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免TU邊間好?比較香港8間網上免TU及免入息證明貸款

2024 年 7 月 5 日

最近更新:2024 年 7 月 5 日

不論你是否貸款新手,都一定聽過「TU」這兩個字。一般來說,高TU不但能增加貸款獲批的機率,還能爭取更優惠的年利率。相反,如果TU評級較差,借錢難度就會較高。有見及此,有借貸公司推出「免TU」,甚至是「免入息證明」的貸款方案,為有需要人士提供多一個選擇。

免TU貸款是什麼意思?

借貸畢竟是一門生意,如果所有申請人都能成功獲批,隨時會出現有人「走數」的情況,導致借貸公司出現虧蝕。因此,借貸公司在批核貸款時,通常會翻查申請人的TU評級,藉此評估其還款能力和信用風險,再根據結果決定是否批准借貸申請,以及借款的利率、額度和條件等等。

而免TU貸款的意思,即是借貸公司從審批至放款皆不會考慮申請人的信貸評級,換而言之,不論借貸人TU評分高低,借貸成功的機率相等,甚至連最終可獲發的貸款金額和年利率都可能完全一樣。

免TU貸款7大特點

特點一:不受信貸評級影響

傳統的貸款機構通常會根據借款人的信用評級 (TU) 來評估其信用風險,然而,由於借款人的信用狀況並不是免TU貸款審批過程的主要考慮因素,因此結果不受信貸評級高低影響。

特點二:或毋須出示入息證明

部分免TU貸款的方案或會因應個別情況,例如是借貸額低於某個金額等,而酌情豁免申請人的入息證明。需要注意的是,免TU貸款和免入息證明貸款並不一樣,前者適合信貸評級較差的人士,後者則適用於工種收入不穩定的申請人。

特點三:貸款利率可能較高

由於免TU貸款的借貸人一般具有較高信用風險,所以貸款機構通常需要設立較高的年利率來彌補潛在風險,變相借款人可能需要支付比普通貸款更高的利息。

特點四:貸款額可能較低

同樣道理,借貸公司為了控制風險和回報,所以相較一般貸款,免TU貸款計劃的最高貸款額會稍低一點,一般只有數萬至十多萬左右。

特點五:還款年期可能較短

也正因為借貸金額較小,所以免TU貸款的還款期比較短,最短隨時只有幾個月,因此又被稱為「短期貸款」。

特點六:可以經網上申請

目前許多免TU貸款都可經網上平台進行申請,申請人能夠在家中或任何有互聯網連接的地方輕鬆完成申請程序,全程毋須露面,十分簡單方便。

特點七:批核速度較快

鑒於財務公司不需要進行繁瑣的審核程序,加上免TU貸款的主要目的是為了提供迅速的資金解決方案,因此處理和批核速度通常比較快速,最快可以做到即日過數。

誰適合申請免TU貸款?

雖然免TU貸款的申請門檻較低,但卻具備年利率高、貸款額低等缺點,因此,如非屬於以下人士,都不建議考慮免TU貸款:

  • TU評分較差:如果你的TU評級介乎D至J的話,有機會被借貸公司歸類為「低分」,導致申請傳統貸款時處處碰壁。假如你的貸款申請多次被拒,免TU貸款就不失為一個不錯的選擇。
  • 沒有任何TU記錄:如果你從未使用過信用卡,又沒有嘗試過向銀行或其他機構借貸的話,就有可能沒有留下任何TU記錄,令財務公司因為無法評估你的風險高低,從而拒絕批核有關申請。若然你遇到類似情況,申請免TU貸款就是建立信貸記錄的方法之一。

從5個角度比較免TU貸款

市面上的免TU貸款計劃繁多,有的年利率低但還款年期短,有的雖則申請門檻低卻利息高,各有優劣。如果你擔心中伏,就謹記在比較不同計劃時,要將不同因素納入考慮之內,包括但不限於:

比較角度一:利率

低利率即是低利息,換言之貸款利率會直接影響你每月的還款額,所以務必要仔細了解每個免TU貸款方案的年利率,並優先選擇利息較低的方案,從而節省貸款成本。

比較角度二:貸款額和還款期

不同免TU貸款方案的貸款額和還款期都有所出入,除了要留意貸款額是否足以應付財務需求,還要確保還款期限合理,給予自己充裕的時間償還欠款。

比較角度三:申請資格

雖然免TU貸款方案不會審查申請人的借貸記錄,但有機會要求出示入息證明、住址證明、身份證明文件等等,如果你不符合任何一項要求,便無法順利申請貸款。

比較角度四:申請流程及批核需時

不少人申請免TU貸款都是為了應付短期財務需要,因此申請和批核需時尤其重要,如果你急需資金周轉,建議留意各財務公司的處理時間,以免耽誤計劃。

比較角度五:財務公司信譽

現時有不少不良財務公司或詐騙集團會以「免TU」、「低息」等賣點作為招徠,再利用申請人的個人資料作不當用途,所以記得要挑選有信譽又可靠的財務公司,否則隨時借錢不成反比騙,得不償失。

免TU邊間好?比較8大網上免TU/免入息證明貸款計劃

想知道免TU邊間好?以下為你比較香港8個免TU貸款計劃,包括全程網上貸款和免入息證明的方案。請注意,此免TU貸款計劃的排名不分先後,且不構成任何專業建議或推薦,僅供參考:

1. 安信定額私人貸款

放債人牌照號碼759/2023
申請資格年滿18歲或以上的香港永久性居民經網上確定及核實銀行戶口
申請所需文件香港身份證手機電話號碼 (能收發訊息)
貸款額HK$800,000或以下
還款期3個月至72個月
年利率不多於48%
特色可獲贈高達HK$12,000現金獎賞任何貸款額一律免手續費及行政費新舊客戶皆免入息證明24×7審批申請並經轉數快即時過數

2. 邦民即批私人貸款

放債人牌照號碼1229/2023
申請資格年滿18歲或以上的香港永久性居民
申請所需文件香港身份證手機電話號碼 (能收發訊息)
貸款額最多HK$900,000
還款期3個月至84個月
年利率不超過48%
特色不需提供工作或入息證明文件24小時處理貸款申請,最快即時得知批核結果額外供款或提前還款不設罰息或手續費

3. Welend免文件貸款

放債人牌照號碼0958/2023
申請資格年滿 18歲香港居民現職工作滿 3個月月入滿HK$8,000
申請所需文件香港身份證放款銀行戶口證明
貸款額最高HK$1,500,000
還款期3個月至84個月
年利率不超過48%
特色免交入息證明及住址證明人工智能2即時處理所有申請,即批即過數

4. UA「NO SHOW」私人貸款

放債人牌照號碼0931/2023
申請資格年滿18歲或以上的香港永久性居民
申請所需文件手機電話號碼 (可收發訊息)
貸款額未有列明
還款期3個月至60個月
年利率不超過36%
特色無須提供證明文件包括身份證致電「NO SHOW」私人貸款專線即可申請

5. FFL免TU貸款

放債人牌照號碼2190/2023
申請資格年滿18歲或以上的香港永久性居民
申請所需文件香港身份證最近3個月之銀行月結單及住址證明
貸款額一般為月薪的數倍,最高可達HK$20萬
還款期最長72個月
年利率不多於48%
特色最快10分鐘完成批核過戶申請人可自訂彈性還款期

6. Grantit免TU貸款

放債人牌照號碼1580/2023
申請資格年滿18歲的香港永久居民
申請所需文件香港永久性居民身份證郵寄住址證明 (最近3個月內發出並附有申請人全名之郵寄信件)銀行月結單 (必須清楚顯示全名、地址、銀行戶口號碼及最近2個月的完整交易紀錄)
貸款額最多HK$120,000
還款期1個月至36個月
年利率最低4.20%
特色最快15分鐘快速批核,平均28分鐘現金到手提交額外指定文件可享年利率減免優惠自家開發獨家信貸評級系統,免TU審查

7. 匯駿財務免TU貸款

放債人牌照號碼1927/2023
申請資格年滿18歲或以上的香港永久性居民
申請所需文件‍香港身份證正本3個月內住址證明3個月內工作證明,例如糧單、稅單出糧銀行戶口資料60日內的銀行記錄
貸款額未有列明
還款期3個月至36個月
年利率不超過48%
特色最快10分鐘得知批核結果允許先批核再交文件提早還款不設罰息

8. iLend財務免TU貸款

放債人牌照號碼0391/2024
申請資格年滿18歲或以上的香港永久性居民
申請所需文件身份證明文件地址證明薪金證明
貸款額HK$5,000至$500,000
還款期3個月至72個月
年利率不超過48%
特色一般在30分鐘內完成批核新客戶首次成功批核可獲2%現金回贈

免TU貸款常見問題

申請免TU貸款需要遞交入息證明嗎?

免TU貸款和免入息證明貸款是不同的借貸方案,免TU貸款只代表財務公司不會查看申請人的信貸評級記錄,所以申請人仍有機會需要出示入息證明,視乎不同財務公司的做法。

所有免TU貸款都可以網上申請嗎?

由於免TU貸款的審核程序較簡單,所以通常可以經網上平台申請,但也有部分財務公司會要求申請人親身到分行遞交文件。


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