,助您安全地啟程。
在深入了解各種虛擬貨幣之前,我們首先要釐清兩個經常被混用的概念：虛擬貨幣和加密貨幣。雖然它們聽起來相似,但涵蓋的範圍卻有所不同。
虛擬貨幣（Virtual Currency）是一個廣泛的術語,泛指所有非實體的、僅以數位形式存在的貨幣。它通常由其開發者控制,並在特定的虛擬社群中被使用和接受。例如,網絡遊戲中的金幣、飛行常客獎勵計劃的里程等,都屬於虛擬貨幣的一種。它們的共同點是：
加密貨幣（Cryptocurrency）是虛擬貨幣的一個子集,但它具有一項關鍵技術——密碼學（Cryptography）。這項技術被用來保護交易安全、控制新單位的創建,並驗證資產的轉移。更重要的是,絕大多數加密貨幣都基於一種名為「區塊鏈」的分散式帳本技術運作。
可以這樣比喻：如果說虛擬貨幣是一個大城市,那麼加密貨幣就是這個城市裡一個擁有高科技保安系統（密碼學）和公開透明市政記錄（區塊鏈）的金融區。區塊鏈確保了每一筆交易都被記錄下來且無法篡改,實現了去中心化,即不依賴任何中央機構（如銀行或政府）來驗證交易。想更深入了解,可以參考這篇投資虛擬貨幣指南：2025新手開戶教學、風險及交易所推薦。
核心區別
所有加密貨幣都是虛擬貨幣,但並非所有虛擬貨幣都是加密貨幣。關鍵在於是否使用密碼學和去中心化的區塊鏈技術。
了解基本概念後,讓我們來看看目前市場上最具影響力的加密貨幣有哪些。以下排名主要根據市值（Market Capitalization）,這也是衡量一個加密貨幣規模和市場接受度的重要指標。數據來源可參考 CoinGecko 等權威網站。
| 排名 | 加密貨幣 (代號) | 核心特點 |
|---|---|---|
| 1 | 比特幣 (BTC) | 首個去中心化加密貨幣,被譽為「數碼黃金」,市值龍頭。 |
| 2 | 以太幣 (ETH) | 智能合約平台,DeFi 和 NFT 生態系統的核心。 |
| 3 | 泰達幣 (USDT) | 與美元 1:1 掛鈎的穩定幣,交易媒介。 |
| 4 | 幣安幣 (BNB) | 全球最大交易所幣安的原生代幣,應用廣泛。 |
| 5 | Solana (SOL) | 高性能公鏈,以高速度和低交易費用著稱。 |
| 6 | 瑞波幣 (XRP) | 專注於提供全球金融機構間的快速、低成本跨境支付。 |
| 7 | 艾達幣 (ADA) | 以學術研究為基礎的區塊鏈,注重可持續性和可擴展性。 |
| 8 | 狗狗幣 (DOGE) | 源於網絡迷因 (Meme) 的加密貨幣,社群活躍度高。 |
| 9 | USD Coin (USDC) | 另一主流美元穩定幣,受監管機構認可度較高。 |
| 10 | Chainlink (LINK) | 去中心化預言機網絡,連接區塊鏈與現實世界數據。 |
作為加密貨幣的鼻祖,比特幣由一位化名為「中本聰」的神秘人物於2009年創立。它的出現標誌著點對點電子現金系統的誕生。比特幣的最大特點是其供應量上限為2100萬枚,這種稀缺性使其被許多投資者視為類似黃金的價值儲存工具,故有「數碼黃金」之稱。儘管交易速度相對較慢,但其強大的網絡共識和安全性使其至今仍穩坐市值第一的寶座。
如果說比特幣是數碼黃金,那麼以太坊就是一個「世界電腦」。以太幣是以太坊區塊鏈的原生代幣。以太坊最大的創新是引入了「智能合約」（Smart Contract）,這是一種在區塊鏈上自動執行的合約。這項技術催生了龐大的去中心化金融（DeFi）、非同質化代幣（NFT）和各種去中心化應用（DApps）,使其成為目前應用生態最豐富的公鏈。
在波動劇烈的加密市場中,穩定幣扮演著避風港和交易媒介的角色。泰達幣（USDT）是目前市值最大、使用最廣泛的穩定幣,其價值與美元1:1掛鈎。投資者在不想承受市場波動風險時,可以將其他加密貨幣兌換成USDT來鎖定價值。同時,它也是各大交易所最主要的交易對之一,極大地方便了不同加密貨幣之間的買賣。
Solana 被視為以太坊的主要競爭者之一,其最大賣點是極高的交易速度（TPS,每秒交易次數）和極低的交易費用。這得益於其獨特的「歷史證明」（Proof of History）共識機制。憑藉其性能優勢,Solana 在 DeFi、NFT 和 GameFi 領域迅速崛起,吸引了大量開發者和用戶,成為近年來備受矚目的高性能公鏈。
與許多加密貨幣追求「去中心化顛覆傳統金融」的目標不同,XRP 的定位是與現有金融體系合作。它由 Ripple 公司推出,旨在為銀行和支付服務商提供一個更快、更便宜的全球跨境支付解決方案。傳統的國際匯款可能需要數天時間且費用高昂,而使用 XRP 網絡,交易幾乎可以即時完成,成本也大大降低。
近年來,「手機挖礦」的概念在社交媒體上廣為流傳,聲稱用戶只需在手機上點擊幾下就能免費獲得加密貨幣。這究竟是一種創新的機會,還是一個需要警惕的陷阱？
傳統的比特幣挖礦需要強大的專業硬件（ASIC礦機）進行複雜的數學運算,消耗大量電力。而所謂的「手機挖礦」並非真正利用手機的運算能力去解決複雜的算法問題,因為手機的處理能力遠遠不足。這些應用程式通常採用的是一種「模擬挖礦」或「社交挖礦」的模式。用戶通過每日登錄、點擊、邀請朋友等行為來獲取平台發放的代幣,其本質更像是一種用戶增長和社群建設的激勵機制。
Pi Network 是手機挖礦中最具代表性的項目之一。它吸引了全球數千萬用戶參與。支持者認為,Pi Network 正在建立一個龐大的用戶網絡,一旦其主網成功上線並實現代幣交易,早期參與者手中的 Pi 幣可能會變得有價值。然而,該項目也充滿爭議：
雖然參與免費的手機挖礦項目看似沒有金錢損失,但仍需警惕潛在風險。以下是一些幫助您分辨的要點：
對於身在香港的投資新手來說,了解市場上有哪些主流虛擬貨幣後,接下來最重要的一步就是選擇一個安全合規的渠道進行交易。隨著香港監管政策日漸清晰,投資者的保障也越來越多。
安全永遠是第一位的。在香港,投資者應優先選擇已獲得香港證監會（SFC）發牌或已提交牌照申請的虛擬資產交易平台（VATP）。這些平台受到監管,必須遵守嚴格的反洗錢（AML）和客戶資金保護規定,為用戶提供更高的保障。您可以隨時查閱 香港證監會（SFC）的持牌虛擬資產交易平台名單 以獲取最新資訊。想了解更多交易所的比較,可參閱【香港虛擬貨幣交易所排名】6大加密貨幣交易平台一覽。
| 比較準則 | 注意事項 |
|---|---|
| 監管與牌照 | 首選獲香港 SFC 認可的平台,安全性最高。 |
| 交易費用 | 了解掛單（Maker）、吃單（Taker）及提幣手續費。 |
| 可交易幣種 | 檢查平台是否提供您感興趣的加密貨幣。持牌平台初期幣種選擇可能較少。 |
| 出入金方式 | 是否支持港元銀行轉帳、轉數快（FPS）等本地化方式。 |
| 用戶體驗 | 介面是否清晰易用,客戶服務是否到位。 |
⚠️ 風險提示
加密貨幣是高風險投資,價格波動極大,可能在短時間內大幅上漲或下跌。投資前請務必做好個人研究,評估自身風險承受能力,並建議只投入您願意承擔損失的資金。
從比特幣的誕生到以太坊智能合約的廣泛應用,再到 Solana 等新興公鏈的挑戰,加密貨幣的世界正以前所未有的速度發展。對於「虛擬貨幣有哪些」這個問題,答案是動態變化的。本文介紹的十大主流加密貨幣只是當前市場的縮影,背後還有成千上萬個項目在不同領域進行探索。作為新手,最重要的是建立穩固的知識基礎,理解不同幣種的核心價值,並學會分辨潛在的風險,尤其要警惕像手機挖礦這類模糊不清的新趨勢。在香港,隨著監管框架的完善,通過持牌交易所進行投資是保障資產安全的重要一步。希望本篇指南能助您更清晰地認識加密貨幣市場,做出更明智的決策。
在香港,個人持有和交易虛擬貨幣是合法的。此外,香港政府已設立針對虛擬資產交易平台的發牌制度,由證監會（SFC）負責監管。建議投資者必須通過持牌平台進行交易,以獲得更佳的法律保障。
虛擬貨幣的用途日益廣泛,遠不止投機買賣。例如,一些商家接受比特幣等作為支付方式；以太坊等智能合約平台支持開發去中心化金融（DeFi）服務,如借貸、理財；NFT 則被應用於數碼藝術品和收藏品領域；XRP 等專注於改善跨境支付效率。
儲存虛擬貨幣主要有兩種方式：
熱錢包（Hot Wallet）：指連接到互聯網的錢包,如交易所錢包、手機App錢包。優點是方便交易,但安全性相對較低。
冷錢包（Cold Wallet）：指不連接互聯網的硬件設備,如 Ledger、Trezor 等。它將您的私鑰離線儲存,是目前公認最安全的資產保管方式,適合長期大量持有者。
穩定幣是一種價值與某種穩定資產（最常見的是美元）掛鈎的加密貨幣,如USDT、USDC。其主要目的是提供價格穩定性,作為加密市場中的計價單位和避險工具。比特幣則是一種非錨定資產,其價格完全由市場供需決定,因此波動性遠高於穩定幣。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
