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2024 年 6 月 25 日
最近更新：2024 年 11 月 5 日
對投資新手來說，投資世界可能顯得複雜而令人生畏。好消息是，即使你是一個投資新手，你也可以透過一些基本原則和策略開始你的投資理財旅程。這篇新手投資入門懶人包會逐步引導你進入投資理財的世界，不但涵蓋一些必學概念，還會教你如何開始進行投資，和你一起實現財務目標！
雖然「投資」和「理財」常常被人連著提起，但兩者卻是不同的概念。
投資是指將資金投入到某種資產或項目中，以期望在未來獲得回報。投資的目標是通過購買股票、債券、房地產、基金等金融工具來增加財富，需要考慮風險和回報之間的權衡，因為投資可能會帶來損失。
另一方面，理財是指有效地管理個人財務和資產，以實現長期的財務目標，當中涉及預算安排、儲蓄、債務管理、退休規劃、稅務籌劃等多方面，旨在通過明智的金融決策來管理和增加財富，確保個人的財務健康和穩定。
簡單來說，理財是一個更加全面的範疇，而投資只是理財的一部分，屬於在財務規劃中實現財富增長的一種手段。
對每個人來說，投資理財都是生活中不可或缺的重要一環。不論你的財務現況如何，妥善的投資理財策略都可以為你逐漸增加資產和累積財富，為日後打下穩健的財政基石。
如果你自認年輕，還不需要開始投資理財的話，不妨先看看以下5個投資理財的好處再做決定：
投資理財可以幫助個人實現各種財務目標，例如置業、提早退休、進修甚至是子女教育等等。透過合理的投資理財策略和規劃，你可以循序漸進地累積資金，讓自己離財務目標更近一步。
投資理財是增加個人資產和財富的有效途徑，透過投資不同有潛力的資產，你的資金便可以隨時間而有所增長，長期持有更可以累積可觀的財富，為自己及家人提供長期財務穩定性。
眾所周知，通脹會逐漸降低貨幣的購買力，而投資理財正是其中一個有效對抗通脹風險的方法。透過投資到不同的股票、債券、房地產等項目，你有機會讓資產獲得超過通貨膨脹率的增值，比將錢原封不動放在儲蓄戶口中更能保存資產價值。
在投資理財中，學習財務管理和風險承受能力是密不可分的。透過投資理財，你將直接面對財務決策和風險管理的挑戰，例如是何時賣出、應該投資哪個項目等等，有助你提升面對挑戰的應變能力。
常言道「投資越早開始越好」，而原因就在於複利效應。複利是指投資收益再投資產生的收益，隨著時間的推移，這些收益會逐漸增加。因此，通過早期投資，你的資產便能有更多時間實現增長，從而創造更多財富。
投資理財是一個廣泛且複雜的領域，作為投資新手，你或許有各式各樣的疑問，不知道該從何開始才好。以下就為你解構投資新手必學的5個理財概念，陪你一起踏入投資理財的世界：
儲蓄和投資是兩種不同的財務策略，兩者在資金運用和風險收益方面各有不同。
儲蓄是指將資金存放在一個固定帳戶，例如銀行存款或固定存款，通常較低風險，而且資金的價值也相對穩定。不過，也正因為低風險，所以儲蓄的回報通常較低，未必可以應對通脹的影響。
另一方面，投資是指將資金用於資產或項目，包括股票、債券、共同基金、房地產或其他金融資產，雖然風險和不確定性較高，但在適當的資產配置和風險管理之下，投資可能會帶來更高的回報，實現長期資產增值。
投資項目並不侷限於股票，除此之外還有許多常見的資產類別，各自的風險、回報和原理都不一樣，例如是：
| 資產類別 | 介紹 |
| 股票 | 股票代表著對一家公司的所有權，當你買入一家公司的股票時，就代表你成為了該公司的股東，能夠得益於企業的獲利和增值。 |
| 債券 | 債券一般由大企業或政府發行，代表借款人向投資者借取資金，並承諾會按照合約列明的金額支付利息和本金，通常設有固定的利率和到期日。 |
| ETF | ETF是一種類似於股票的投資工具，代表著一個指數、資產類別或商品。ETF的價格根據其所代表的資產價值波動，投資者可以在交易所上進行買賣，並從波動中獲得收益。 |
| 共同基金 | 共同基金是由多個投資者資金組成的投資基金，並由專業基金經理管理。共同基金將投資資金分散到多個不同的資產，例如股票、債券、貨幣市場工具等，投資者可根據份額，獲取相應的基金的收益。 |
| 房地產投資信託 | 房地產投資信託 (REITs) 通常持有和管理各種類型的業權，例如辦公樓、商業物業、住宅物業等，投資者可以通過購買REITs的股份，間接投資房地產，並從中得到租金收入和資本增值。 |
| 外匯 | 外匯市場是貨幣的交易市場，投資者可以通過買入或賣出不同國家的貨幣對，並從差價中賺取收益。 |
投資講求目標，而目標又可分為「長期」和「短期」。
短期投資目標的時間範圍一般在幾個月到一兩年之間，而長期投資目標則涉及到更長的時間範圍，通常在數年到十年之間。
一般來說，長期投資目標通常採取較為穩健的投資策略，如長期持有股票、基金或房地產等資產，以實現長期資產增值，著重於資產的增長潛力，並願意承受市場波動帶來的風險。另一方面，短期投資目標則可能採取更主動的策略，如短期交易、市場定時操作等，以追求快速回報。
風險是投資中可能發生的損失潛在性，回報則是投資所帶來的收益或利益。
風險與回報密切相關，高風險通常伴隨著高回報潛力，而低風險則通常伴隨著較低回報。然而，這種關聯性並不是絕對的，投資者需要根據自身的投資目標、風險承受能力和時間範圍來平衡風險和回報。有些投資者願意承擔更高的風險以追求更高的回報，而有些投資者則更注重風險控制和穩定的回報。
孖展 (Margin) 是指投資者借錢來進行投資交易。如果投資者的現有資金不足以支付全部交易成本，就可以向券商或交易所借入資金，以增加投資的規模，實現槓桿效果，雖然能放大投資收益，但同樣也會放大投資風險，一旦投資表現不如預期，槓桿交易可能會導致損失更大。
除了使用孖展外，投資者還可以透過其他方法達到槓桿效果，包括是交易衍生品如期貨合約，以較少的資金控制更大數量的資產，從而在價格變動中獲得更高的回報。
如果你準備好投資，以下是新手必做的3個步驟：
首先，你需要開立一個投資帳戶。這可以是股票交易帳戶、基金帳戶、退休金帳戶等，具體取決於你的投資目標和需求。謹記要選擇一家可靠的金融機構或網上投資平台，並確保你瞭解相關費用和條款。
在開立投資帳戶後，你就可以開始選擇合適的投資項目，譬如是股票、債券、共同基金、指數基金、交易所交易基金 (ETF) 等。你可以從衡量自己的投資目標、風險承受能力和資金流等多個層面出發，並進行相應的研究和分析，以選擇最適合你的投資項目。
對於投資新手來說，制定一個明確的投資計劃至關重要，包括設定投資目標、時間框架和預算分配。除了要確定每月的投資預算，還要清晰明白自己的長期和短期目標，並制定一個定期監控和重新評估投資組合的計劃，以便為市場動向進行必要的調整。
閱讀投資書籍是學習投資的重要途徑之一。書籍提供了系統性、深入的知識和理論基礎，可以幫助你建立穩固的投資基礎，了解不同的投資策略和方法，並學習從歷史案例和成功投資者的經驗中獲得精闢洞見。
社交媒體不僅僅是休閒娛樂的平台，它可以成為學習的重要來源之一。很多投資專家和知名投資者利用YouTube、Instagram、Facebook、Patreon等平台分享他們的投資見解和策略，你可以透過追蹤他們的帳號，獲得不同的觀點和建議，加深對投資理財的瞭解。
模擬倉是一個虛擬的投資環境，讓你可以模擬真實市場條件下的投資操作，但無需使用真實資金，非常適合新手鍛鍊不同投資技巧和策略。在模擬倉中，你可以設定一個初始虛擬資金金額，類似於你打算投入真實資金的金額。同時，你也可以制定一個投資策略，例如選股、定期投資等，並在模擬環境中實施。通過試玩模擬倉，你可以監控你的投資表現，觀察不同策略和決策的結果，從中學習並提升投資理財技巧。
當你對投資有一定的了解後，就可以開始進行小額投資。投資是一個複雜的領域，而從小額投資開始可以讓新手逐漸瞭解投資市場的運作和投資產品的特性。加上投資涉及風險，特別是對於新手來說。為此，從小額投資開始可以限制投入的資金量，從而避免可能的巨大損失。這種漸進的學習過程可以幫助投資新手逐漸累積經驗，學習如何因應投資結果調整策略，並適應市場波動。
投資理財的前提，就是要建立穩健的財務基礎。因此，你可能要制定一個每月的儲蓄計劃，例如是將一部分收入存入儲蓄帳戶，當日後有投資好機會後，就可以及時把握入市。同時，穩健的財務基礎還可以為你提供一筆緊急基金，即使在面臨突發狀況時，例如是股票大跌時，也可以有足夠的備用資金應對日常生活，提高財務彈性。
新手應該幾歲開始投資？
每個人的情況都不一樣，因此並沒有一個確切的年齡可以被視為投資最佳起點。但一般來說，越早開始投資越好，因為時間是資產增長的關鍵，而通過早期投資，你可以讓投資回報得到更長時間的增長，從而實現更大的財富累積。
投資新手該如何控制風險？
對於投資新手來說，控制風險的第一步就是要將資金分散到不同的資產類別，如股票、債券、房地產和現金等，從而降低因單一資產表現不佳而導致的損失。除此之外，在不同時機進行投資也是一個好辦法，投資新手可以透過定期定額投資或分期投資，在不同的市場環境下進行交易，減少市場波動對投資結果的影響。
