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【定存利率比較】22 間銀行定存利率、存款額及期數最新優惠一覽

2024 年 7 月 5 日

適逢美國加息週期,定期存款不但利率高,而且風險低,對於追求「穩陣」的投資者而言,確實是不錯的投資選擇。不過,每間銀行的港元定期利率及存款要求都不一樣,如果你想用手頭資金賺盡高息,本文為你整合香港 22 間銀行的定期存款計劃,助你比較找出最抵定期優惠!

7日定存年利率比較:最高10%

銀行最低存款額最高存款額7日年利率
星展銀行HK$500,000HK$5,000,00010.0%
匯豐銀行HK$10,000HK$2,000,0009.00%
渣打銀行 (香港)HK$100,000HK$20,000,0009.00%
恒生銀行HK$10,000不設8.90%
中國銀行HK$50,000不設8.00%
南洋商業銀行HK$1,000HK$10,000,0008.00%
大眾銀行HK$1,000不設1.20%

1個月定存年利率比較:最高4.8%

銀行最低存款額最高存款額1個月年利率
中國銀行HK$10,000HK$100,0004.80%
匯豐銀行HK$10,000HK$2,000,0004.50%
南洋商業銀行HK$1,000HK$10,000,0004.00%
富邦銀行HK$1,000,000不設3.70%
大眾銀行HK$500,000不設3.55%
交通銀行 (香港)HK$1,000,000不設3.15%
創興銀行HK$500,000HK$50,000,0003.05%
招商永隆銀行HK$5,000,000不設3.00%
中信銀行 (國際)HK$100,000不設3.00%
建行亞洲HK$1,000,0009,999,9993.00%
工銀亞洲HK$10,000,000不設3.00%
集友銀行HK$1,000,000不設2.80%
星展銀行HK$50,000不設2.65%
華僑永亨銀行HK$100,000不設1.50%
恒生銀行HK$10,000不設1.09%
理慧銀行HK$500HK$99,9991.00%
大新銀行HK$200,000HK$999,9990.88%
天星銀行HK$1,000HK$5,000,0000.50%

3個月定存年利率比較:最高6%

銀行最低存款額最高存款額3個月年利率
工銀亞洲HK$1,000HK$100,0006.00%
創興銀行HK$200,000不設5.00%
花旗銀行HK$1,000,000HK$8,000,0004.50%
建行亞洲HK$10,000,000不設4.30%
滙豐銀行HK$10,000不設4.30%
東亞銀行HK$100,000HK$10,000,0004.10%
交銀香港HK$1,000,000不設4.05%
中信銀行 (國際)HK$100,000不設4.05%
集友銀行HK$1,000,000不設4.05%
富邦銀行HK$500,000不設4.05%
渣打銀行 (香港)HK$1,000,000不設4.05%
恒生銀行HK$10,000不設4.00%
招商永隆銀行HK$5,000,000不設3.95%
大眾銀行HK$500,000不設3.85%
富融銀行HK$1不設3.80%
理慧銀行HK$100,000不設3.80%
華僑永亨銀行HK$100,000不設3.80%
星展銀行HK$50,000不設3.75%
天星銀行HK$1,000HK$5,000,0003.60%
大新銀行HK$100,000HK$500,0003.40%

6個月定存年利率比較:最高4.3%

銀行最低存款額最高存款額6個月年利率
渣打銀行HK$1,000,000HK$3,000,0004.30%
富邦銀行HK$500,000不設4.05%
南洋商業銀行HK$1,000,000不設4.00%
東亞銀行HK$2,000,000HK$50,000,0003.95%
招商永隆銀行HK$5,000,000不設3.95%
中信銀行 (國際)HK$100,000不設3.95%
建行亞洲HK$10,000,000不設3.95%
集友銀行HK$1,000,000不設3.95%
恒生銀行HK$10,000不設3.90%
大眾銀行HK$50,000不設3.85%
交通銀行 (香港)HK$20,000HK$50,000,0003.80%
星展銀行HK$50,000HK$1,000,0003.80%
工銀亞洲HK$10,000,000不設3.80%
富融銀行HK$1不設3.70%
華僑永亨銀行HK$100,000不設3.65%
天星銀行HK$1,000HK$5,000,0003.60%
創興銀行HK$500,000HK$50,000,0003.55%
理慧銀行HK$100,000不設3.40%
大新銀行HK$100,000HK$500,0003.00%
大新銀行HK$100,000HK$500,0003.00%
交通銀行 (香港)HK$20,000不設0.83%
建行亞洲HK$10,000,000不設0.78%

12個月定存年利率比較:最高4.2%

銀行最低存款額最高存款額12個月年利率
渣打銀行 (香港)HK$100,000不設4.20%
富邦銀行HK$500,000不設4.00%
天星銀行HK$1,000HK$5,000,0003.90%
招商永隆銀行HK$5,000,000不設3.90%
中信銀行 (國際)HK$100,000不設3.90%
建行亞洲HK$10,000,000不設3.90%
東亞銀行HK$2,000,000HK$50,000,0003.80%
工銀亞洲HK$10,000,000不設3.80%
南洋商業銀行HK$1,000,000不設3.80%
PAObankHK$100不設3.80%
大眾銀行HK$500,000HK$499,9993.80%
匯立 WeLab BankHK$10HK$1,000,0003.60%
集友銀行HK$1,000,000不設3.50%
富融銀行HK$1不設3.50%
華僑永亨銀行HK$100,000不設3.50%
星展銀行HK$50,000不設3.40%
理慧銀行HK$100,000不設3.40%
交銀香港HK$20,000不設3.30%
大新銀行HK$1,000,000不設3.10%
Mox BankHK$1HK$500,0003.10%
眾安 ZA BankHK$1不設3.01%
恒生銀行HK$10,000不設2.00%

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定期存款和活期存款有甚麼分別?

存款期限

定期存款是指存款人將一定金額的資金存入銀行,並約定在一定的時間期限內不可提取或部分提取,這個期限可以是幾個月、一年或更長時間。而活期存款是指存款人可以隨時存入和提取資金,沒有固定的存款期限。

利率

存款利率是定期和活期的最大分別。由於定期存款會綁定資金一段時間,所以銀行通常會給予較高的利率作為回報。另一方面,由於存款人可以隨時提取資金,靈活度較高,所以活期存款的利率䧥相對較低。

靈活性

一般來說,定期存款的資金必須放滿一段時間才能全額提取,若希望在限期之前動用資金,即使只是一小部分,存款人也必須支付手續費,或是放棄原先的高息利率。相比之下,活期存款允許客戶隨時取款,提供了更大的靈活性和流動性,適合追求高自由度的投資者。

如何挑選最優惠的定期存款計劃?

在選擇及比較不同的定期存款計劃時,不妨從以下4個角度出發考慮:

定期存款利率及期限

定期存款可以賺取更高利率的利息。所以,在將資金存入定期戶口前,務必要仔細比較不同銀行的港元定存利率,從而選出最優惠的息口。另外,客戶也需要了解不同計劃存款期限及限額,一般來說,存款期限越長,利率越高,但取而代之的卻是你有較長一段時間都無法自由動用資金,因此應綜合考慮兩者,平衡利率及存款期限。

定期存款提前提款手續

如上文所述,定期存款一般不允許客戶在限期內提取資金,不過天有不測之風雲,客戶或許會有急需用錢的時候,所以在選擇定存銀行前,必須先了解清楚提前取款的手續費及後果,若然條件過於苛刻,則可以考慮減少存放的金額,或是選擇其他罰則較寬鬆的銀行。

定期存款資金要求

不同銀行對定期存款的資金要求都不一樣,譬如說,有的銀行會要求客戶存入至少HK$10萬,有的則會要求資金必須為近一個月內過賬的新資金,否則不會批准開立定期存款戶口。為此,在比較銀行的定期存款優惠時,不妨再細閱銀行對新資金的要求,確保自己能符合有關規定。

定期存款自動續存

有的銀行設有自動續存機制,即是在定期存款到期當日,自動將資金投入新的定期存款計劃中,換言之,就是將資金的鎖定期再次延長。如果客戶不希望啟動自動續存服務,應該在簽署文件時看清楚條款,以免影響日後投資安排。



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