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2025 年 11 月 10 日
投資美股獲利後,想將資金提出自用,是否總煩惱國際電匯的複雜流程與高昂手續費？其實,一張小小的「美國券商Debit Card」或稱「美國券商金融卡」,就能輕鬆解決這個難題。它讓您能直接在香港、台灣甚至全球的ATM提取本地貨幣,或直接刷卡消費。本文將為您完整解析如何申請與使用這張「出金神卡」,並重點介紹目前國際投資者最熱門的Firstrade金融卡申請流程,從申請條件、開卡步驟到實地ATM提款,讓您一篇搞懂,輕鬆將海外投資獲利變為手邊的現金。
傳統的國際電匯不僅手續繁複,中間行和收款行還會層層收取費用,資金到帳時間也較長。相比之下,美國券商金融卡提供了更現代化、更具效率的解決方案,主要具備以下三大優勢：
擁有這張卡,等同於擁有一個全球通行的美元帳戶。不論您身在香港、日本、歐洲,只要找到支援VISA網絡的ATM,就能直接提取當地貨幣。這種靈活性對於經常出差、旅遊或有海外資金需求的投資者來說,無疑是巨大的便利。
國際電匯的費用動輒數百港元,若金額不大,這筆費用便顯得相當不划算。而使用Debit Card提款,雖然會產生跨國提款手續費,但如Firstrade等券商提供每月手續費補貼,在一定額度內可以實現「零成本」提款,長期下來能省下可觀的費用。
除了ATM提款,這張卡也能在全球接受VISA的實體店舖或網上平台直接刷卡消費。款項會直接從您券商帳戶的現金餘額中扣除,無需預先換匯,過程就如使用本地銀行的金融卡一樣簡單直觀。
市面上有提供美股交易的券商眾多,但並非每一家都為國際客戶提供Debit Card服務。以下我們針對三家主流美國券商比較其金融卡政策,助您做出最適合的選擇。
| 券商 | Debit Card 提供情況 | 核心特點 / 替代方案 |
|---|---|---|
| Firstrade (第一證券) | ✔️ 提供 | 目前國際投資人首選,申請需帳戶資產達 US$25,000,每月首次提款手續費補貼。 |
| Charles Schwab (嘉信證券) | ❌ 不再對國際用戶提供 | 【重要更新】已停止對香港、台灣等新開立的國際帳戶發行金融卡,現有卡片用戶權益不變。 |
| Interactive Brokers (IB / 盈透證券) | ❌ 不提供 | 未提供Debit Card服務。出金主要依賴傳統電匯,每月有一次免費電匯額度。 |
從上表可見,隨著嘉信證券政策調整,Firstrade已成為目前國際投資者申請美國券商金融卡的最主要選擇。
想成功申請Firstrade的Debit Card,必須先滿足其特定要求。這張卡並非所有帳戶都能申請,而是與一個名為「現金管理帳戶」(Cash Management Account) 的功能綁定。
1. 登入您的Firstrade帳戶。
2. 在頂部導航欄選擇「我的帳戶」(My Accounts) -> 「設定」(Setup)。
3. 在左側菜單中找到「現金管理」(Cash Management) 選項。
4. 點擊「申請Debit卡」,系統會引導您至線上申請頁面。
5. 表格內容主要為個人基本資料確認,大部分資訊會由系統自動帶入,您只需仔細核對即可。
在申請過程中,務必再三確認您的郵寄地址是否正確無誤。Firstrade會透過國際平郵將實體卡片寄送給您,一般而言,寄送到香港或台灣的時間約需2-4週。卡片會裝在一個沒有明顯標誌的白色信封內,以策安全。
收到卡片後,您需要進行開卡(Activate)才能使用。卡片上會附有詳細的開卡說明,通常提供兩種方式：
成功開卡後,最令人期待的就是實際提款了。整個過程比想像中簡單許多。
使用Debit Card提款涉及的費用主要有三部分：
這正是Firstrade Debit Card最大的亮點！Firstrade提供每月第一次ATM提款的費用補貼。這意味著,您當月的第一筆提款所產生的所有跨國交易手續費（包含Firstrade收取的和本地銀行收取的）,Firstrade都會在下個月初以退款的形式返還到您的券商帳戶中。因此,只要您規劃好提款時機,每月集中一次提取所需金額,就能完全免除提款手續費！
申請Firstrade Debit Card本身是完全免費的,也沒有任何年費或月度管理費。您需要承擔的僅有提款時可能產生的手續費,但如前述,可利用每月首次的補貼來豁免。
根據Firstrade的規定,每日ATM提款上限為1,000美元等值的當地貨幣；每日刷卡消費的上限則較高,但具體額度可能因個人帳戶狀況而異。若有大額消費需求,建議先與客服確認。
一旦發現卡片遺失或有可疑交易,應立即登入Firstrade帳戶進行線上鎖卡,或直接撥打卡片背面的24小時客服熱線進行掛失。VISA的零責任政策（Zero Liability）通常能保障您免於承擔未經授權的盜刷損失,但務必第一時間通報。
這取決於提款金額和頻率。對於小額、頻繁的資金需求（例如每月提取數千港元生活費）,利用Firstrade的費用補貼,Debit Card提款無疑更划算。但若需一次性提取大額資金（如數萬美元）,傳統電匯雖然單次費用較高,但沒有提款上限,可能是更適合的選擇。建議根據自身需求,靈活運用兩種方式。
總括而言,對於想靈活運用海外投資資金的投資者來說,一張美國券商金融卡,特別是Firstrade Debit Card,無疑是2025年的最佳「出金」工具。它不僅將繁瑣的出金流程極大簡化,更能透過智慧理財,有效將提款成本降至為零。如果您已在Firstrade投資並符合25,000美元的資產要求,強烈建議您立即申辦一張,親身體驗全球資產配置的靈活與便利。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
