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2025 年 12 月 2 日
面對五花八門的旅遊保險計劃,您是否感到眼花繚亂？其實,選擇旅遊保險就像為旅程配置一個「安全網」,網的質量如何,取決於三大核心支柱。只要掌握這三個比較準則,您就能輕鬆篩選出最適合自己的方案,確保旅途安心無憂。
這是旅遊保險比較中最重要的一環。想像一下,在異國他鄉不幸遇上意外或突發疾病,醫療費用可能是一個天文數字。一份稱職的旅遊保險,其海外醫療保障應至少涵蓋港幣$1,000,000。若目的地是醫療費用高昂的地區,如歐洲、美國或澳洲,建議選擇更高保額的計劃。此外,亦要留意保障是否包括：
行程中的變數往往最令人頭痛。例如,一場突如其來的暴風雪可能導致您滯留機場,打亂所有預訂好的行程和酒店。這時候,行程保障就顯得尤其重要。
在享受旅途的同時,個人財物的安全亦不容忽視。尤其在一些治安較差的地區,盜竊風險較高。檢查保單是否保障個人財物,並留意以下細節：
根據香港消費者委員會的報告,不同保險計劃的保費與保障範圍差異巨大,即使保費相若,醫療保障額亦可相差一倍。因此,消費者不應只著眼於價格,而應仔細比較條款,選擇最切合個人需要的保障。
「我應該買單次定全年旅遊保險？」這是許多旅遊愛好者的共同疑問。答案取決於您的出行頻率。簡單來說,如果您是「說走就走」的快閃族,或因工作需要頻繁出差,全年旅遊保險比較下來會是更方便且划算的選擇。
想深入了解兩者的分別及如何選擇？不妨閱讀全年旅遊保險比較2025：邊間好？一篇看懂保障、保費及天數限制,獲取更詳盡的分析。
我們以Generali忠意旅遊保險的特級計劃為例,可以清晰看到兩者的分別：
| 比較項目 | 單次旅遊保險 | 全年旅遊保險 |
|---|---|---|
| 適合對象 | 每年外遊1-2次的旅客、家庭旅行 | 飛行常客、商務人士、熱愛週末快閃遊人士 |
| 保障期限 | 保障單次旅程,最長通常為180日 | 一年內無限次旅程,每次旅程最長保障90-120日 |
| 方便程度 | 每次出發前均需重新購買 | 一次投保,全年通行,省時方便 |
| 成本效益 | 適合低頻率出遊者 | 若每年出遊3次或以上,總保費通常比分開購買單次更便宜 |
| 年齡上限 | 較寬鬆,部分計劃不設上限（如Starr）或高達85歲（如Generali） | 相對較嚴格,普遍為70-75歲 |
您的旅程是否包含一些刺激的活動,或前往有特殊風險的目的地？在投保前,必須確認您的活動是否在保障範圍內,以免意外發生時「冇得保」。
很多人以為所有活動都在旅遊保險的保障之內,這是一個常見的誤解。一般來說,保險公司只保障業餘性質的休閒活動。專業或競賽性質的運動通常被列為不保事項。
不同的旅遊地點,可能遇到的風險也大相徑庭。一份全面的旅遊保險應能應對這些特定風險。
| 旅遊地點 | 可能遇到的情況 | 對應的重要保障 |
|---|---|---|
| 日本 / 韓國 | 地震、暴雪、自駕遊、滑雪 | 人身意外、醫療、旅程延誤、租車自負額 |
| 台灣 | 地震、颱風、單車環島遊 | 人身意外、醫療、旅程延誤 |
| 泰國 | 潛水、水上活動、食物中毒 | 醫療保障、個人財物（指定運動用品） |
| 歐洲 | 恐怖襲擊、治安問題（盜竊）、罷工 | 人身意外、全球緊急支援、個人財物及現金 |
與家人同行,尤其是帶同小孩或長者,需要考慮的細節更多。選擇「家庭計劃」通常更划算,大部分計劃下,同行子女可獲免費保障。但需留意,部分保險會對長者及小童的醫療及人身意外保額作出調整。
對於喜歡自駕遊的人士,「租車自負額」保障不可或缺。它能為您在海外租車時提供額外保障,萬一發生碰撞或損壞,可賠償您需支付的墊底費,讓您駕駛時更安心。
選對了保險,還要懂得如何正確投保和索償,才能讓保障真正發揮作用。
許多人習慣在出發前一刻才匆忙購買旅遊保險,但這並非明智之舉。最佳的投保時機是在您預訂機票和酒店之後,盡快投保。 為什麼？因為旅遊保險的「旅程取消」保障,是從保單生效一刻開始的。若您投保後,但在出發前,目的地突然發出黑色外遊警示,或您因突發重病無法成行,只要符合保單條款,便可索償已付的費用。反之,若在壞消息公布後才投保,保險公司則不會受理。
切記,所有旅遊保險都必須在離開香港、開始旅程前購買。在旅程開始後投保,或身處海外時才購買的保單,通常會被視為無效。
若不幸需要在旅途中或回港後提出索償,保留所有相關文件正本是成功索償的關鍵。不同類型的索償,需要的文件也不同：
回港後,應盡快（通常在21-30天內）向保險公司提交填妥的索償表格及上述所有文件。將所有文件拍照或掃描備份,也是一個好習慣。
強烈建議在您支付機票和酒店等任何旅費後,立即購買旅遊保險。這樣,「旅程取消」的保障便會即時生效。萬一在出發前因受保事故（如惡劣天氣、家人急病）需要取消行程,您預付的費用才能獲得賠償。
絕大部分保險公司的標準旅遊保險都規定,投保人必須在離開香港境前完成投保,保單方為有效。如果您已經出發,基本上無法再購買標準的旅遊保險。因此,務必在出發前安排好所有保障。
會。現時大部分旅遊保險計劃都將手提電話、相機、平板電腦等電子設備納入「個人財物」的保障範圍。但需要注意幾點：首先,賠償額通常設有上限,未必能完全覆蓋貴重設備的價格；其次,可能會有自負額（墊底費）；最後,索償時需要提供單據正本及（如被盜）報案證明。
「高危活動」的定義每間保險公司略有不同,但通常指具較高風險的業餘性質活動。滑雪、水肺潛水（通常有深度和牌照要求）、登山（有海拔限制）、熱氣球、笨豬跳等,普遍都受保。然而,任何職業性、競賽性或有獎金的活動,以及在沒有專業指導下進行的極限運動,通常都屬於不保事項。投保前必須仔細閱讀保單中的相關條款。
索償時,文件齊全是成功獲賠的關鍵。基本文件包括填妥的索償申請表、保單副本、身份證副本、機票及登機證等。然後根據不同索償項目提供證明,例如：
建議將所有文件正本妥善保存,並拍照備份。
選擇一份合適的旅遊保險,並非單純的旅遊保險比較價格高低,而是一場對旅程風險的全面評估。在規劃下一次旅程時,除了預訂機票酒店,不妨花點時間,根據您的目的地、行程活動及個人需要,仔細比較各個方案的醫療保障、行程保障及財物保障條款。一份周全的旅遊保險,是送給自己和家人最實際的禮物,讓您能真正放鬆心情,盡情探索世界。祝您旅途愉快,平安歸來！
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
