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2025 年 10 月 3 日
你是否被Firstrade（第一證券）的「零交易手續費」深深吸引,卻又擔心背後隱藏著其他魔鬼細節？投資美股時,每一分錢的成本都至關重要。尤其對於香港投資者來說,將資金電匯至海外券商的費用更是一大考量。本文將為你徹底解析Firstrade的所有費用結構,從交易手續費到出入金的電匯費,並提供一步步的教學,教你如何成功申請高達$25美金的 Firstrade手續費補貼,讓你真正將資金運用在投資的刀口上,無後顧之憂地開啟美股投資之旅。
Firstrade以「零手續費」作為其核心競爭力,吸引了全球眾多投資者。但「零手續費」是否意味著所有操作都無需成本？讓我們來逐一檢視其費用細項,揭開零佣金背後的真實面貌。
對於絕大多數投資者而言,最關心的莫過於交易成本。Firstrade在這方面確實表現出色：
可以說,在核心的交易環節,Firstrade真正實踐了零佣金的承諾,這對於頻繁交易或資金規模較小的投資者來說,無疑是一大福音。
儘管交易佣金為零,但在賣出股票時,您仍會看到兩筆極其微小的費用。值得注意的是,這些費用並非由Firstrade收取,而是美國監管機構規定的法定收費,所有券商都必須代為扣繳。
僅在賣出股票或ETF時收取。費率為：交易金額 × $8.00 / $1,000,000。舉例來說,如果您賣出價值$10,000美元的股票,SEC費用僅為$0.08。
同樣僅在賣出時收取。費率為：賣出股數 × $0.000166,每筆交易的TAF費用上限為$8.30。更多詳細資訊可參考 FINRA官方網站。
總體來看,這兩項費用金額極低,對一般投資者的總體回報影響微乎其微,因此無需過度擔心。
許多券商會對低資產或長期不活躍的帳戶收取管理費或閒置費,這對小資族或長期持有的投資者非常不友好。Firstrade的一大優勢在於,它完全沒有帳戶維護費或閒置費。無論您的帳戶資金多少,或者多久沒有進行交易,都不會產生任何額外費用,讓您可以安心放置資金。
當您需要將資金從Firstrade帳戶提取回香港的銀行帳戶時,主要方式是國際電匯。Firstrade會對此服務收取手續費：
這筆費用相對較高,因此建議投資者在非必要時,避免頻繁小額提款。規劃好資金需求,一次性提取較大金額會更具成本效益。稍後我們也會探討如何利用Firstrade Debit Card來優化提款成本。
對於香港投資者而言,首次入金最大的成本來自於本地銀行收取的國際電匯手續費（通常為100至250港元不等）。好消息是,Firstrade提供了非常慷慨的電匯手續費補貼計劃,只要符合條件,就能將這筆費用賺回來！
這項補貼計劃適用於所有Firstrade用戶,無論是剛完成開戶的新用戶,還是已經交易多年的舊用戶,只要您的單筆入金滿足特定條件,都有資格申請。
要成功獲得補貼,您需要滿足以下兩個核心條件：
| 條件項目 | 具體要求 |
|---|---|
| ✅ 匯款金額 | 單筆電匯入金金額須達到或超過 $10,000美元。 |
| ⏰ 申請時間 | 必須在電匯發出後的30天內提交補貼申請。 |
| 💰 補貼上限 | 最高補貼金額為 $25美元。如果您的銀行手續費低於此金額,則按實際費用補貼。 |
申請流程非常簡單,全程可在線上完成。請準備好您的銀行電匯收據或月結單截圖,確保上面清晰顯示了收取的電匯手續費金額。
根據多數用戶的經驗,在提交申請後,如果文件齊全且符合資格,補貼款項通常會在2至5個工作日內存入您的Firstrade帳戶中。您可以在帳戶的「歷史紀錄」中查看到這筆款項,通常會標記為「Wire Fee Rebate」或類似的描述。
對於帳戶內有一定資產的投資者,申請Firstrade Debit Card（簽帳金融卡）是一個靈活管理資金、甚至節省提款費用的好方法。這張卡片直接連結您的證券帳戶,讓您在全球消費或提取現金。
申請這張卡片需要滿足一定的帳戶資產要求。一般來說,您需要維持帳戶總資產在$25,000美元以上。申請流程同樣在官網的「表格中心」進行,找到Debit Card申請表並按指示填寫提交即可。
請注意,除了Firstrade收取的費用外,本地ATM機的營運銀行也可能收取額外手續費。
那麼,究竟是選擇國際電匯還是使用Debit Card提款更划算？這取決於您的提款金額。
| 提款方式 | 手續費結構 | 適用情境 |
|---|---|---|
| 國際電匯 | 固定 $50 美元 / 筆 | 大額資金提款（例如超過 $1,700 美元） |
| Debit Card ATM提款 | 提款金額的 3% | 小額、應急現金提取 |
簡單計算可知,提款金額的臨界點大約在 $1,667 美元（$50 / 3%）。如果您的提款金額低於此數,使用Debit Card可能更划算；反之,若高於此數,則選擇固定費用的國際電匯更具成本效益。
手續費補貼並非按月計算,而是針對每一筆符合條件的入金。也就是說,如果您在這個月電匯了一筆$10,000美元,可以申請一次；下個月又電匯了一筆$15,000美元,同樣可以再次申請。申請的資格跟隨單次匯款行為,而非時間週期。
Firstrade的補貼原則是「實報實銷」,上限為$25美元。舉例來說,如果您的香港銀行收取了200港元（約等於25.6美元）的電匯費,您最多能獲得$25美元的補貼。如果銀行只收取了150港元（約等於19.2美元）,那麼您將會獲得$19.2美元的補貼。補貼金額不會超過您實際支付的手續費。
對於持有美國銀行帳戶的用戶,可以透過ACH電子轉帳方式進行免費入金。然而,對於絕大多數香港和海外投資者來說,國際銀行電匯是唯一可行的入金途徑。因此,善用Firstrade的手續費補貼計劃,是目前最直接、最有效的節省入金成本的方法。
您需要提供一份清晰的銀行文件,能夠證明您為該筆匯款支付了手續費。最常見且有效的證明文件包括：銀行電匯水單（receipt）、網上銀行的交易明細截圖,或是銀行月結單中明確列出該筆手續費的部分。文件的關鍵是要顯示出手續費的項目名稱和金額。
總結來說,Firstrade在股票與ETF交易上確實能讓投資人享受零佣金的優惠,極大程度上降低了交易的直接成本。雖然存在極其微量的監管費用和相對固定的出金費用,但真正的省錢關鍵在於掌握「Firstrade手續費補貼」的技巧。只要您規劃好入金金額,確保單筆電匯超過$10,000美元門檻,就能輕鬆賺回最高$25美金的補貼,有效抵銷了國際匯款的主要開銷。現在你已經全面了解所有費用細節與省錢秘訣,可以更有信心地開始或繼續您的美股投資之旅。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
