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2026 年 1 月 6 日
每逢秋冬,不少香港人都熱衷於計劃到日本、韓國或歐美等地享受滑雪的樂趣。無論您是初次踏足雪場的新手,還是經驗豐富的滑雪愛好者,一份全面的滑雪旅遊保險都是不可或缺的。
滑雪作為一項高風險活動,潛在的意外受傷、醫療開支及行程變動風險不容忽視。本文將為您深入剖析滑雪保險比較的要點,拆解保障範圍中的魔鬼細節,並比較市面上多款熱門計劃,助您選擇最適合的高危活動保險,安心享受雪地馳騁的快感。
很多人誤以為一份標準的旅遊保險便能應付所有旅程中的意外,但對於滑雪這種特殊活動,情況並非如此。以下三大關鍵點,解釋了為何您需要一份專為滑雪而設的旅遊保險。
滑雪、潛水、笨豬跳等活動,在大部分保險公司眼中均被歸類為「高危運動」或「業餘危險運動」。許多基本旅遊保險計劃會將這些活動列為不保事項。因此,投保前必須仔細查閱保單條款,確保「滑雪」明確地被列入受保範圍內。一份稱職的滑雪旅遊保險,會清晰列明其對高危活動的承保,讓您玩得更放心。想了解更多關於高危活動的保障,可參考全年旅遊保險中關於高危活動的保障比較。
滑雪常見的受傷部位包括膝關節韌帶撕裂、手腕或鎖骨骨折等,這些傷患在海外就醫,費用可能極其高昂。以日本為例,一次膝關節的磁力共振（MRI）檢查加上治療,費用可輕易達到數萬港元。更嚴重的情況下,若需要在雪山上進行緊急救援,甚至安排醫療專機運返香港,費用更是天文數字。滑雪旅遊保險提供的海外醫療保障額通常遠高於普通保險,並涵蓋緊急醫療運送,這是保障您財務安全的重要防線。
不論是自備還是租用的滑雪裝備,都價值不菲。一套完整的滑雪板（Ski/Snowboard）、雪靴、頭盔及雪褸,總值可達數千至數萬港元。滑雪旅遊保險通常會提供對個人運動裝備的保障,涵蓋遺失、被盜或意外損壞的情況。此外,若因惡劣天氣（如暴雪）導致滑雪場關閉,部分保險計劃更會提供「未能使用的滑雪套票」現金津貼,彌補您的部分損失。
市面上的滑雪旅遊保險選擇眾多,保障範圍與保費各異。我們為您精選了幾家備受關注的保險公司計劃,並進行深入分析及比較。
在選擇滑雪旅遊保險時,不應只看價格,更要重視醫療保障額度、緊急支援服務的全球覆蓋範圍,以及對滑雪相關特定風險的保障條款。
優點：Starr 的計劃以對業餘運動的廣泛保障而聞名,清晰列明保障滑雪、潛水等活動,且不設運動項目額外自付費。其醫療保障額度充足,並提供24小時全球緊急支援服務。缺點：相較於一些基礎計劃,保費可能略高。適合人士：追求全面保障,希望清晰了解高危活動受保條款的滑雪愛好者。
優點：作為全球知名的保險品牌,安聯的緊急支援網絡強大。其旅遊保險計劃通常包含高危活動保障,部分高端計劃更提供海外住院現金津貼,為留院期間的額外開支提供補貼。缺點：需要仔細核對不同計劃級別的條款,確保所選計劃涵蓋滑雪並了解相關限制,例如海拔高度限制。適合人士：經常到歐美等長途地區滑雪,重視全球緊急支援網絡的旅客。
優點：AIG 的計劃提供獨特的自選附加保障,例如可以額外購買保障「因意外而無法上課的滑雪課程費用」,以及因雪場關閉而引致的損失。這種靈活性讓投保人可以根據自身需要量身訂造保障。缺點：核心計劃的保障額可能不是市場最高,需要透過附加保障來提升。適合人士：已預訂昂貴滑雪課程或套票,希望獲得更具針對性保障的滑雪者。
為了讓您更清晰地比較,下表整合了幾款熱門計劃的核心保障項目（注意：以下保障額為示例,僅供參考,實際金額請以保單為準）：
| 保險公司 / 計劃 | 海外醫療費用 (實報實銷) | 人身意外保障 (最高) | 個人行李 / 運動裝備 | 旅程延誤 (每6小時) | 高危活動保障 |
|---|---|---|---|---|---|
| Starr 卓悅遊 – 優越計劃 | HK$1,500,000 | HK$1,000,000 | HK$20,000 (每件上限 HK$3,000) | HK$300 | 是 (包括滑雪) |
| Allianz 安聯旅遊 – 金計劃 | HK$2,000,000 | HK$1,200,000 | HK$25,000 (每件上限 HK$4,000) | HK$350 | 是 (需符合條款) |
| AIG 倍安遊 – 鉑金計劃 | HK$1,500,000 | HK$750,000 | HK$25,000 (可附加運動裝備保障) | HK$300 | 是 (可附加保障) |
| Zurich 蘇黎世 – 優遊樂 | HK$1,000,000 | HK$800,000 | HK$15,000 (每件上限 HK$2,500) | HK$250 | 是 (指定活動) |
選購保險時,除了比較保障額,更要深入理解條款中的「魔鬼細節」,以免索償時出現爭議。
請注意,所有保險計劃均不保障職業性或競賽性質的運動。本文討論的保障僅限於業餘和休閒性質的滑雪活動。
對於喜歡挑戰的滑雪高手,Off-piste（在非正規、無人巡邏的雪道外滑雪）極具吸引力,但風險也極高。大部分標準的滑雪保險僅保障在已標記和受監管的雪道範圍內的活動。如果您計劃進行Off-piste滑雪,必須在投保前向保險公司查詢,或選擇提供專門「野雪」或「登山滑雪」保障的計劃,否則相關意外可能不獲賠償。
如果您在合資格教練指導下於正規滑雪學校範圍內學習,絕大部分滑雪保險都會提供保障。然而,如上文AIG的例子所示,若因意外受傷而無法完成已預繳費用的課程,能否獲得學費賠償則視乎保單條款。部分保險公司將此類損失視為個人決定,不予賠償,而另一些則可能提供相關保障或附加選項。
自負額（Deductible/Excess）,俗稱「墊底費」,是提出索償時投保人需要自行承擔的金額。例如,您的滑雪板損壞維修費為HK$2,000,而保單的財物損失自負額為HK$500,那麼保險公司最多只會賠償HK$1,500。在比較保險時,應留意不同項目的自負額,因為較低的保費有時可能意味著較高的自負額。
即使準備充足,意外有時亦在所難免。若不幸在滑雪時受傷,請保持冷靜,並遵循以下步驟處理,以便順利索償。
安全永遠是第一位。請立即聯絡雪場巡邏隊或尋求醫療協助。在接受治療時,務必向醫院或診所索取所有醫療報告正本（Doctor’s Report）和費用收據正本（Official Receipt）。這些是索償時最重要的文件。
若情況嚴重,例如需要住院或緊急運送,應立即致電保單上列出的24小時緊急支援熱線。他們會提供專業意見,協調醫療安排,並可能直接向院方支付費用,減輕您的即時財政壓力。
回港後,請在保單規定的時限內（通常為21至30日內）向保險公司提交索償申請。除了醫療文件,如涉及財物損失,則需提供當地警方報告（如失竊）及財物的購買單據或價值證明。想了解更詳細的索償流程,可以參考這篇旅遊保險索償教學。
選擇一份合適的滑雪旅遊保險,是開展一次完美滑雪假期的智慧投資。在比較不同計劃時,切勿只被低廉的保費吸引,應將保障範圍的全面性、醫療保障的額度、緊急支援的質素,以及對滑雪活動特定風險的承保條款放在首位。花時間細閱保單中的魔鬼細節,特別是關於高危活動、Off-piste滑雪及自負額的規定,能確保您在真正需要時獲得應有的保障。祝您旅途愉快,滑雪安全！
強烈建議在出發前於香港購買。在香港購買的旅遊保險,保障範圍由您離開香港境內一刻開始,直至您返抵香港為止,涵蓋整個旅程。保障內容和條款均以中文（或英文）列明,清晰易懂,索償及溝通亦更為方便。日本當地的保險可能主要為本地人設計,未必完全適合海外旅客的需求,且語言溝通可能成為障礙。
這取決於您的保單條款。部分較全面的滑雪旅遊保險會提供「滑雪場關閉」保障。如果滑雪場因惡劣天氣（如雪崩、暴風雪）或缺乏足夠積雪而正式宣布關閉超過指定時間（例如連續24小時）,保險公司會按日賠償一筆現金津貼,以彌補您未能使用的滑雪通行證或預訂課程的損失。購買前應仔細查看相關條款。
是,大部分涵蓋滑雪的旅遊保險都會將租用的器材視為您的「臨時個人財物」而提供保障。若租用的滑雪板、雪靴等在使用期間意外損壞或被盜,您可以提出索償。索償時,您需要提供租用店舖的合約、損壞情況的證明（如照片）,以及當地警方的報告（如被盜）。請留意,賠償額會受限於保單的「個人財物」總限額及每件物品的上限,並可能需要扣除自負額。有關滑雪安全的更多資訊,可參考香港衛生防護中心的旅遊健康建議。
