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銀行持續收緊中小企融資  部分企業更面臨Call Loan危機 金管局出招拆局

2024 年 9 月 19 日

近日香港現「Call Loan」危機,據悉現時約有20宗個案涉及不正當call loan。經民聯主席林健鋒控訴此次call loan行動會導致中小企經營困難,甚至為此激動落淚,引起全城熱話。為此,金管局宣布聯同銀行公會成立中小企融資專責小組,協助處理中小企融資困難個案。到底為何出現此次call loan 風波?Invest Brother 帶你全面了解此次風波。

據悉在8月中時,已傳出call loan消息。有商界專業人士向媒體表示,有銀行在中小企正常還款的情況下,依然要求中小企提前還款、增加抵押品、增加還款以減低欠款額等,主要原因是「物業價格下跌」。Call Loan風波波及多個行業,包括貿易及製造業、餐飲業等。而此次Call Loan 的銀行,據了解是渣打、恒生與一家外資銀行,大行也call loan,可謂是極少。

為何會Call Loan?

香港現時經濟不穩,各行各業仍現危機,市道可謂是難以置信地差。市道下行連帶著樓價受壓,樓市持續走低,以「磚頭」作抵押的價值持續受到衝擊。私人樓宇與寫字樓市場大幅受壓。根據差估署資料,私人樓宇市場售價指數為434.8點,為2012年第三季水平,;寫字樓售價亦跌穿2013年初水平。而樓市危機,除了影響業主外,亦會拖低銀行資產質素。恒生銀行於近期公布業績,截至6月底不良貸款比率由2.83%增至5.32%,雖管理層強調商業房地產貸款組合仍非常矯健,但此次call loan 也難免令不少中小企業主與社會感到恐慌,不過多間銀行表示,call loan 只是最終程序,會積極與借款人協商,仍著重借款人能力與意願。

市場恐慌、金管局「出招」

金管局為紓解市民恐慌情緒,宣布聯同銀行公會成立中小企融資專責小組,就中小企遇到融資困難設立處理機制,助中小企度過難關,金管局將會加快審視個案並將轉介至銀行相關人士迅速處理,小組中的11間銀行亦會設立信貸審批覆核安排,提升銀行信貸決定過程透明度,合理地處理客戶需求。不過此次小組並非確保中小企必定會獲批貸款,銀行仍會按照借貸人的信貸評級而決定批核貸款與否,要求銀行當局以包容的態度協助需要支援中小企。而金管局總裁余偉文與三大行交涉後,確認他們沒有改變信貸審核準則、改變對中小企融資的風險胃納,市場仍然積極支援中小企發展,就算需調整額度,也會給予最少6個月過渡期,盼能保障更多中小企。


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