【高息活期戶口比較2025】11間銀行儲蓄戶口利率懶人包(附開戶優惠)

在加息週期下,想尋找比一般儲蓄戶口更高的回報,但又不想像定期存款一樣鎖死資金？高息活期戶口比較便成為了不少港人理財的首選。市面上各大傳統銀行及虛擬銀行紛紛推出極具吸引力的高息活期存款優惠,年利率甚至可媲美短期定存,但究竟邊間銀行的香港高息儲蓄戶口最抵？獲取高息的背後又有甚麼魔鬼細節,例如新資金定義、優惠期等？本文為你一文拆解,並附上最新銀行活期利率比較,助你輕鬆選擇,賺盡每一分利息。

2025香港高息活期戶口利率總覽 (持續更新)

我們為你搜羅並比較了多間香港主流傳統銀行及虛擬銀行的高息活期儲蓄戶口,讓你一眼看清各大銀行的最新利率及優惠條件。

傳統銀行高息活期戶口比較 (渣打 / 中信 / 滙豐)

虛擬銀行 (Virtual Bank) 高息儲蓄戶口比較 (Mox / ZA Bank / Livi)

*以上利率及優惠條件截至2025年7月,僅供參考,最新資訊請以各大銀行官方公佈為準。

精選高息活期戶口玩法詳解

市場上最受歡迎的高息活期計劃,莫過於渣打的「高息馬拉松」和中信的「大富翁存款」。它們的玩法各有特色,了解清楚才能賺盡優惠。

渣打銀行「高息馬拉松」：如何賺盡階段式利率？

渣打的「高息馬拉松」可謂高息活期的經典。它的核心玩法是「階段式遞增利率」,存款期通常為3至4個月,分為不同階段,利率會逐個階段遞升,以吸引你將資金存放到最後。

• ✔️ 玩法核心： 將一筆「合資格新資金」存入後,利率會按計劃內的指定時段（例如第一個月、第二個月、第三個月）逐步提高。
• ✔️ 資金靈活性： 雖然利率是階段式,但它本質上仍是活期戶口。你可以隨時提取資金而不會有任何罰息,利息會按每日戶口結餘計算。但要注意,一旦提取後再存入,該筆資金可能不再被視為「新資金」。
• ✔️ 賺盡策略： 要賺盡整個推廣期的最高平均利率,關鍵在於將資金完整存放至推廣期結束。此外,由於銀行每月或每季都會推出新的馬拉松計劃,精明的投資者會在一個計劃完結後,將資金轉出再轉入,以「新資金」身份參與下一輪推廣。

中信銀行(國際)「大富翁存款」：新舊資金玩法拆解

中信的「大富翁存款」以其極具吸引力的特高年利率（尤其針對新客戶）而聞名,玩法與馬拉松相似,但細節上更需注意。

• ✔️ 玩法核心： 同樣採用階段式利率,通常分為3至4個月,最後一個月的利率會大幅抽升,有時高達7%以上,拉高整體平均回報。
• ✔️ 新舊資金定義： 「大富翁存款」對「新資金」的定義非常嚴格。通常會以你登記推廣前某個指定日期的戶口總結餘作為「舊資金」基準,之後存入的資金才算「新資金」。這意味著你不能簡單地在同一銀行的不同戶口間轉賬來製造「新資金」。
• ✔️ 賺盡策略： 由於最高息的部分在最後一個月,因此強烈建議將資金存滿整個推廣期。新客戶的利率遠高於現有客戶,如果你是新客戶,記得要把握首次開戶的黃金機會。

富邦銀行「Fubon GO」：新客戶專享高息優惠

富邦銀行的手機應用程式「Fubon GO」經常為新客戶提供簡單直接的高息活期優惠,免卻計算複雜的階段利率。

• ✔️ 玩法核心： 通常是為全新客戶在指定推廣期內,透過Fubon GO成功開立港元儲蓄戶口,並存入指定金額的新資金,便可在指定存款上限內（例如首20萬）享有特惠年利率。
• ✔️ 優點： 玩法簡單,利率清晰,沒有分階段計算的煩惱,非常適合不想花時間研究複雜條款的用戶。
• ✔️ 注意事項： 優惠通常有存款上限,超出上限的資金只能按普通活期利率計算。同時,要密切留意推廣期,優惠利率並非永久。

揀選高息活期戶口必睇三大準則

面對五花八門的優惠,除了比較表面上的利率數字,更要細閱條款,以下三大準則是決定你能否真正「賺盡」的關鍵。

1. 小心「新資金」定義與計算方法

這是高息活期優惠中最常見的「陷阱」。每間銀行對「新資金」的定義都不同：

• 比較基準日： 銀行會設定一個「基準日」,你在該日的總存款結餘會被視為「舊資金」。之後存入的金額,超出基準日結餘的部分才算新資金。
• 資金來源： 大部分銀行規定新資金不能是透過銀行本票、支票或現金從本行其他戶口轉賬而來,必須是從其他銀行透過轉數快(FPS)、電匯等方式轉入。
• 實例： 假設A銀行以6月30日的結餘為基準。你在6月30日有5萬元存款。7月1日,你從B銀行轉賬10萬元至A銀行,那麼你的「新資金」便是10萬元。但如果你是從A銀行的定期戶口轉10萬出來,這10萬就可能不被計算為新資金。

2. 留意存款利率優惠期及上限

宣傳單張上標榜的特高利率,往往並非永久,而且通常設有上限。

• 優惠期限： 高息優惠通常只有3至6個月。優惠期過後,利率會打回原形,變回普通的儲蓄年利率（可能低至0.001%）。因此,你需要設定提醒,在優惠期結束後將資金轉移到其他更高回報的地方。
• 存款上限： 很多高息優惠都設有存款上限,例如「首20萬港元享5%年利率」。如果你存入50萬,那麼只有20萬能享受高息,餘下的30萬只能賺取基本利率。

3. 比較最低存款要求及其他條款

部分戶口,特別是傳統銀行的綜合理財戶口,可能設有最低結餘要求。若存款額低於要求,銀行可能會收取月費,蠶食你的利息收入。在開戶前,應仔細閱讀所有條款及細則,了解清楚有沒有任何隱藏收費或附帶條件。

結論

總括而言,高息活期戶口是在追求較高回報與保持資金靈活性之間的一個絕佳平衡點。傳統銀行的「高息馬拉松」和「大富翁存款」等計劃,適合資金較充裕、願意花時間研究條款的存戶；而虛擬銀行的優惠則通常更為直接,適合追求便捷操作的年輕用戶。在選擇時,切勿只被最高的宣傳利率吸引,必須綜合比較「新資金」定義、優惠期限、存款上限及附帶條款,才能成為真正精明的存款人,讓你的閒置資金發揮最大效用。

常見問題 (FAQ)

1. 活期存款同定期存款有咩分別？

兩者最大的分別在於資金靈活性和利率。

• 活期存款 (Savings Account)： 你可以隨時存入或提取資金,流動性極高。但傳統的活期存款利率非常低。本文介紹的「高息活期」則是透過滿足特定條件（如新資金）來在指定時期內獲取較高利率。
• 定期存款 (Time Deposit)： 你需要將資金鎖定一段固定時期（如3個月、6個月、1年）,期間不能隨意提取。作為回報,銀行會提供一個比活期高得多的固定利率。若提早取款,通常會損失所有利息,甚至可能要支付手續費。

2. 虛擬銀行的存款安全嗎？受存款保障計劃保障嗎？

安全。所有在香港獲發牌的虛擬銀行（例如Mox Bank, ZA Bank, Livi Bank等）都是香港存款保障計劃的成員。這意味著,萬一銀行不幸倒閉,你在該銀行的合資格存款（包括港元及外幣）可獲得最高80萬港元的保障。因此,從保障層面看,虛擬銀行與傳統銀行並無分別。

3. 高息活期戶口的利息是如何計算的？

高息活期戶口的利息通常是按日計算,按月發放。計算公式如下：

每日利息 = 每日戶口結餘 x 年利率 / 365日 (閏年則為366日)

銀行會將一個月內每天計算出的利息總和,在下個月初存入你的戶口。對於階段式利率的計劃,銀行會根據你存款當日所處的利率階段來計算利息。

4. 優惠期結束後,我的資金會怎樣？

高息活期優惠期（例如3個月的馬拉松計劃）結束後,你的存款戶口並不會自動關閉,但利率會自動回復至該銀行的基本儲蓄年利率,通常會非常低。屆時,你可以選擇將資金轉移至其他銀行,尋找新一輪的高息優惠,或者將其用於其他投資。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。