月供股票好唔好？2025銀行、券商收費比較＋投資建議

想投資增值,但總是害怕捉錯入市時機？每月有固定收入,卻不知如何踏出理財第一步？對於許多香港的上班族或投資新手而言,月供股票或許是解決這些煩惱的最佳答案。這種被譽為「懶人投資法」的策略,核心在於利用平均成本法,讓您無需時刻緊盯大市,也能透過紀律性投資,逐步累積財富,滾出人生的第一桶金。

什麼是月供股票？拆解平均成本法核心

月供股票,本質上就是「定期定額」投資股票。投資者設定每月在固定的日期,投入固定的金額買入指定的股票或ETF。這個策略的巧妙之處在於,它並不在乎買入時的股價是高是低。

• 股價低時：固定的金額可以買入更多的股數。
• 股價高時：固定的金額則買入較少的股數。

您可以將其想像成「分期付款買資產」,每月規律地為自己的財富組合添磚加瓦。長遠來看,這種方法能夠將買入成本「拉勻」,從而降低整體投資的平均成本,這就是投資界著名的「平均成本法」（Dollar-Cost Averaging, DCA）。這種策略有效避免了因市場情緒波動而做出「追高殺低」的非理性決策。

月供股票的四大優點：為何適合投資新手？

月供股票之所以備受推崇,尤其適合初學者和繁忙的都市人,皆因其獨特的優勢能有效應對投資市場的挑戰。

1. 分散入市風險,無需猜測市場時機

投資最大的難題之一是「擇時」,即判斷何時是最佳的買入點。月供股票完美地解決了這個痛點。由於是定期買入,投資者無需為市場的短期波動而焦慮,避免了因試圖捕捉市場底部而錯失良機,或因恐慌性拋售而蒙受損失的風險。

2. 降低平均成本,發揮複利效應

如前所述,平均成本法讓您在股價下跌時自動「溝貨」,買入更多便宜的股份,有效拉低整體持倉成本。當市場回暖時,這些在低位買入的資產將會帶來更可觀的回報。若選擇的是派息股,收到的股息更可以再投資,讓複利效應如雪球般越滾越大。

3. 養成紀律性投資習慣

月供股票類似於一種「強迫儲蓄」機制。每月自動扣款投資,有助於培養長期且規律的理財紀律,避免將資金花在不必要的消費上。這種持之以恆的投入,是累積財富的關鍵。

4. 入場門檻低,適合小資族

傳統「一手」的股票交易,入場費動輒過萬,對社會新鮮人或預算有限者構成一定壓力。月供股票的最低供款額可低至HK$500或HK$1,000,讓小額資金也能參與市場,享受優質企業的成長紅利。

月供股票的潛在缺點與風險

儘管月供股票優點眾多,但世上沒有完美的投資策略。在開始之前,必須了解其潛在的缺點與風險。

1. 牛市報酬可能較低：在一個持續單邊上漲的牛市中,一次性投入（Lump Sum）的總回報可能會高於定期定額。因為平均成本法會讓你在股價持續走高時,不斷以更高的價格買入,從而推高了平均成本。
2. 交易成本影響：每次買入都會產生手續費、平台費等。如果每月供款額太低,這些固定收費佔投資額的比例就會過高,從而侵蝕獲利。因此,比較不同平台的收費至關重要。
3. 無法規避系統性風險：月供股票可以分散「擇時風險」,但無法完全規避市場的系統性風險。如果選擇的股票或ETF本身質素欠佳,或者整個市場陷入長期熊市,月供股票依然會造成虧損。
4. 產生碎股問題：由於是按金額買入,月供股票幾乎無可避免地會產生不足一手的「碎股」。沽出碎股時,成交價通常會比正股市場價稍低,可能存在幾格的價差。

各大銀行、證券行月供股票計劃收費比較

選擇一個收費合理的平台,是月供股票成功的第一步。以下為您整理香港熱門銀行及證券行的月供股票服務收費,助您作出明智選擇。

*以上收費及資料僅供參考,最新詳情請以各大銀行及證券行官方公佈為準。

如何選擇適合月供的股票或ETF？

選對投資標的是月供計劃成功的核心。由於月供是長線投資,標的物的選擇應以「穩健」和「具備長期增長潛力」為首要原則。

選股三大原則

• 大型績優股/藍籌股：選擇行業龍頭,例如騰訊(0700.HK)、友邦保險(1299.HK)等。這些公司業務成熟、盈利能力穩定、抗風險能力強。
• 指數型ETF：對於不想費心研究個股的投資者,指數型ETF是極佳選擇。例如追蹤恒生指數的盈富基金(2800.HK),或追蹤美國標普500指數的VOO。買入一隻ETF等於買入一籃子優質公司,風險極為分散。
• 高息股/收息股：選擇股息率較高且派息歷史穩定的公司,如公用股或房地產信託基金(REITs)。穩定的股息能提供現金流,並可作再投資,加速財富增長。

月供股票實戰教學：三步輕鬆開始

了解所有理論後,實際操作其實非常簡單。只需以下幾個步驟,即可開啟您的月供股票之旅。

第一步：選擇平台並開立證券帳戶

參考上文的收費比較表,根據自己的投資偏好（如港股或美股）、每月預算和對平台功能的需求,選擇一家心儀的銀行或證券行。現時大部分平台都支援網上開戶,過程快捷方便。

第二步：設定月供計劃

登入您的投資帳戶,找到「月供股票」或「定期定額投資」的選項。然後,您需要設定以下三個關鍵項目：

• 投資標的：輸入您想月供的股票或ETF代號。
• 供款金額：設定每月投入的金額,確保金額在您的可負擔範圍內。
• 扣款日期：選擇每月的扣款及買入日期,建議可設在發薪日後一兩天。

第三步：定期檢視與調整

月供股票雖然是「懶人投資法」,但不代表完全不用理會。建議您至少每半年或一年檢視一次投資組合的表現,評估所選標的的基本面有否重大變化。同時,隨著您收入的增長,可以考慮適度調高每月的供款金額,以加快實現財務目標。

結論

總括而言,月供股票是一種極具智慧的投資策略,它將複雜的市場預測簡化為簡單的紀律性行動。透過平均成本法,它有效地為投資者撫平了市場的短期波動,降低了入市風險,尤其適合投資新手、預算有限的小資族,以及沒有時間深入研究市場的繁忙上班族。

投資是一場馬拉松,而非百米短跑。踏出第一步,選擇一個適合自己的月供計劃,並抱持長期持有的心態,您將會發現,累積財富並非遙不可及的夢想。從今天起,就讓月供股票成為您實現財務自由的穩固基石吧！

常見問題 (FAQ)

市況差,或者股市大跌時,應否暫停月供？

這是一個常見的心理誤區。月供股票的核心優勢正是在於「低買高賣」的逆向操作。若因市場恐慌而暫停供款,便會錯失以低價吸納更多便宜股份的黃金機會,反而違背了平均成本法的原意。除非您的個人財務狀況出現問題,否則堅持月供才是致勝之道。

月供股票會產生碎股,應該如何處理？

碎股是月供股票的正常現象。雖然沽出價可能稍遜,但由於月供是長線投資,短期內無需沽出。您可以選擇將碎股累積起來,待儲夠一手後再以正股價沽出。部分銀行（如中銀香港）也提供以正價沽出碎股的服務,可多加留意。

每月應該供款多少金額才最合適？

供款金額豐儉由人,關鍵在於「持之以恆」及「不影響日常生活」。您可以根據自己的收入和儲蓄能力,設定一個感到舒適的金額,例如月薪的10%-20%。即使每月只供HK$1,000,只要堅持下去,長遠的複利效果也會相當驚人。

月供股票與一次性投入（Lump Sum）哪個更好？

兩者各有優劣,適用於不同情況。如果您有一大筆閒置資金,並有信心在市場低位一次性投入,Lump Sum在牛市中的回報潛力更高。但對於大部分沒有能力或信心擇時的投資者,月供股票透過平均成本法分散風險,是更為穩健、易於執行的策略。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。