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2025 年 12 月 31 日
無論您是投資新手還是資深交易者,在開設證券戶口後,第一步必然是存入資金,也就是業界常說的「入金」。但「入金中文」這個術語常常讓初學者感到困惑。其實,它就是指將資金存入您的投資戶口的過程。
本文將為您提供一份2026年最新、最詳盡的證券戶口入金指南,特別針對香港投資者常用的 Interactive Brokers (IB) 和富途牛牛 (Futu) 平台,詳細拆解包括 FPS轉數快、銀行電匯等主流存款方式的具體步驟、手續費和注意事項,助您輕鬆啟動投資之旅。
在各大投資論壇、教學文章或券商App中,您會頻繁看到「入金」、「出金」等詞語。對於初次接觸的投資者,這些術語可能顯得有些神秘。讓我們來徹底拆解它的來源和含義。
「入金」（にゅうきん, Nyūkin）一詞直接源於日文漢字,意思是「收取款項」或「存入金錢」。由於早期香港和台灣的金融市場深受日本影響,許多交易術語也隨之沿用至今。「入金」便是其中一個典型例子,其對應的中文意思非常直白,就是：
簡單來說,「入金」就是將您的現金從銀行戶口轉移到您的證券、期貨或外匯交易戶口的過程。與之相對的「出金」,則是指從投資戶口提取資金到您的銀行戶口。
主要有兩個原因。第一是歷史沿襲,金融術語往往具有很強的慣用性。第二是為了精確區分。在交易平台中,「存款」可能與銀行儲蓄的概念混淆,而「入金」則清晰地指向為投資戶口注資這一特定動作,語境更為專業和明確。因此,這個詞彙在交易者社群中被廣泛接納並流傳下來。
了解了基本概念後,實戰操作才是關鍵。以下我們將以香港投資者最常用的三大券商——Interactive Brokers (IB)、富途牛牛 (Futu) 及 Firstrade (第一證券) 為例,詳細介紹其入金流程。
IB 作為全球知名的專業級券商,提供多種貨幣的入金選項。對於香港用戶而言,最常用的方式是「轉數快 (FPS)」和「銀行電匯」。
如果您還未開設IB戶口,可以參考這篇詳盡的 IB開戶教學,一步步完成開戶流程。
富途牛牛因其友好的中文介面和便捷的操作,深受香港用戶歡迎。其入金流程尤其簡單快捷。
想了解更多富途的開戶優惠和詳情？可以查閱 富途牛牛開戶優惠 指南。
Firstrade 是一家美國券商,以零佣金交易美股著稱。對於香港用戶,入金方式主要是透過國際銀行電匯。
在進行任何入金操作前,請再三確認以下幾點：
1. 同名原則：必須使用您本人名下的銀行戶口進行轉賬,絕不可使用他人戶口代為入金,否則會被拒絕並退款。
2. 資料準確：收款人名稱、賬號、附言/備註碼等資訊必須完全準確,任何錯誤都可能導致入金延遲或失敗。
3. 截圖存證：完成轉賬後,務必保留交易記錄或成功頁面的截圖,以備不時之需。
選擇最適合您的入金方式,可以節省時間和金錢。以下是香港市場最主流的三種入金方式的詳細比較。
| 項目 | 轉數快 (FPS) | Wise (前稱 TransferWise) | 傳統銀行電匯 (Wire Transfer) |
|---|---|---|---|
| 適用貨幣 | 港元 (HKD)、人民幣 (CNY) | 多種主流貨幣 (USD, EUR, GBP等) | 多種主流貨幣 |
| 到賬速度 | 極快 (幾乎即時) | 快 (幾小時至1個工作日) | 較慢 (1-3個工作日) |
| 手續費 | 通常免費 | 低廉,按比例計算 (約0.4%-0.6%) | 高昂 (銀行手續費+中轉行費用) |
| 優點 | 方便快捷、成本極低、操作簡單 | 匯率透明優惠、手續費低、支援多國本地轉賬 | 支援大額轉賬、幾乎所有券商都接受 |
| 缺點 | 主要限於香港本地銀行轉賬 | 部分券商不接受Wise入金、需要額外開設Wise賬戶 | 費用高、時間長、手續繁瑣 |
| 適用場景 | 存入港元到香港本地或支援FPS的海外券商 | 需要兌換外幣存入海外券商 (如IB, Firstrade) | 大額資金轉移、或券商不支援其他方式時使用 |
由香港金融管理局推出的「轉數快」系統,已成為本地小額轉賬的標準。其最大優勢是7×24全天候運作、即時到賬且完全免費。對於為富途、IB等已對接FPS的券商存入港元,這無疑是首選方案。想了解更多關於FPS的官方資訊,可以參考香港金融管理局的網站。
如果您需要將港元資金兌換成美元後存入美國券商（如IB、Firstrade）,Wise 是一個極具成本效益的選擇。傳統銀行電匯美元時,不僅匯率不佳,還會收取高昂的手續費。Wise 則採用接近市場中間價的匯率,只收取一筆過、公開透明的費用,能為您節省大量成本。其操作原理是將您的港元轉入Wise的香港戶口,然後Wise再從其美國戶口將等值美元轉給您的券商,巧妙地將國際匯款變成本地轉賬。
對於沒有與FPS或Wise等現代化支付系統對接的海外券商,或當您需要轉移非常大額的資金時,傳統的銀行電匯仍然是必要選項。雖然其費用最高、速度最慢,但它的覆蓋範圍最廣,全球幾乎所有金融機構都支援。辦理時務必帶齊所有收款方資料,並預留足夠的處理時間。
「入金」是每位投資者踏入市場的必經之路。理解「入金中文」的含義只是第一步,更重要的是根據您的券商、目標貨幣和資金規模,選擇最合適的存款方式。總括而言,在香港進行證券戶口入金：
只要在操作時遵循「同名賬戶、資訊準確、保留憑證」三大原則,整個入金過程就能變得安全而高效。
到賬時間取決於您使用的方式。FPS轉數快通常是即時或幾分鐘內。Wise轉賬需要幾小時到一個工作日。傳統銀行電匯則最長,可能需要1至3個工作日,甚至更久（視乎中轉行效率）。
如果填錯資料,資金通常會被退回您的銀行戶口,但可能需要數個工作日,且銀行可能會扣除部分手續費。一旦發現錯誤或長時間未到賬,應立即聯繫您的券商客服和銀行,並提供轉賬證明,尋求他們的協助來追蹤款項。
大部分券商對首次入金沒有嚴格的最低金額限制,例如富途、IB等都沒有。但部分開戶優惠活動可能要求首次入金達到指定金額（如HKD 10,000）才能觸發獎賞。另外,激活某些海外券商戶口（如Firstrade）可能需要一筆任意金額的存款來完成驗證,建議存入約100美元。
主要分別在於手續費和流程複雜度。港元入金到支援FPS的本地券商最簡單、成本最低。外幣入金則涉及貨幣兌換,會產生匯率差和手續費。您可以在銀行先兌換好外幣再電匯,也可以直接用港元透過Wise這類平台進行兌換和匯款,後者通常更具成本效益。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
