信用卡盜用【2026自救指南】：發現被盜刷？即時處理4步曲+預防方法

隨著網上購物和電子支付日益普及,信用卡已成為香港市民日常消費不可或缺的工具。然而,便利的背後亦暗藏風險,信用卡盜用案件頻生,無論是實體卡資料被盜,還是網上交易資料外洩,都可能導致金錢損失。一旦發現信用卡月結單上出現不明交易,許多人會感到徬徨失措：應該先致電銀行Cut卡,還是立即報警？作為持卡人,我需要為這些未經授權的交易負責嗎？

本文將為您提供一份詳盡的信用卡盜用處理指南,從發現盜刷後的黃金應對時間、釐清銀行與個人責任,到日常防範措施,助您在面對突發狀況時能冷靜應對,並學會如何保障自己的財產安全。

發現信用卡被盜用？黃金時間必做4大緊急處理步驟

當您收到交易通知短訊,或在查閱月結單時發現並非由您本人授權的交易時,請保持冷靜,並立即按照以下四個步驟行動,把握處理的黃金時間。

第一步：立即致電發卡銀行熱線,要求凍結或取消信用卡

這是整個應對流程中最重要、最緊急的一步。您需要第一時間通知發卡機構,清楚說明情況。大部分銀行的手機應用程式 (App) 都提供「遙距鎖卡」功能,建議您先透過 App 即時鎖卡,然後再致電銀行的24小時報失卡熱線。

• 鎖卡/Cut卡：向客戶服務員表明您的信用卡疑被盜用,要求即時凍結或取消該卡,並申請補發新卡。
• 提供資料：清楚告知客服人員您所發現的每一筆未授權交易的日期、商戶名稱及金額。
• 獲取參考編號：記下是次通話的參考編號、時間以及客服人員的姓名或職員編號,以作紀錄。

第二步：核對所有未授權交易的金額與時間

在聯絡銀行後,請仔細翻查最近的信用卡月結單及網上銀行的交易紀錄,全面核對所有可疑交易。騙徒有時會先進行一筆小額交易（例如 1 美元或甚至 0 元）來「試卡」,確認信用卡資料是否有效,然後再進行大額盜刷。因此,切勿忽略任何一筆看似微不足道的奇怪交易。

第三步：向銀行正式提出交易爭議 (Chargeback)

通知銀行後,您需要就未授權的交易正式提出爭議,即「Chargeback」。銀行會展開內部調查,程序可能包括要求您填寫交易爭議表格,並提供相關證明。銀行會聯繫商戶及相關的收單銀行進行核實,此過程可能需時數星期至數個月不等。在調查期間,有爭議的款項通常會被暫時凍結,您暫時毋須支付。

第四步：評估情況,決定是否需要報警備案

根據香港金融管理局（金管局）的建議,市民如遇上信用卡盜用,應向香港警務處報案。您可以致電「反詐騙協調中心」的「防騙易18222」熱線諮詢,但請注意,諮詢並不等於報案。如需報案,您應前往就近的警署。

• 報警的作用：即使被盜用的金額不大,警方未必會即時展開刑事調查,但報案可以留下正式紀錄,這份紀錄在銀行調查或保險索償過程中或會成為有用文件。
• 何時必須報警：如果盜用金額巨大,或您懷疑涉及更嚴重的個人資料洩露,報警則更為必要。

信用卡盜用責任誰屬？銀行與持卡人權責分析

「被盜刷的款項,究竟由誰負責？」這是每位受害者最關心的問題。答案主要依據金管局頒布的《銀行營運守則》以及持卡人是否存在嚴重疏忽。

了解《銀行營運守則》如何保障消費者

《銀行營運守則》是監管香港銀行業務的重要文件,當中對信用卡未授權交易的責任有明確指引。

這意味著,只要您妥善保管信用卡及個人密碼,並在發現問題後立即通知銀行,絕大部分情況下您都不需要為盜刷款項「埋單」。您可以查閱由香港金融管理局發布的《銀行營運守則》原文以獲取更詳細資訊。

什麼情況下持卡人可能需要承擔部分責任？

「嚴重疏忽」是界定責任的關鍵。雖然沒有劃一的定義,但一般而言,以下行為可能被視為嚴重疏忽：

• 將信用卡密碼寫在信用卡上,或與信用卡存放在一起。
• 向第三方透露一次性密碼 (OTP) 或個人密碼。
• 在明顯不安全的網站或公共電腦上輸入信用卡資料而未有採取基本防護措施。
• 遺失信用卡後,在不合理延誤下才通知銀行。

防患於未然：7個預防信用卡盜用的必學安全貼士

與其在事後補救,不如在日常使用中加強防範。以下7個貼士能有效降低您的信用卡盜用風險：

1. 定期檢查月結單與交易通知：每月仔細核對月結單,並開啟銀行的SMS或App即時交易通知,確保您能第一時間察覺任何異常活動。
2. 設定安全的網上購物密碼與雙重認證 (2FA)：為所有網上購物及銀行帳戶設定高強度密碼（包含大小階字母、數字和符號）,並盡可能啟用雙重認證。
3. 警惕釣魚網站與可疑電郵：不要隨意點擊可疑電郵或訊息中的連結。在輸入信用卡資料前,務必確認網站網址是以「https://」開頭,並留意瀏覽器地址欄旁是否有安全鎖標誌。
4. 避免在公共Wi-Fi下進行敏感交易：公共Wi-Fi網絡的安全性較低,駭客可能藉此竊取您的個人資料。盡量使用您的個人流動數據網絡進行網上銀行或購物等敏感操作。
5. 網購專用信用卡：考慮申請一張信貸額度較低的信用卡,專門用於網上購物及綁定各種訂閱服務。萬一這張卡的資料外洩,也能將潛在損失控制在一定範圍內,且不會影響到您主要使用的信用卡。想了解更多信用卡選擇,可以參考最新的信用卡迎新優惠比較。
6. 保護實體卡安全：不要讓信用卡離開您的視線,尤其是在餐廳結帳時。同時,選用具備RFID防盜功能的錢包或卡套,可防止不法之徒以非接觸式技術隔空盜取卡內資料。
7. 刪除非必要的預存資料：定期清理在購物網站或App上儲存的信用卡資料。雖然每次重新輸入會較為麻煩,但能大大減低因商戶資料庫被入侵而導致的連鎖風險。

總結

總括而言,面對信用卡盜用,持卡人的核心應對策略是「快」和「謹慎」。快速行動,即時聯絡銀行,是將損失降至最低的黃金法則。而日常的謹慎使用,則是建立財產安全防線的基石。只要我們提高警覺,妥善利用銀行提供的保安工具,並了解自己的權益,便能在享受信用卡帶來便利的同時,有效遠離被盜用的風險。

常見問題 (FAQ)

1. 信用卡被盜用,我需要為損失負責嗎？

一般情況下不需要。根據香港《銀行營運守則》,除非銀行能證明您涉及欺詐或嚴重疏忽,否則您對未經授權交易的責任上限為港幣500元。只要您及時通知銀行,通常都能追回全部損失。

2. 報警對於追回款項有幫助嗎？

直接幫助有限,因為追討款項主要是透過銀行的交易爭議機制進行。然而,報警能建立官方紀錄,有助於銀行進行調查,並可能在複雜個案或保險索償時作為證明文件,因此仍然是金管局建議的標準程序之一。

3. 如果盜用發生在海外網站,處理方法有不同嗎？

處理方法完全相同。無論交易發生在本地還是海外,首要步驟都是立即聯絡您的發卡銀行凍結信用卡並提出交易爭議。信用卡組織（如Visa、Mastercard）設有全球性的爭議處理機制,您的權益同樣受到保障。