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2026 年 3 月 3 日
在云云投資工具中，月供基金一直備受香港投資新手及尋求穩健增值的上班族青睞。它不僅入場門檻低，更能有效利用「平均成本法」分散風險，避免因市場短期波動而做出錯誤的投資決策。然而，面對市面上五花八門的月供基金計劃，從傳統銀行到新興證券行，究竟月供基金邊間好？各大平台的月供基金手續費又有何差異？這篇詳盡的月供基金比較指南，將為你一一剖析，助你在2026年找到最適合自己的投資夥伴。
月供基金，顧名思義，就是投資者每月以固定的金額，在固定的日期買入指定的基金單位。這種投資策略的核心精髓在於應用了「平均成本法 (Dollar-Cost Averaging, DCA)」。這個概念聽起來專業，但原理非常簡單：由於每月投入的資金不變，當基金單位價格上升時，你買到的單位數量會減少；反之，當價格下跌時，你就能買入更多的單位。長遠來看，這個機制能將你的平均買入成本維持在市場價格的中間水平，從而有效抵禦市場的短期波動，尤其適合對後市走勢沒有十足把握的長線投資者。
平均成本法的最大好處是將投資紀律化，避免了投資者「追高殺低」的人性弱點。無論市況如何，你都堅持投入，讓時間成為你的朋友。
選擇月供基金平台時，投資者最關心的無非是收費、基金選擇及操作便利性。傳統銀行和專業證券行各有千秋，以下我們將對比香港市場上6個主流平台的月供基金計劃。
傳統銀行的最大優勢在於其龐大的分行網絡和一站式服務的便利性。對於已在這些銀行擁有戶口的用戶而言，開通月供基金服務極為便捷。然而，它們的收費普遍高於證券行，且基金選擇可能相對較少。
相比之下，證券行及獨立基金平台通常以低廉的收費和更廣泛的基金選擇作招徠，尤其適合對成本較為敏感的投資者。
| 平台 | 認購費 | 平台月費/託管費 | 最低供款額 | 基金選擇 | 特點 |
|---|---|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 | 約 1.5% – 2% (視乎基金) | 豁免 | HK$1,000 | 較多 | 品牌信譽高，適合現有客戶 |
| 中銀香港 | 約 1.5% | 豁免 | HK$1,000 | 適中 | 操作方便，中港基金選擇多 |
| 恒生銀行 | 約 1.5% | 豁免 | HK$1,000 | 適中 | 手機App體驗佳，時有優惠 |
| 致富證券 | 普遍 0% | HK$100/年 (若資產低於指定金額) | HK$1,000 | 廣泛 | 收費具競爭力，本地老牌券商 |
| 輝立證券 | 0% – 1% | 豁免 | HK$1,000 | 非常廣泛 | 基金選擇極多，適合專業投資者 |
| FSMone | 大部分 0% | 資產0.05%/季 (設最低收費) | HK$1,000 | 非常廣泛 | 專業基金平台，資訊全面 |
*注意：以上收費及條款僅供參考，最新資訊請以各金融機構官方公佈為準。
要成功透過月供基金增值，控制成本是第一步。了解各種收費的名目，才能作出最精明的月供基金比較。
認購費 (Subscription Fee) 是你每次買入基金時，平台收取的手續費，通常按投資金額的某個百分比計算。這是影響回報最直接的成本之一。現時許多證券行都提供「0認購費」優惠，是投資者應優先考慮的平台。贖回費 (Redemption Fee) 則是賣出時的費用，現時大部分平台都已豁免。
基金管理費 (Management Fee) 是基金公司為管理基金資產而收取的費用，這筆費用會直接從基金的資產淨值(NAV)中扣除，投資者不會直接看到這筆支出，但它會影響基金的最終表現。所有基金都有這項收費，通常股票基金會高於債券基金。投資者可於基金的「資料概覽」文件中查閱。另一方面，平台月費 (Platform Fee) 或稱託管費(Custodian Fee)，是投資平台為你保管和處理基金交易所收取的服務費，這也是平台之間差異較大的地方。
切勿混淆「平台費用」與「基金管理費」。即使平台標榜「0認購費」，你仍然需要支付內嵌在基金價格中的管理費。在選擇基金時，應查閱其總費用比率 (Total Expense Ratio, TER)，以了解總體成本。
綜合而言，理想的低收費平台應具備「0認購費」和低廉（甚至豁免）的「平台月費」。從上表可見，證券行及獨立基金平台在收費上普遍比傳統銀行更具吸引力。建議投資者優先從這類平台入手，將節省下來的成本轉化為更高的潛在回報。同時，可到投委會網站了解更多關於基金收費的資訊。
對於初次接觸定期投資的投資新手來說，另一個常見的困惑是：到底應該選擇月供基金，還是月供股票？
優點：內置風險分散機制，一筆資金可投資於數十甚至上百隻不同的股票或債券，由專業基金經理打理，無需時刻盯盤。
缺點：有管理費，表現受基金經理能力影響，回報相對平穩。
優點：直接投資心儀的公司，潛在回報較高，沒有基金管理費。
缺點：風險高度集中，股價波動較大，需要投資者自己進行深入研究。
月供股票的潛在回報可以很高，如果你選中了一隻騰訊或蘋果這樣的增長股，長期回報會非常可觀。但同時，如果公司經營不善，你可能會損失大部分本金。月供基金則像購買一個「投資組合」，表現是其持倉內所有資產的加權平均，因此走勢會較為平穩，風險也相對較低。
_BOS_月供股票和月供基金的投資門檻都相對較低，通常每月HK$1,000即可開始。在靈活性方面，兩者都可以隨時調整供款額或暫停供款，自由度相當高。
當然，兩者並非互相排斥。你也可以將資金分配，一部分月供指數基金以獲取市場平均回報，另一部分月供心儀的優質藍籌股，組成一個攻守兼備的投資組合。
總括而言，月供基金是實現長線理財目標的絕佳工具。在2026年，隨著越來越多網上平台加入競爭，投資者在手續費方面擁有比以往更多的選擇。證券行和獨立基金平台憑藉其低廉的收費和豐富的產品線，已成為市場上的主流選擇。在開始你的月供旅程前，務必花時間進行詳盡的月供基金比較，了解清楚各項收費，選擇最符合你投資風格的基金類型。記住，投資是一場馬拉松，持之以恆的紀律遠比試圖捕捉市場時機更為重要。
大部分香港的銀行和證券行提供的月供基金計劃，最低投資金額通常為每月港幣1,000元。部分平台或推廣活動可能提供更低的入場門檻，例如港幣500元，但HK$1,000是最普遍的標準。
除了平台的收費外，選擇基金本身時應留意幾個關鍵指標：
1. 過往表現：雖然歷史不代表未來，但可作為參考。
2. 總費用比率 (TER)：反映基金的總體營運成本，越低越好。
3. 投資目標與策略：確保基金的投資方向（如地區、行業）符合你的預期和風險承受能力。
4. 基金規模：規模太小的基金可能面臨清盤風險。
可以。現時絕大部分平台都提供高度靈活性，用戶可以隨時透過網上銀行或投資App，輕鬆地暫停供款、恢復供款，或者調整每月的供款金額，而無需支付額外的手續費。這使得月供基金能更好地適應個人財務狀況的變化。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
