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定期存款向來都是低風險又穩陣的熱門投資選擇。除了港元定期存款外,不少人都會選擇外幣定存以賺取優厚利息,而美元定期存款利息高,是眾多外幣定期存款中的大熱選擇。究竟點解咁多人會揀美元定期存款?係咪真係比傳統低息嘅港元定期存款著數好多?
定期存款指將資金存入指定銀行存款戶口一定期限,通常期限為一星期至數年不等,期間不得作任何提款。待存款期屆滿後,便能取回本金及利息。除了可以邊投資邊儲錢外,投資者基本上不用面臨任何風險,所以定期存款一直以來都是深受香港市民喜愛的投資產品之一。
美元定存息率普遍比港元及其他外幣的高,隨著美國加息周期,美元的定存利率於今年似乎仍有增長空間。加上美元與港元掛鈎,在聯繫匯率制度下美元是眾多外幣中匯率風險最低之選,簡單易明外,其明確穩定的回報成投資者最為鍾情的避險貨幣。
銀行 | 7日年利率 | 1個月年利率 | 3個月年利率 | 6個月年利率 | 12個月年利率 | 最低存款額 |
滙豐銀行卓越理財 | 8.90%(須由其他貨幣兌換成港元) | 4.40%(須由其他貨幣兌換成港元) | 4.00% | 4.00% | 3.60% | US$2,000 |
滙豐One | 8.80%(須由其他貨幣兌換成港元) | 4.30%(須由其他貨幣兌換成港元) | 3.70% | 3.70% | 3.30% | US$2,000 |
恒生銀行優進理財 | 8.90% | 8.90% | / | / | / | HK$10,000 |
恒生銀行優進理財 | 8.00% | 5.50% | / | / | / | HK$10,000 |
渣打銀行 | / | / | 4.20% | 4.20% | 3.90% | US$2,000 |
東亞銀行顯卓理財 | / | / | 5.10% | 4.75% | 4.45% | HK$100,000 |
東亞銀行至尊理財 | / | / | 5.10% | 4.75% | 4.45% | HK$20,000 |
中銀(新資金) | / | / | 3.80% | 3.80% | 3.50% | US1,000 |
DBS(新資金) | / | 3.00% | 4.60% | 4.55% | 4.00% | US$6,000 |
大眾銀行 | 1.50% | 4.35% | 4.90% | 4.55% | 4.30% | US$2,000 |
備註:以上資料截至2024年5月28日,僅供參考,一切以官方最新公布為準。 |
雖然大多外幣存款計劃的利息率都比港元存款高,但存戶還需留意扣除買賣匯率差價後的實際回報。存入資金前,你要先將港元兌成外幣,在存款期屆滿後,再將外幣兌回港元,換言之,你需前後支付兩次買賣手續費。而外幣匯率亦有機會在三個月或半年存款期間下跌,有機會變倒蝕,所以有時選擇外幣定存的實際獲利都未必勝過港元定存計劃。
無論選擇任何貨幣的定期存款,都需考慮匯價走勢,過長的存款期可能會令你愈陷愈深。
另外,不少人亦會被短期年度化息率影響存款決定。不少銀行都會為應付季結需要,調高三個月及半年的定存利息。不少投資者會選擇利息較高的三個月定存期。但存戶需留意的是,三個月定期的續存期大多都會在二月農曆年後,銀行存款息率普遍較低,結果低率再續存三個月時有機會變得更低。