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2026 年 2 月 5 日
終於等到長假期,無論是計劃已久的歐洲深度遊,還是即興的東南亞陽光之旅,出發前的興奮心情總是難以言喻。但在執拾行李、預訂酒店的同時,千萬別忽略了旅程中最重要的「護身符」——旅遊保險。面對市場上五花八門的選擇,從保障範圍到保費價錢,進行全面的旅遊保險比較,是確保旅途安心無憂的第一步。一份合適的香港旅遊保險推薦計劃,不僅能在意外發生時提供醫療保障,更能應對航班延誤、行李遺失等突發狀況,讓你的旅程更有預算。
選擇旅遊保險並非易事,單次與全年保險應如何取捨？自駕遊、滑雪等高危活動需要哪些額外保障？信用卡的免費旅遊保險又是否足夠？本文將為你深入剖析各大保險公司的熱門方案,提供清晰的比較表格,助你一文看清所有細節,找到性價比最高的選擇。
市面上的旅遊保險計劃琳瑯滿目,保障範圍和保費各有不同。為了讓你更直觀地比較,我們挑選了幾間香港市場上備受關注的保險公司,包括Allianz、Zurich、FWD、AXA及Bupa等,並以一個7天日本旅程的單次計劃為例,整理出它們在核心保障項目上的分別。
| 保險公司 | 計劃名稱 | 參考保費 (7天日本) | 醫療保障 (海外) | COVID-19保障 | 個人財物保障 | 手機/電腦保障 | 綜合評分 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Allianz Travel | 安聯旅遊保險- 尊貴計劃 | 約 HK$250 | HK$1,500,000 | 高達HK$1,500,000 | HK$30,000 | HK$2,500 | ★★★★★ |
| Zurich | 蘇黎世「智在遊」- 優越 | 約 HK$230 | HK$1,200,000 | 高達HK$1,000,000 | HK$20,000 | HK$2,000 | ★★★★☆ |
| FWD | 富衛旅遊保- 頭等艙 | 約 HK$200 | HK$1,000,000 | 高達HK$500,000 | HK$20,000 | HK$3,000 | ★★★★☆ |
| AXA | 安盛「卓越」優遊樂 | 約 HK$280 | HK$1,000,000 | 高達HK$1,000,000 | HK$25,000 | HK$5,000 | ★★★★☆ |
| Bupa | 保柏旅遊樂 | 約 HK$190 | HK$800,000 | 高達HK$500,000 | HK$15,000 | 不適用 | ★★★☆☆ |
*以上保費及保障額為概約數字,僅供參考,實際金額請以保險公司官方公布為準。更新於2026年1月。
Allianz (安聯) 的尊貴計劃在醫療保障方面非常突出,提供高達150萬港元的保障額,且全面覆蓋COVID-19相關的醫療費用。其個人財物保障額亦是市場上較高的水平,適合攜帶較多貴重物品或前往歐美等長途地區的旅客。
如果你的旅程相對簡單,主要前往亞洲鄰近地區,且沒有太多貴重電子產品,Bupa的計劃以其相宜的保費成為一個具吸引力的選項。雖然其保障額相對較低,但已能應付基本的醫療和財物損失需求。
Zurich的家庭計劃通常提供家庭成員保費折扣,而且其保障範圍均衡,在醫療、個人財物及旅遊不便方面都有不錯的覆蓋。更重要的是,不少計劃對兒童的保障條款較為寬鬆,適合一家大小同遊。
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除了醫療和財物,旅遊不便保障是衡量一份旅遊保險好壞的關鍵。試想像,在機場苦等十多個小時,或者到達目的地後發現行李不知所蹤,這份保障就能發揮重要作用。不同保險公司對「延誤」的定義和賠償標準都有所不同。
一般而言,航班延誤保障會在延誤超過指定時數（通常為6小時）後,按每段固定時數提供現金津貼。部分計劃更會賠償因延誤而無法取回的酒店或交通預訂費用。
| 保險公司 | 延誤啟動時數 | 每6小時賠償額 | 最高賠償總額 | 旅程取消最高保障 |
|---|---|---|---|---|
| Allianz Travel | 6小時 | HK$300 | HK$2,000 | HK$50,000 |
| Zurich | 6小時 | HK$250 | HK$2,500 | HK$50,000 |
| FWD | 5小時 | HK$300 | HK$2,000 | HK$30,000 |
| AXA | 6小時 | HK$250 | HK$2,000 | HK$60,000 |
行李延誤同樣設有啟動時數,通常在行李延誤超過6-8小時後,提供購買應急日用品的現金津貼。若是行李不幸遺失,則會根據財物保障的上限進行賠償,但需注意每件物品設有賠償上限。
「出發前為所有貴重物品拍照存證,並保留單據副本,是索償時的重要憑證。」
在選擇旅遊保險時,最常見的抉擇是「單次」還是「全年」計劃。這並非單純的價錢問題,而是關乎你的旅遊頻率和習慣。
如果你是「飛行常客」,每年外遊或公幹次數達到3次或以上,購買全年旅遊保險通常比每次分開購買單次計劃更具成本效益。一份全年保險的價錢,可能只相當於2至3次單次計劃的總和。
對於一年只外遊一兩次的旅客,單次旅遊保險無疑是更直接的選擇。此外,如果你的旅程涉及滑雪、潛水等高風險活動,可以針對該次行程選擇特定保障更強的單次計劃。
不少高端信用卡會贈送免費旅遊保險,聽起來非常吸引,但你是否清楚了解其中的「魔鬼細節」？這些免費保障往往存在不少限制,胡亂依賴隨時可能得不償失。
⚠️ 注意：大部分信用卡旅遊保險要求持卡人必須以該卡支付全部或指定比例的機票及/或住宿費用,保障方會生效。
在依賴信用卡附送的保險前,建議先仔細閱讀條款。想了解更多信用卡的優惠詳情,可參考我們的信用卡優惠比較文章。
總括而言,選擇旅遊保險是一門「量體裁衣」的學問。價格固然是考慮因素,但絕不應是唯一標準。在進行旅遊保險比較時,應先評估自己的旅遊目的地、行程活動、同行人數及攜帶財物的價值,再對比不同計劃的醫療保障額、旅遊不便條款及自負額等細節。一份全面的香港旅遊保險推薦計劃,能讓你以數百元的價錢,換來數十萬甚至過百萬的保障,這筆投資絕對物有所值。出發前花點時間做好功課,才能確保旅途全程安心,盡情享受假期的樂趣。
進行滑雪、潛水、登山等高風險活動時,必須選擇明確將「業餘運動」或「休閒運動」列入保障範圍的計劃。部分保險公司會將這些活動細分為不同等級,購買前要確認你的活動是否在受保之列。至於自駕遊旅遊保險,應留意計劃是否包含「租賃汽車第三者責任保險」或「租車自負額保障」,這能保障萬一發生意外時,你需要向租車公司支付的巨額墊底費。
自疫情後,大部分旅遊保險已將COVID-19納入常規醫療保障。在投保時,應留意保障是否涵蓋海外醫療費用、因染疫導致的行程取消或縮短,以及在海外的強制隔離津貼。各計劃的保障上限差異較大,需仔細比較。
最佳時機是在預訂機票和酒店後立即購買。因為旅遊保險中的「旅程取消」保障,是從你成功投保一刻便開始生效。假如你在出發前一個月購買了保險,但不幸在出發前一星期因家人病重或惡劣天氣等受保原因需要取消行程,已支付且無法退回的費用便可獲得賠償。若等到臨出發前才購買,便會失去這段時間的保障。
首先,必須在24小時內向當地警方報案,並取得報案證明。這是向保險公司索償的必要文件。同時,你需要提供遺失物品的單據正本以證明其價值。請注意,大部分保險對手機、手提電腦等電子產品設有獨立的賠償上限,且會計算折舊,未必能全額賠償。
想了解更多關於旅遊保險的資訊,可以參考投資者及理財教育委員會的指引。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
