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2026 年 1 月 20 日
對於每日處理大量現金的零售或餐飲業商戶而言,現金管理無疑是一項繁瑣且風險高的工作。傳統的人手點算不僅耗時,更容易出現錯漏,甚至引發監守自盜的問題。近年,一種名為「入金機」的設備在香港市場逐漸普及,它不僅顛覆了傳統的現金處理模式,更成為提升企業企業管理方案效率的利器。然而,近期的新聞報導亦揭示了入金機被不法份子利用作洗錢工具的潛在風險,引起公眾及監管機構的高度關注。究竟入金機是什麼？它與我們日常在銀行使用的存款機有何分別？本文將為你提供一份2026年最詳盡的企業入金機指南,深入拆解其核心功能、類型、潛在風險,助你全面了解這款現代商業不可或缺的工具。
入金機（Cash Deposit Machine）,又稱為智能存款機或現金循環機,是一款專為企業級用戶設計,用於自動化處理大量現金存款的智能終端設備。它並非簡單的「錢箱」,而是集多種金融科技於一身的現金管理系統。其設計初衷是為了解決商戶在營業結束後,需耗費大量人力和時間點算、核對營業款項的痛點。
入金機最核心的功能,是能夠高速且準確地點算現金。商戶只需將當日的營業款項整疊放入入金口,機器便會自動完成點鈔、分類及計算總額的過程。這大大縮短了人手點算的時間,將員工從重複性的勞動中解放出來,專注於更有價值的客戶服務工作上。
香港作為國際金融中心,偽鈔問題不容忽視。專業的入金機內置了多重偽鈔辨識技術,包括紫外線（UV）、紅外線（IR）、磁性油墨（MG）及圖像感應器（CIS）等多種檢測模組。當機器在點算過程中偵測到可疑鈔票時,會立即將其剔除至廢票口,並發出警報,有效保障商戶的資金安全。
每一次的存款操作,入金機都會生成詳細的電子記錄,包括操作員、存款時間、各面額鈔票數量及總金額。這些數據會即時同步至雲端管理平台,企業的財務人員或管理層可以透過電腦或手機應用程式,隨時隨地遠端查詢各分店的現金流狀況,實現透明化、數字化的現金管理。
相較於傳統的人手點算模式,入金機將現金處理的效率提升了至少5至10倍,同時將人為錯誤率降至近乎零,是現代零售企業不可或缺的基礎設施。
很多人會將入金機與銀行分行或便利店常見的存款機、自動櫃員機（ATM）混淆。雖然它們都能處理現金,但在服務對象、功能設計和管理模式上存在根本性的差異。下表清晰地比較了三者的主要分別：
| 比較項目 | 企業入金機 | 銀行存款機 | 自動櫃員機 (ATM) |
|---|---|---|---|
| 服務對象 | 企業、商戶 (B2B) | 銀行個人客戶 (B2C) | 銀行個人客戶 (B2C) |
| 主要功能 | 大批量營業款項存入、現金管理 | 個人小額現金/支票存入 | 提款、轉帳、查詢結餘 |
| 安裝地點 | 商戶內部,如辦公室、店舖後場 | 銀行分行、指定便利店 | 銀行分行、地鐵站、商場等公共場所 |
| 單次處理量 | 高 (數百至數千張鈔票) | 低 (數十至百多張鈔票) | N/A (主要為提款) |
| 管理方 | 專業保全公司或金融科技公司 | 銀行 | 銀行 |
| 帳務同步 | 即時或按日結算至企業帳戶 | 通常為即時到帳 | 即時扣帳/入帳 |
最核心的分別在於服務對象。入金機是為B2B（企業對企業）市場設計的,專門滿足商戶每日處理大量營業現金流的需求。而銀行的存款機和ATM則是B2C（企業對個人）服務,主要為公眾提供日常的個人銀行服務。
功能上,入金機專注於「存入」和「管理」,其設計可承受高強度的現金處理,並提供詳盡的後台數據分析。相比之下,銀行存款機雖然也能存款,但通常有金額和張數的限制,無法滿足商戶的批量處理需求。ATM則以「提取」現金為主要功能。
入金機直接安裝在商戶的經營場所內,方便員工隨時存入款項,並由第三方服務供應商（如保全公司）負責機器的維護、收款和清分。而存款機和ATM則由銀行直接管理,並設置在銀行網點或公共區域。
根據資金入帳模式和技術應用的不同,市面上的入金機主要可分為以下幾種類型：
這種入金機與銀行系統直接對接。商戶存入的現金經機器點算確認後,款項會「即時」或在一個極短的時間內（如15分鐘內）存入企業指定的銀行戶口。這種模式的優點是資金流轉速度極快,能有效改善企業的現金流狀況。然而,其服務費用通常較高,且對網絡穩定性有嚴格要求。
這是目前市場上較普遍的模式。商戶存入的現金會暫時存放在機器的保險庫內。服務供應商（通常是保全公司）會按照合約規定,定時（如每日或每兩日）派員到場開機收款,並將現金運送至現金處理中心進行清分和核對,最後再存入企業的銀行戶口。其優點是服務費用相對較低,但資金到帳會有1-2個工作日的延遲。
智慧入金機是近年發展的趨勢,它在傳統入金機的基礎上,整合了物聯網（IoT）、雲端計算和數據分析等技術。除了基本的現金處理功能外,它還能提供更深度的服務,例如：預測性現金流分析、自動生成會計報表、與企業的ERP系統整合等。這類機器能幫助企業實現更精細化的財務管理,但相應的投入成本也更高。
儘管入金機為商戶帶來極大便利,但其運作模式中的某些環節亦被不法份子所利用,成為洗黑錢（Money Laundering）的溫床,引發了監管機構如香港金融管理局（HKMA）的關注。
近期執法部門發現,有詐騙集團透過租用「非即時入帳型」入金機,並以虛假業務作掩飾,將大量犯罪所得的現金存入機器中。利用保全公司收款與資金存入銀行之間的時間差,製造資金來源的斷點,企圖將「黑錢」清洗為看似合法的營業收入。
與直接在銀行開戶需要經過嚴格的「客戶盡職審查」（Customer Due Diligence, CDD）不同,部分入金機服務供應商在租賃機器予商戶時,對其業務性質和資金來源的審查可能不夠嚴謹。這為不法份子提供了可乘之機,他們可以輕易地以空殼公司或虛報業務性質來租用入金機。想了解更多關於企業反洗錢的責任,可看香港中小企需知的反洗錢條例。
「非即時入帳型」入金機是風險的主要來源。從現金存入機器,到保全公司收款,再到最終存入銀行,整個過程存在一至兩天的時間差。詐騙集團正是利用這個時間差,將其作為一個物理上的「資金中轉站」。當執法機構追查到受害人的資金去向時,往往只能追到入金機這個環節,而難以即時鎖定背後的犯罪集團。
為避免無意中成為洗錢犯罪的幫兇,並保障自身資金安全,商戶在選擇入金機服務時應格外謹慎：
總括而言,入金機作為一項創新的金融科技工具,確實能為處理大量現金的香港企業帶來革命性的效率提升和成本節省。它不僅是簡單的存款設備,更是一套完善的現金管理系統。然而,便利與風險往往並存。入金機洗錢的風險警示我們,在享受科技帶來好處的同時,企業經營者必須保持警覺,透徹了解其運作模式和潛在的合規風險。透過選擇信譽良好且合規的服務供應商,並建立嚴謹的內部監控流程,才能真正善用入金機的優勢,為企業的穩健發展保駕護航。
商戶可直接向提供入金機服務的供應商查詢,例如大型的保全公司（如G4S、Guardforce）或專門的金融科技解決方案公司。申請流程通常包括：提交商業登記證、公司註冊文件、銀行戶口資料及業務性質說明等。供應商會對申請公司進行背景審查和風險評估,通過後便會安排簽訂服務合約及安裝機器。
收費模式通常是組合式的,主要包括：
建議商戶在選擇服務前,要求供應商提供清晰的費用明細,並比較不同公司的方案。
一旦發生故障,應立即停止使用並通知服務供應商的技術支援團隊。專業的供應商會提供24小時的支援熱線。至於金額不符的情況,首先應核對機器打印的存款收據與後台系統的電子記錄。如果問題持續,應立即向供應商報告。供應商會派員檢查機器的內部日誌和錄像（如有）,並對保險庫內的現金進行開箱核實,以確定差異原因。因此,選擇一個有信譽、服務流程透明的供應商至關重要。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
