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2026 年 2 月 10 日
踏入2026年,無論是為了日常消費賺取回贈,還是計劃一趟期待已久的旅行,一張合適的信用卡都是不可或缺的理財工具。面對市場上五花八門的信用卡申請選項,從迎新優惠、回贈率到年薪要求,往往令人眼花撩亂。本文旨在為您提供一份最全面的香港信用卡申請優惠及流程指南,助您清晰比較各大銀行的熱門信用卡,並掌握網上申請的每一個步驟,確保您能順利批核,找到最切合個人需求的「神卡」。</n
選擇信用卡時,迎新優惠無疑是最吸引眼球的一環。各大銀行為了吸納新客戶,紛紛推出極具吸引力的獎賞,包括現金回贈、飛行里數、甚至是名貴電器或旅遊禮券。然而,魔鬼在細節,申請前必須仔細比較不同優惠背後的條款與簽賬要求。以下我們將信用卡分為三大主流類別,為您精選比較,讓您一目了然。
現金回贈信用卡以其簡單直接的回贈方式,成為許多消費者的首選。無論是日常購物、餐飲還是繳付賬單,都能將消費轉化為實實在在的現金節省。特別適合追求實際、不喜歡複雜積分換算或里數計劃的用戶。
| 信用卡 | 核心回贈特色 | 最低年薪要求 | 年費 | 迎新優惠例子 (以2026年為準) |
|---|---|---|---|---|
| 渣打Smart信用卡 | 指定商戶 (如超市、便利店) 簽賬享5%現金回贈 | HK$96,000 | 永久免年費 | 高達HK$4,980等值禮品或禮券 |
| Citi Cash Back 信用卡 | 本地食肆及酒店簽賬2%現金回贈,無上限 | HK$120,000 | HK$1,800 (首年豁免) | 價值高達HK$4,288的電子產品或禮券 |
| 恒生MMPOWER World Mastercard® | 網上簽賬高達5%、海外簽賬高達6% +FUN Dollars | HK$150,000 | 永久免年費 | 高達$700 +FUN Dollars |
| 安信EarnMORE銀聯鑽石卡 | 全類別基本 2% 現金回贈（無複雜分類） | 無 | 豁免首2年 | 高達HK$500現金回贈或等值禮品 |
註：以上迎新優惠及年薪要求僅供參考,最新資訊請以銀行官方公佈為準。
對於熱愛旅遊或需要頻繁出差的您,「里數卡」是將日常消費轉化為免費機票或酒店住宿的最佳途徑。精明的消費者懂得集中火力,將大部分開銷通過里數回贈率高的信用卡進行,從而快速累積里數,實現「飛」凡夢想。
| 信用卡 | 核心回贈特色 (每里所需簽賬額) | 最低年薪要求 | 年費 | 迎新優惠例子 (以2026年為準) |
|---|---|---|---|---|
| 渣打國泰Mastercard | 食肆/海外簽賬低至HK$4/里；國泰及HK Express簽賬低至HK$2/里 | HK$96,000 | HK$2,000 (首年豁免) | 高達40,000里數 |
| DBS Black World Mastercard® | 海外簽賬低至HK$4/里；本地簽賬HK$6/里 | HK$240,000 | HK$3,600 (首年豁免) | 高達32,000里數 |
| Citi PremierMiles 信用卡 | 海外簽賬低至HK$3/里；本地簽賬HK$3.8/里 | HK$120,000 | HK$1,800 (首年豁免) | 價值高達HK$4,288的禮品或里數選項 |
| 美國運通 Explorer® 信用卡 | 指定旅遊網站/航空公司簽賬低至HK$1.68/里 | HK$300,000 | HK$2,200 (首年豁免) | 高達72,000里數 (1,296,000 美國運通積分) |
註：以上迎新優惠及年薪要求僅供參考,最新資訊請以銀行官方公佈為準。
隨著電子商務和外賣平台的普及,針對特定消費場景而設的信用卡應運而生。這類信用卡在指定類別（如網上購物、餐飲、外賣App等）提供極高的回贈率,是「專卡專用」策略下的必然之選。
| 信用卡 | 核心回贈特色 | 最低年薪要求 | 年費 | 迎新優惠例子 (以2026年為準) |
|---|---|---|---|---|
| 滙豐Red信用卡 | 網上簽賬高達4%「獎賞錢」回贈 | HK$120,000 | 永久免年費 | 高達$500「獎賞錢」 |
| 信銀國際Motion信用卡 | 餐飲及網上簽賬高達6%現金回贈 | HK$96,000 | HK$1,800 (首年豁免) | 高達10%外幣簽賬現金回贈 |
註：以上迎新優惠及年薪要求僅供參考,最新資訊請以銀行官方公佈為準。
在鎖定心儀的信用卡後,下一步便是準備申請文件。了解並備妥所需文件,是確保信用卡申請過程順暢無阻的關鍵。普遍而言,銀行會從申請人的年齡、收入穩定性及信貸健康狀況三方面進行評估。
您的信貸報告 (Credit Report) 是銀行審批信貸產品時最重要的參考文件之一。定期查閱並維持健康的信貸評級,對日後申請信用卡、私人貸款甚至物業按揭都至關重要。想了解更多關於如何維持良好信貸紀錄的資訊,可以參考【信貸評級TU全攻略】。
隨著科技發展,現時大部分銀行都支援網上遞交申請文件,過程方便快捷。請預先準備以下文件的清晰電子檔（掃描或拍照）：
網上信用卡申請流程大大簡化了傳統的申請手續,您只需安坐家中,透過電腦或手機即可完成。整個過程可分為以下四個主要步驟。
返回本文上方的比較表格,根據您的消費習慣（例如,您是飛行常客還是現金為王？）、年薪水平及心儀的迎新獎賞,篩選出一至兩張最合適的信用卡。這一步是整個申請過程的基礎,選擇正確的信用卡才能讓您的消費效益最大化。進一步的現金回贈信用卡比較可以幫助您做出更明智的決定。
進入銀行的官方網站或指定申請連結後,便可開始填寫電子申請表格。表格內容大致包括：
填寫申請表格時,請務必確保所有資料均屬實及準確無誤。任何虛報或錯誤資料都可能導致申請被即時拒絕,甚至影響您未來的信貸紀錄。
完成表格填寫後,系統會引導您上載預先準備好的證明文件電子檔。請確保圖像清晰可辨,文件齊全。上載完成後,再次核對所有資料無誤,即可遞交申請。部分銀行會即時提供一個申請參考編號,請妥善保存以作日後查詢之用。
遞交申請後,最關心的自然是審批進度。您可以透過以下幾種常見途徑查詢信用卡申請進度：
一般而言,審批時間由數天至數星期不等,視乎申請人數及您所提交的資料是否齊全。有關消費者信貸的權益,可參閱香港金融管理局的相關指引。
成功申請一張切合需求的信用卡,是精明理財的第一步。從前期比較各大銀行的優惠與信用卡申請要求,到中期細心準備所需文件,再到最後完成網上申請流程,每一步都環環相扣。希望本篇全方位攻略能助您在2026年掌握最新資訊,順利獲得心儀的信用卡,讓每一次消費都變得更有價值。緊記,負責任地使用信用卡,準時還款,才能真正享受信用卡帶來的便利與獎賞,同時建立健康的個人信貸紀錄。
審批時間因應不同銀行及申請旺季而異。如果文件齊全且信貸紀錄良好,最快可在數個工作天內完成審批。一般而言,整個流程（由遞交申請到收到實體卡）約需1至3星期。部分銀行提供即時批核服務,但可能附帶特定條件。
首先,應向銀行了解被拒絕的原因,常見原因包括入息不足、信貸評級欠佳或近期信貸查詢過多。建議在找出原因並改善後（例如提升信貸評級或等待三至六個月）,再嘗試申請。切忌在短時間內密集地向多家銀行遞交申請。
可以。針對大專學生,市面上有專門的學生信用卡,無需入息證明,但信用額度較低。自由工作者雖然收入非固定,但只要能提供足夠的證明文件（如過去6個月的銀行月結單、工作合約或稅單）來證明有穩定收入來源,同樣有機會成功申請信用卡。
會的。每當您申請一次信用卡,銀行都會向環聯（TU）索取您的信貸報告,這會被記錄為一次「硬性查詢」（Hard Inquiry）。在短時間內有多個硬性查詢,會讓銀行認為您可能急需信貸,從而對您的信貸評級產生短暫的負面影響。建議每次申請之間相隔至少三個月。
