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2026 年 1 月 12 日
面對沉重的財務壓力,債務重組是許多香港人尋求財務重生的重要途徑。然而,在眾多方案面前,最令人困惑的莫過於「債務重組收費」問題。
究竟申請個人自願安排（IVA）或債務舒緩計劃（DRP）需要多少預算？其中涉及的債務重組律師費用如何計算？高昂的IVA收費與相對實惠的DRP收費之間應如何抉擇？這些問題不僅關乎財務規劃,更直接影響您能否順利擺脫困境。
本文將為您提供一份詳盡的2026年債務重組費用指南,深入剖析IVA與DRP的收費結構,揭示可能存在的隱藏成本,助您在做決定前,對所有開支有通透的了解,從而做出最明智的財務決策。
了解債務重組的總費用,首先要釐清不同方案的收費構成。市場上最主要的兩個方案——個人自願安排 (IVA) 和債務舒緩計劃 (DRP),其費用結構截然不同。想更全面了解兩者的根本分別,可參考【IVA DRP分別】2026債務重組指南。
IVA (Individual Voluntary Arrangement) 是一個受香港《破產條例》監管的正式法律程序,旨在讓債務人避免破產。由於其法律約束力及嚴謹性,其收費項目也較為複雜,主要涵蓋以下幾個方面：
DRP (Debt Relief Plan) 是一種庭外債務協商方案,不涉及法庭程序。因此,其收費結構遠比IVA簡單。
由於DRP不經法庭,亦無需強制聘請律師,因此節省了大量的法律及行政費用,令整體DRP收費較為低廉。
總結而言,IVA的收費是「套餐式」的,包含法律、會計及政府行政等多方費用；而DRP的收費則更像是單一的「顧問服務費」。
在討論債務重組收費時,律師費是IVA申請人最關心的部分。律師在IVA程序中扮演關鍵角色,其職責包括：
律師費的計算方式沒有統一標準,不同律師行會根據其經驗、聲譽以及案件的複雜程度來報價。一般來說,市場上的債務重組律師費用會以一個固定套餐價（Fixed Package Fee）的形式報出,這個套餐價通常已包含在整個IVA服務費用中。
選擇IVA還是DRP,費用是重要的考量因素之一。以下我們將具體分析兩種方案的預算範圍,並通過表格進行直觀比較。
IVA的總費用因個案而異,但市場上一般有一個參考範圍。一個相對直接、債權人數量不多的IVA個案,總費用普遍由港幣$20,000起。如果債務結構複雜,例如涉及海外資產、有抵押債務或多達數十個債權人,費用可能會顯著增加。這筆費用通常需要分期支付,首期款項在正式委託時支付,用以啟動法律程序。
DRP的收費則靈活得多,通常是根據債務總額的一個百分比或一個固定的金額來計算。由於省卻了法庭及律師費,DRP收費的起點低得多,可能只需數千至萬多元港幣不等。對於債務總額不高、債權人集中於少數幾家大型銀行的個案,DRP在成本上具有明顯優勢。
| 比較項目 | 個人自願安排 (IVA) | 債務舒緩計劃 (DRP) |
|---|---|---|
| 性質 | 具法律約束力的正式程序 | 庭外協商,屬非正式協議 |
| 主要收費構成 | 代名人費、律師費、法庭費、行政費 | 服務機構手續費 |
| 是否需要律師 | 是,必須聘請律師入稟法庭 | 否,無需律師介入 |
| 預算範圍 | 較高,通常由 HK$20,000 起 | 較低,視乎債務額及機構收費 |
| 適用對象 | 債務龐大、債權人分散、需法律約束力保護的個案 | 債務額適中、債權人較集中（特別是銀行及大型財務公司） |
無論你選擇哪種方案,最終的債務重組收費都會受到以下幾個核心因素影響：
這是最直接的因素。債務額越高,或債權人數量越多,意味著代名人或服務機構需要處理的工作量越大,溝通成本也越高。例如,處理一個有20個債權人的IVA個案,遠比只有3個債權人的個案複雜,收費自然更高。
如果你的債務構成簡單,全部為無抵押貸款（如信用卡、私人貸款）,處理起來相對直接。但若涉及有抵押債務（如按揭）、商業擔保、海外債務或存在法律糾紛,案件的複雜性會大幅增加,需要投入更多專業時間和精力,從而推高債務重組律師費用及整體收費。
市場上提供債務重組服務的公司和律師行眾多,其收費標準、經驗和聲譽各不相同。經驗豐富、聲譽卓著的機構收費可能較高,但其成功率和服務質素也更有保障。在選擇時,不應只看價格,更要綜合評估其專業能力和過往案例。
在尋找服務機構時,務必保持警惕,避免掉入一些常見的收費陷阱。這些決策關乎您的財務未來,與其冒險,不如考慮更穩健的財務重組方案,例如比較破產與債務重組的利弊。
部分中介公司會以「不成功,不收費」作招徠,聽起來非常吸引。然而,你必須仔細釐清「成功」的定義。這可能僅指建議書獲批,但不包括申請失敗後已支付的前期費用,如諮詢費、文件處理費等。有些情況下,即使IVA或DRP最終未能與債權人達成協議,已付的款項亦可能無法退還。
在簽署任何服務協議前,務必以書面形式確認以下問題：
尋求清晰、透明的收費協議,是保障自身權益的第一步。
總括而言,債務重組收費並非一個單一的數字,而是由多個因素決定的綜合成本。IVA作為一個正式的法律途徑,其收費因涉及律師、會計師及法庭程序而相對高昂,但能提供更強的法律保障。DRP則以其低成本、高靈活性的優勢,成為許多債務人的首選,但成功關鍵在於債權人的合作意願。在作出選擇前,建議先詳細評估自身的債務狀況、財務能力及風險承受水平,並諮詢多家專業機構,獲取清晰的報價和服務說明,確保您所付出的每一分錢,都能有效地助您邁向財務健康的新一頁。
可以。大部分提供IVA或DRP服務的機構都理解申請人的財務狀況,因此通常會提供分期付款方案。一般而言,首期費用需在委託時支付,以啟動相關程序,餘額則可以在方案籌備或執行期間分期繳付。在簽約前,務必與服務機構確認詳細的分期安排和時間表。
這取決於你與服務機構簽訂的合約條款。一般情況下,已經支付的用於法庭存檔、律師草擬文件等「實付費用」是無法退還的,因為相關工作已經完成。至於服務費或代名人費用部分,則要視乎合約中是否有「不成功不收費」或部分退款的條款。因此,簽約前釐清失敗情況下的費用處理方式至關重要。
在絕大多數情況下,是的。DRP因為省卻了昂貴的債務重組律師費用和法庭相關開支,其總成本遠低於IVA。然而,如果一個DRP個案極其複雜,需要與大量且態度強硬的債權人進行多輪艱鉅談判,服務機構投入的時間成本可能會增加,但即便如此,其總費用通常仍會低於一個標準的IVA個案。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
