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TU信貸評級好重要!點知自己信貸評級?教你如何改善信貸評分!

2024 年 4 月 25 日

講到申請銀行信用卡或貸款時,相信很多人都聽過環聯 (TransUnion) 信貸報告及信貸評級,但未必真正了解其真正意義及評級體系。到底信貸評級是如何運作的 ? 要借錢或申請信用卡時一定要了解 !

TU是甚麼?信貸評級好重要?

TU是信貸評分(俗稱信貸評級)的代稱,而環聯資訊 TransUnion (TU) 是全港唯一的消費者信貸資料機構,負責保管銀行及財務公司等機構提供的信貸資料。目前其資料庫約有數百萬個香港消費者的信貸記錄。只要你曾經申請信用卡或貸款,就會擁有自己的信貸報告,當中的資料會經過濾及計算得出評分,該評分主要是銀行及財務機構審批貸款服務的其中參考準則。

信貸評級體系:借貸低息全靠佢

信貸評級是評估個人信用狀況的重要指標,評級是基於個人或企業的信用歷史、還款記錄、債務水平和其他相關因素進行過濾及計算。評級體系採用字母等級,信貸評分由 A級至 J級,共10級。A級為最優良,J級為欠佳/瀕臨破產。評級直接表示借款人的信用質量和違約風險。評分越低,申請信用卡、私人分期貸款及按揭貸款等貸款產品時,便越大機會不受獲批。而且還決定了貸款條件和利率等重要條款。因此若想以最低息借貸或申請信用卡,必須保持良好的信貸記錄維持評級 !

影響信貸評級的因素?

  1. 還款記錄:
    準時還款與否是直接影響信貸評分的基礎,較長且穩定的信用記錄通常對信貸評級有利,如有逾期還款、拖欠貸款或破產等不良紀錄,都會對評分產生負面影響。
  2. 信貸查詢紀錄:
    過去2年內申請信用卡或貸款時,銀行及財務機構都會向TU查詢貸款人的信貸紀錄。財務機構會根據申請人的查詢次數判斷用戶是有周轉困難,有機會影響信用卡或貸款批核。
  3. 信貸額使用率:
    信貸額使用率綜合用戶的所有信貸額,再對比未還款的總結餘。比率維持不超出50%會對批核較為有利,高於50%則有機會影響信貸評分。
  4. 可使用的信貸額:
    所有信貸額越高越有利於貸款批核。
  5. 信貸使用年期:
    假如申請人沒有任何信貸紀錄,對銀行及財務機構來講,也存在參考性。

個人信貸報告需要甚麼資料?

  • 個人資料:姓名、地址 、聯絡方式、出生日期、身份證號碼等
  • 信貸帳戶資料:列出分有信貸帳戶,包括信用卡、貸款等以及還款記錄
  • 信貸查詢記錄:列出信貸報告的查詢記錄 , 包括信用及貸款機構對申請人的信貸報告
  • 公共記錄:包括破產記錄、債務追討記錄、法院判決和其他與信貸有關的公共記錄
  • 信貸評分:評分為 A級 至 J級,A級為最高評級

如何獲得個人信貸報告同查詢信貸評級?

直接向環聯付款索取,收費$280,可在網上即時查閱 或 親身到環聯位於往尖沙咀廣東道15號港威大廈第5座8樓811室的辦事處領取,記得要先到網站預約;或 以財務機構拒絕信免費索取報告,若申請人的信貸申請被拒,而有關機構曾向環聯申請查看申請人的信貸報告,申請人可以以拒絕信索取免費的報告。

準時還款才能保障自己!

謹記:接觸任何信貸產品時都要準時還款,避免影響信貸評級!否則將來要「洗底」或想以低息借貸時就麻煩了!

忠告:借錢梗要還,咪俾錢中介


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分類:兄弟學堂, 市場資訊

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