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2025 年 12 月 23 日
申請信用卡,最吸引人的莫過於豐厚的迎新獎賞（Welcome Offer）。無論是現金回贈、飛行里數,還是名貴禮品,都令人心動。然而,要成功將這些獎賞拿到手,就必須跨過銀行設定的重重門檻——信用卡迎新條件。
許多申請人因為忽略了條款細則,例如搞錯「新客戶」定義,或計錯信用卡合資格簽賬金額,最終與心儀的迎新禮品擦身而過。
要避免「中伏」,關鍵在於徹底理解銀行的遊戲規則。本文將為您提供一份關於信用卡迎新條件的完整指南,從最基本的新舊客戶定義,到最關鍵的合資格簽賬要求,再到經常被忽略的「冷河期」,逐一為您拆解,助您穩操勝券,拎盡所有迎新優惠。
要獲得迎新獎賞,第一個,也是最關鍵的條件,就是您必須符合銀行的「新客戶」或「全新信用卡客戶」資格。若您不符合此項基本要求,即使滿足了所有簽賬條件,銀行亦有權拒絕發放迎新優惠。
雖然每間銀行的具體條款略有差異,但「全新信用卡客戶」的定義通常大同小異。一般而言,是指在申請信用卡前的指定時期內（通常為6至12個月）,從未持有或取消過該銀行發行的任何個人信用卡主卡。
換言之,即使您是該銀行的存款或貸款客戶,只要在指定時間內沒有該行的信用卡,通常仍被視為信用卡新客戶,有資格享受迎新優惠。
關鍵點：新客戶資格是針對「信用卡產品」而言,與您是否在該銀行擁有其他戶口（如儲蓄、支票戶口）無直接關係。
「冷河期」（Cooling-off Period）是一個非常重要的概念。它指的是當您取消了某銀行的信用卡後,需要等待一段時間,才能再次以「新客戶」身份申請該行信用卡並享受迎新優惠。這個期限的設定是為了防止用戶濫用迎新優惠,頻繁開卡和銷卡。
各大銀行的冷河期長短不一,普遍為6個月或12個月。在申請前,務必查閱相關條款。
| 銀行 | 冷河期（由取消信用卡當日起計） | 備註 |
|---|---|---|
| Citibank (花旗銀行) | 12個月 | 期間不能持有或取消過任何由花旗銀行所發行的信用卡主卡。 |
| HSBC (滙豐銀行) | 12個月 | 適用於滙豐尚玉、卓越理財及One客戶,以及其他個人信用卡。 |
| Standard Chartered (渣打銀行) | 6個月 | 期間不能持有或取消過由渣打銀行發行的任何信用卡主卡（包括MANHATTAN信用卡）。 |
| DBS (星展銀行) | 12個月 | 申請日期前12個月內未曾持有及/或取消任何由星展銀行發出的信用卡主卡。 |
*以上資料截至2026年初,僅供參考,最新要求請以銀行官方公佈為準。
這是一個常見問題。答案是：通常情況下,是的。如前所述,迎新優惠的「新客戶」定義是針對信用卡產品線的。如果您在某銀行（例如滙豐）擁有儲蓄戶口多年,但從未申請過滙豐的任何信用卡,那麼當您首次申請滙豐信用卡時,您將被視為「全新信用卡客戶」,完全有資格領取迎新獎賞。
滿足了新客戶身份後,下一步就是完成簽賬要求。這通常要求您在指定時間內,使用新卡消費滿指定金額。然而,並非所有交易都會被銀行計算在內,理解「合資格簽賬」的定義至關重要。
您可能會在條款中看到「零售簽賬」或「合資格簽賬」等字眼,它們有著微妙但決定性的分別。
⚠️ 注意： 銀行擁有對「合資格簽賬」的最終解釋權。您的簽賬是否符合資格,最終以月結單上的交易紀錄和銀行的定義為準。
以下是一些最常見被銀行從迎新簽賬要求中排除的交易類別。若您的大額消費集中在這些項目,便可能無法達到迎新門檻：
雖然大原則相近,但不同銀行在細節上仍有差異。例如,某些銀行可能對網上消費或特定類別的交易有更嚴格的定義。
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在進行大額消費前,最穩妥的做法是直接查閱該信用卡的迎新優惠條款及細則,或向銀行客戶服務查詢,確保您的消費會被計算在內。
除了理解新客戶定義和合資格簽賬外,還有一些魔鬼細節需要留意,它們隨時可能成為您領取獎賞的絆腳石。
迎新簽賬要求通常設有時間限制,例如「發卡後首60天內」或「發卡後首兩個月內」。這裡的起計日非常關鍵：
建議在收到卡片後立即啟用,並確認清楚簽賬期限的起點和終點,妥善規劃消費。
大部分銀行的政策是,附屬卡的簽賬會合併計算到主卡賬戶中,因此可以用來滿足迎新簽賬要求。這對於家庭消費來說是一個方便的策略,可以集合全家人的消費力,更快達標。
然而,仍有少數銀行或個別推廣活動可能將附屬卡簽賬排除在外,因此申請前最好再次確認相關條款。
銀行推出迎新優惠的目的是吸引長期的優質客戶。如果您在領取迎新獎賞後短時間內（例如一年內）就取消信用卡,銀行可能會採取相應措施。常見的後果包括：
因此,即使您主要是為了迎新優惠而申請信用卡,也建議至少持有該卡一年或以上,維持良好的信貸習慣。
在決定申請哪張卡前,不妨先進行全面的信用卡比較,了解不同卡的年費、回贈率及日常優惠,選擇最切合您消費習慣的信用卡。
想了解更多關於信用卡使用的消費者權益嗎？可以參考香港金融管理局的消費者資訊,獲取官方的精明提示。
信用卡迎新優惠是精明消費者不能錯過的理財工具,但前提是必須清楚了解並遵守銀行的遊戲規則。在按下「立即申請」按鈕前,請務必花幾分鐘時間,仔細閱讀條款及細則,並牢記本文提到的幾個核心要點：確認新客戶資格與冷河期、辨識合資格簽賬項目,以及留意所有時限與附帶條件。只要做足功課,就能輕鬆避開陷阱,將心儀的迎新獎賞穩穩拿到手。
普遍情況下,使用Apple Pay、Google Pay或Samsung Pay等流動支付方式進行的交易,其本質仍然是信用卡簽賬。只要該筆交易的商戶類別和性質本身屬於「合資格簽賬」範圍,就會被計算在內。例如,在超級市場用Apple Pay付款,會被視為零售簽賬,計入迎新要求。但若您嘗試透過流動支付為電子錢包增值,則很可能被排除。
現金回贈的發放時間因銀行而異。一般來說,在您滿足所有迎新條件（包括簽賬金額和期限）後,銀行需要一段時間進行核實。回贈通常會在簽賬期結束後的2至4個月內存入您的信用卡賬戶。具體時間表應參閱相關迎新優惠的條款說明。
如果您在指定期限內未能達到簽賬要求,您將無法獲得迎新獎賞。銀行不會給予寬限期或補償。因此,在申請前評估自己的消費能力,確保能夠在限期內達標,是非常重要的一步。切勿為了「跑數」而進行不必要的消費。
這取決於銀行的具體政策。常見的處理方式有兩種：一是只計算第一期的供款金額；二是將整筆分期交易的總金額一次性計入。後者對快速達到迎新目標更有利。由於各銀行做法不同,如果您計劃以大額分期付款來滿足迎新條件,強烈建議在交易前先向銀行查詢清楚其計算方式。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
