老虎證券vsIB證券(盈透)比較2025：手續費、安全性、開戶優惠全攻略

在選擇投資夥伴時,券商的挑選無疑是關鍵的第一步。市場上券商林立,其中以科技賦能的新興券商和實力雄厚的老牌國際券商最受關注。今天,我們將深入剖析兩大熱門平台：主打一站式交易體驗的「老虎證券（Tiger Brokers）」與深受專業交易者信賴的「IB證券（Interactive Brokers,盈透證券）」。

對於香港投資者而言,在老虎證券與IB證券之間做決定並非易事。兩者都提供全球市場的投資渠道,但在收費結構、平台功能、目標客群及開戶優惠上卻各有千秋。究竟是老虎證券的本地化服務與豐厚優惠更吸引,還是IB證券的專業級功能與極低交易成本更勝一籌？本文將為您進行全方位對比,從手續費、安全性到App體驗,助您撥開迷霧,找到最適合自己投資風格的券商。

老虎證券 vs IB證券：一張圖睇晒重點比較

主要優缺點、收費及功能速覽表

我應該點揀？30秒了解你適合邊間券商

選擇哪家券商,很大程度上取決於您的個人投資習慣和需求。以下是一個快速判斷指引：

• 如果您是投資新手或散戶： 剛開始接觸港股或美股入門教學,希望有一個操作簡單、界面友好的App,並且想把握豐厚的開戶迎新獎賞,老虎證券會是更理想的選擇。其永久免佣優惠能有效降低初期交易成本。
• 如果您是專業交易者或高頻投資者： 您的交易頻率高、單筆金額大,追求極致的低成本和專業的交易工具（例如算法交易、API接口）,那麼IB證券無疑是市場上的不二之選。其階梯式收費和低孖展利率能為您節省大量成本。

收費大比拼：港股、美股、期權邊間最抵？

交易成本是影響投資回報的直接因素。「老虎證券vsIB證券」在收費上的較量,是許多投資者最關心的環節。讓我們深入拆解兩者的收費結構。

老虎證券收費結構詳解

老虎證券的收費模式相對直接,主要由「佣金」和「平台費」組成。針對香港用戶,其優惠力度較大：

• 港股： 新開戶客戶可享永久免佣金優惠。平台費為每筆訂單交易股數 * HK$0.02,最低HK$15,最高HK$45。不過,目前平台費亦有豁免優惠,直至2025年12月31日。
• 美股： 佣金為每股US$0.0039,每筆訂單最低收費US$0.99；平台費為每股US$0.004,每筆訂單最低US$1。對於小額交易者而言,總成本約為US$1.99起。
• 美股期權： 交易佣金為每張合約US$0.65,每筆訂單最低US$1.99。目前亦有0佣金優惠（至2025年底）。
• 虛擬資產： 交易比特幣(BTC)和以太幣(ETH),可享0佣金和0平台費優惠（至2025年底）。

小結：老虎證券的收費清晰易明,尤其是在優惠期間,港股交易成本極低,美股收費亦具競爭力,非常適合中長線或交易頻次不高的投資者。

IB證券 (盈透) 收費結構詳解

IB證券的收費結構更為精細,主要分為「固定式」和「階梯式」兩種方案,客戶可以根據自己的交易模式選擇。

• 固定式 (Fixed Rate)： 收費簡單,按股數或交易價值的一個固定費率計算,包含了交易所費用及監管費用。
  • 港股： 交易額的0.05%,最低收費HK$18。
  • 美股： 每股US$0.005,最低收費US$1,最高不超過交易額的1%。
• 階梯式 (Tiered Rate)： 這是IB的核心優勢。佣金會隨著月交易量增加而遞減,但需額外支付交易所、清算和監管等第三方費用。適合交易量大的投資者。
  • 港股： 月交易額越高,佣金越低,從0.08%遞減至0.022%,最低收費HK$3。
  • 美股： 月交易股數越多,佣金越低,從每股US$0.0035遞減至US$0.0005,最低收費US$0.35。

情境分析：實際交易成本比較

假設我們要買入100股價值US$300的蘋果公司股票（總值US$30,000）：

• 使用老虎證券：
  佣金：US$0.0039 * 100 = US$0.39 (取最低US$0.99)
  平台費：US$0.004 * 100 = US$0.4 (取最低US$1)
  總成本：US$1.99
• 使用IB證券 (固定式)：
  佣金：US$0.005 * 100 = US$0.5 (取最低US$1)
  總成本：約US$1 (已包含大部分第三方費用)
• 使用IB證券 (階梯式,假設為入門級別)：
  佣金：US$0.0035 * 100 = US$0.35 (取最低US$0.35)
  其他費用：需加上交易所費用、清算費等（約US$0.3-0.5）
  總成本：約US$0.65 – US$0.85

從上述例子可見,IB證券在交易成本上,特別是對於活躍交易者,擁有無可比擬的優勢。

平台功能與產品比較：由App體驗到投資工具

除了費用,交易平台的穩定性、功能性和支援的產品種類,也是決定投資體驗的重要因素。

交易App界面與穩定性評測

老虎證券 (Tiger Trade App)： 其App設計現代、直觀,符合新一代投資者的使用習慣。圖表功能清晰,下單流程暢順,並內置了投資社區「虎友圈」,用戶可以在其中交流心得,獲取市場資訊。對於追求簡潔高效操作的用戶而言,Tiger Trade的體驗非常出色。

IB證券 (IBKR Mobile / TWS)： IB提供兩種主要平台。IBKR Mobile是其現代化的手機App,近年已大幅優化,功能齊全,但選項依然較多。而其桌面版交易平台Trader Workstation (TWS) 則是專業級的代名詞,提供數百種訂單類型和算法交易工具,功能之強大在業界無出其右,但界面相對傳統,學習曲線也較為陡峭。

支援投資產品對比

結論： IB證券在投資產品的廣度和深度上完勝,幾乎涵蓋了全球所有主流金融產品,是真正的一站式全球資產配置平台。老虎證券則專注於港人最常接觸的股票、ETF和期權市場,並加入了虛擬資產交易,滿足了大部分散戶的需求。

特色功能：孖展利率、IPO認購、碎股交易

• 孖展利率： IB證券的孖展（融資）利率是其另一大殺手鐧,通常基於基準利率加一個非常小的點差,年利率遠低於市場上大部分券商,對需要融資操作的投資者極具吸引力。老虎證券的孖展利率則處於市場中等水平。
• IPO認購： 兩者都支援港股和美股的IPO認購。老虎證券在此方面操作便捷,並時常提供0手續費的認購優惠。
• 碎股交易： 兩者均支援美股碎股交易,讓小額投資者也能輕鬆買入高價股如Amazon、Nvidia等。

安全性與背景：老虎、IB邊間最穩陣？

資金安全是投資的基石。在比較老虎證券與IB證券時,必須審視其監管背景和為客戶提供的保障。

監管牌照與投資者保障基金

老虎證券： 在香港,老虎證券（香港環球有限公司）是根據《證券及期貨條例》獲認可的持牌法團（中央編號：BMU940）,受香港證監會（SFC）的嚴格監管。香港客戶的資金及證券資產存放在獨立的託管銀行,並受到香港投資者賠償基金（ICC）的保障,一旦券商違責,每位投資者可獲最高HK$50萬的賠償。

IB證券： 盈透證券是一家歷史悠久的美國券商,其集團在納斯達克上市（代號：IBKR）,同樣持有香港證監會的牌照（中央編號：ADM155）。對於香港用戶,通常會開設其美國公司的賬戶,因此受到美國證券交易委員會（SEC）和金融業監管局（FINRA）的監管。其客戶資產受美國證券投資者保護公司（SIPC）保障,保障上限為每位客戶US$50萬（其中現金保障上限為US$25萬）。此外,IB還通過倫敦勞合社購買了額外的超額SIPC保險。

您可以在香港證監會持牌人及註冊機構的公眾紀錄冊上查閱這兩家券商的持牌狀況,確保其合規性。

公司背景與規模比較

老虎證券： 成立於2014年,是一家發展迅速的金融科技券商,同樣在納斯達克上市（代號：TIGR）。其股東包括小米集團和美國華爾街資深投資人羅傑斯等,背景實力不俗。

IB證券： 成立於1978年,是全球規模最大、歷史最悠久的互聯網券商之一,以其穩健的財務狀況和強大的技術實力聞名於世,是眾多機構和專業交易者的首選。

用戶口碑：出入金速度與客服體驗

出入金： 兩者都支援FPS、eDDA等多種出入金方式。一般來說,老虎證券的出入金流程對香港本地銀行用戶更為友好,到賬速度快。IB證券的出入金操作也十分規範,但首次設置可能稍嫌複雜。

客服： 老虎證券提供本地化的廣東話客服,可通過App內在線客服、電話等多種渠道聯繫,回應速度較快。IB證券的客服則更為國際化,主要以普通話和英語為主,雖然專業度高,但在處理本地化問題時可能不及老虎證券直接。

老虎證券獨家開戶優惠 (2025)

對於新用戶而言,開戶優惠是選擇券商的一大考量。目前,老虎證券正提供極具吸引力的迎新獎賞。

如何使用邀請碼「INVESTBRO」獲取開戶獎賞

透過專屬連結開戶,並在註冊過程中輸入邀請碼「INVESTBRO」,即可鎖定一系列獨家獎勵。整個開戶過程只需數分鐘,準備好香港身份證和地址證明即可在線完成。

結論

總結而言,「老虎證券vsIB證券」的選擇並無絕對的優劣,而是一個「適配性」問題。

老虎證券憑藉其友好的用戶界面、強大的本地化服務和吸引人的開戶優惠,成功降低了投資門檻,是新手及休閒投資者的理想起點。它讓投資變得簡單、有趣,尤其適合希望專注於港美主流市場的用戶。

而IB證券則代表了專業與極致的效率。它以無可匹敵的低廉費用、廣泛的產品覆蓋和專業級的交易工具,穩坐專業交易者和高淨值投資者心中的頭把交椅。如果您視交易為事業,並追求全球資產的靈活配置,IB證券將是您強大的後盾。

在做出決定前,不妨問自己：我現階段的投資目標是什麼？我對交易工具的複雜性接受程度如何？以及,我願意為操作的便捷性支付多少成本？希望本文的全面比較,能助您找到最合適的答案。

常見問題 (FAQ)

1. 老虎證券出金會唔會有問題？

不會。老虎證券（香港）是受香港證監會監管的持牌券商,其運營嚴格遵守相關法規。客戶資金與公司資金是完全隔離的,存放在獨立的託管銀行賬戶中。只要按照App內的指示操作,出金流程是安全且順暢的,通常1-2個工作日內便能到賬。

2. IB證券 (盈透) 適合投資新手嗎？

對於完全沒有投資經驗的新手來說,IB證券可能不是最理想的第一站。其交易平台TWS功能極為強大,但也因此界面較為複雜,需要一定的學習時間。如果新手願意投入時間學習,IB的低成本和豐富產品將是長遠的優勢。若追求「開箱即用」的簡單體驗,老虎證券等界面更友好的券商可能更為合適。

3. 老虎證券與IB證券,同華盛、耀才等傳統券商有咩分別？

主要區別在於科技應用、收費模式和全球市場覆蓋面。老虎證券和IB證券都屬於互聯網券商,核心優勢在於：

• 科技驅動： 擁有更現代化、功能更豐富的App和交易系統。
• 收費更低： 運營成本較低,能提供比傳統券商更優惠的佣金和費用。
• 全球佈局： 一個賬戶即可輕鬆交易全球多個市場,而傳統券商可能需要開設不同賬戶。

相比之下,華盛、耀才等植根香港的傳統券商,優勢在於擁有實體分行網絡,能提供面對面的客戶服務,在本地市場的根基深厚,更受偏好傳統服務模式的投資者信賴。

4. 在老虎證券和IB證券交易美股,需要支付股息稅嗎？

是的。根據美國稅法,非美國稅務居民（如香港投資者）收取的美股股息,需要預扣30%的股息稅。這項稅收是由美國國稅局（IRS）徵收的,券商僅為代扣代繳機構。無論您使用老虎證券、IB證券還是其他任何券商,這項稅率都是一樣的。