扣稅年金計劃年費、保障回報差異大，消委會建議需審慎選擇

香港的「合資格延期年金」近年成為不少市民進行財務規劃的首選，特別是它所提供的稅務扣減優惠。然而，根據消費者委員會（消委會）最新的報告，市面上多達23個來自不同保險公司推出的扣稅年金計劃，在年費、回報率和保障期限等方面差異巨大，這對消費者來說無疑是一個挑戰。Invest Brother 將探討其中的潛在風險及機會，幫助投資者作出明智選擇。

年繳保費相差近兩倍，部分計劃可保終身

消委會的報告指出，市場上有多達23個扣稅年金計劃，由18間保險公司提供，當中年繳保費的差異驚人。經比較後發現，年繳保費的範圍從36,000元至105,447元不等，相差近兩倍，而年金期則從10年至30年不等。部分計劃甚至提供年金至99歲或以上，甚至終身保障，這些計劃對於有長期需求的投保人來說，無疑是一個有吸引力的選擇。

保證回報率差異大，消委會提醒要留意

消委會強調，雖然不同計劃的保證回報率有一定差異，但更重要的是，消費者所選擇的繳費方式、保費繳付年期及累積期等，也會對最終的保證內部回報率造成影響。消委會的調查發現，同樣的計劃，在不同的繳費年期設定下，回報率差異可達3%。例如，選擇5年保費繳付年期的計劃，保證回報率高達3.33%，而若累積期減少至5年，回報率則會下降至3.17%。

48%計劃可提供失業保障，緩解經濟困難

此外，消委會指出，近半數的扣稅年金計劃（48%）提供延長保費寬限期或失業保障等服務，這些計劃能夠為投保人提供額外的保障，尤其是當遭遇經濟困難或臨時無法支付保費時，能夠減輕財務壓力。

如何選擇最適合的扣稅年金計劃？

投資者在選擇「合資格延期年金」計劃時，必須從自身的財務狀況和長期需求出發，謹慎評估每個計劃的條款及回報潛力。特別是對於那些尋求穩定現金流和長期財務保障的投資者，應重視回報率與保障期限的平衡。與其盲目選擇，倒不如透過深入比較不同計劃，發現最適合自己需求的方案。向保險公司索取詳細的回報率資料，並了解計劃的隱藏條款，能幫助消費者做出更為理性的決策。

總結

雖然香港的扣稅年金提供了豐富的選擇，但計劃間的差異也極為明顯。市民在選擇「合資格延期年金」時，應仔細比較不同計劃的條款，並根據自身的需求挑選最具性價比的方案，從而保障未來的財務穩定。

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