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隨著粵港澳大灣區概念逐漸深入人心，港人北上消費已成常態，無論是揼骨、嘆美食，還是超市掃貨，都是港人假期北上的「標配」。而香港金融管理局早前宣布擴大數字人民幣（e-CNY）的跨境試點，更為港人北上提供了一個全新的支付選擇——數字人民幣。更令人興奮的是，無需內地銀行戶口，只要簡單註冊，即可輕鬆體驗無現金支付的便利。
本文將帶你深入了解數字人民幣的開通流程、增值方式及應用，讓你輕鬆掌握這個新潮的支付方式，享受更加便捷的消費體驗。
數字人民幣（Digital RMB），又稱 e-CNY，是由中國人民銀行發行的法定數字貨幣。它與現金人民幣等值，並與電子支付工具（如微信支付和支付寶）不同，數字人民幣不依賴於第三方支付平台，而是由央行直接提供服務，這使得數字人民幣擁有官方背書，並具備更高的安全性。
數字人民幣的推出促進了多元化的支付場景，提升支付便利性，尤其是在跨境金融交易上，為香港市民和內地消費者提供更多選擇。
根據用戶實名認證的程度，數字人民幣錢包分為四個等級，各等級的錢包在開通要求和使用限額等方面有所不同：
| 錢包等級 | 實名認證要求 | 單筆限額 | 日累計限額 | 年累計限額 | 錢包餘額限額 |
| 一類錢包 | 強制實名認證，需面簽，（需有效身份證及手機號） | 無限額 | 無限額 | 無限額 | 無限額 |
| 二類錢包 | 實名認證，可遠程開通（需有效身份證及手機號） | ¥5萬 | ¥10萬 | 無限額 | ¥50萬 |
| 三類錢包 | 實名認證，可遠程開通（需有效身份證及手機號） | ¥5,000 | ¥1萬 | 無限額 | ¥2萬 |
| 四類錢包 | 無需實名認證（僅需香港手機號） | ¥2,000 | ¥5,000 | ¥5萬 | ¥1萬 |
截止目前，香港用戶只能開通第四類錢包。這類錢包省去了實名認證的麻煩，僅提供香港手機號碼即可申請，相應的支付額度會有所限制，但也足夠應付一般的日常消費。
香港用戶只需按照以下步驟，即可開通數字人民幣錢包：
開通數字人民幣錢包後，香港用戶可以使用以下兩種方式為錢包增值：
本地有17間零售銀行支持增值服務，其中6間僅提供人民幣戶口增值，其餘11間同時提供港幣兌換人民幣的即時增值服務。
操作步驟：
| 提供由人民幣戶口增值的銀行 | 提供人民幣和港幣戶口即時兌換增值的銀行 |
| 中信銀行、創興銀行、大新銀行、星展銀行、富邦銀行、眾安銀行 | 天星銀行、中國銀行（香港）、交通銀行（香港）、東亞銀行、中國建設銀行（亞洲）、招商永隆銀行、富融銀行、恒生銀行、香港上海滙豐銀行、中國工商銀行（亞洲）、渣打銀行（香港） |
注意： 使用信用卡增值需要收取3%手續費。
透過港幣戶口即時兌換人民幣增值數字人民幣，系統會根據所選銀行的即時市場匯率進行計算。增值過程中會顯示當前匯率以供用戶參考。
如果用戶希望取回數字人民幣錢包中的餘額，可前往以下錢包運營機構的指定香港分行辦理：
| 中國銀行 | 中銀大廈、銅鑼灣、旺角、德福廣場、元朗、大埔分行 |
| 中國銀行 | 中區、九龍（油尖旺區）、荃灣分行 |
| 中國建設銀行 | 中環、九龍灣建行中心、大埔分行 |
| 中國工商銀行 | 灣仔、油麻地、將軍澳、屯門新墟分行 |
數字人民幣的使用場景日益廣泛，目前已有超過1,000萬內地商戶支持數字人民幣支付，涵蓋了衣食住行的各個方面。像港人北上經常光顧的山姆超市、海底撈、喜茶、名創優品等商戶均已支持數字人民幣。此外，內地部分城市的地鐵、公交車、出租車等交通工具，也逐步支持數字人民幣支付。
數字人民幣已在內地的17個省市、26個試點城市推廣使用，其中包括：北京、天津、河北省、大連、上海、江蘇省、杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華、福州、廈門、濟南、青島、長沙、廣東省、南寧、防城港、海南省、重慶、四川、昆明、西雙版納及西安。
數字人民幣作為一種嶄新的支付方式，為港人提供了便捷的跨境消費選擇。無需內地銀行戶口，只需憑香港手機號碼即可輕鬆註冊並使用，讓跨境支付變得更加簡單和高效。隨著數字人民幣的應用場景不斷擴展，未來港人在內地的消費將更加靈活便利，更有望與「數碼港元」互通銜接，進一步促進兩地之間的跨境交易，為粵港澳大灣區的經濟融合帶來更多發展機遇。
