新手投資理財工具指南 5大入門工具 | 了解理財概念

主要概念：開源節流

增加收入

節省支出

先節流後開源

活期存款及定期存款

獲利方式：資金存到銀行與金融機構，每月獲得固定的利息獲利

活存：資金可以輕易使用金融卡至ATM提取，利率約0.2%

定存：如需使用挪用資金則需申請解約，利率約1%

優點：風險極低、收益穩定、適合長期投資

缺點：報酬不高

股票

獲利方式：- 存股領取股利與股息（須參考每間公司公告的殖利率）

買賣股票賺取價差（以每日開盤的股價變化而定）

領取股息優點：- 長期穩定的獲利，成為股東能享有在公司的投票權與發言權

領取股息缺點：- 須承擔投資標的營運風險、沒有保障

買賣股票優點：- 市場流動性較高、預期收益大

買賣股票缺點：- 須承擔股市風險、交易需手續費（約為0.5%）、波動大

外匯（外幣）

獲利方式：- 透過購買外國貨幣來賺取匯差以及利率

利用外幣的升值貶值來創造獲利

優點： 24小時都能操作、貨幣流動性高、可保值、可低成本交易

缺點：匯率變動風險高、換匯需負擔手續費

債券

獲利方式：- 購入政府發行的公債或企業發行的公司債，在約定時間內支付一定比例的利息，並在到期前償還本金

優點：固定收益、風險低、交易成本低

缺點：須定期還本付息、限制條件多、有違約風險

基金

獲利方式：- 集合眾人資金，交由專業的基金管理人投資，資產上漲時賺到獲利

優點：節省研究與管理時間、可投資的標種類廣泛

缺點：費用名目多、投資者可控性低、資產下跌時須承擔風險

投資前，先要

學習基本投資知識

謹慎選擇適合自己的投資風險程度

了解自己的財政狀況及理財目標