【虛擬銀行比較2025】8間VB開戶優惠、定存利率、服務總覽｜ZA/Mox邊間好？

近年,香港金融科技發展一日千里,虛擬銀行（Virtual Bank）如雨後春筍般湧現,徹底改變了傳統的銀行服務模式。面對市面上 ZA Bank、Mox Bank 等多家選擇,不少人或許會感到困惑：虛擬銀行比較起來,到底邊間好？它們的開戶優惠、定存利率和服務有何分別？本文將為您提供一個詳盡的虛擬銀行比較指南,從迎新獎賞到存款利率,再到各項服務的優缺點,助您一文看清,輕鬆找出最適合自己的虛擬銀行。

香港8大虛擬銀行最新優惠及利率總覽

虛擬銀行最吸引人之處,莫過於其顛覆傳統的優惠策略和更具競爭力的存款利率。無需親身排隊,只需一部手機,幾分鐘內即可完成開戶,並即時享有各種迎新獎賞。為了讓您更清晰地掌握市場動態,我們整理了以下幾個核心比較表格。

各銀行開戶迎新優惠一覽表

迎新優惠是各大虛擬銀行「搶客」的主要戰場,形式多樣,包括現金回贈、高息存款券、消費優惠券等。選擇時,除了要看獎賞的表面價值,更要留意獲取條件和使用限制。

*註：以上優惠資訊僅供參考,最新詳情請以各虛擬銀行官方公佈為準。

港元定期存款利率大比拼

對於追求穩定回報的用戶來說,定期存款是不可或缺的理財工具。虛擬銀行由於營運成本較低,往往能提供比傳統銀行更吸引的定存利率,而且起存額低,入場門檻極具彈性。

*註：利率會隨市場變動,以上數據為撰文時參考,實際利率請以銀行App內顯示為準。

港元活期存款利率比較

相比傳統銀行接近零的活期利率,虛擬銀行在活期儲蓄方面也顯得格外「慷慨」。不少VB都提供分層利率,或者通過「儲錢Pot」、「錢罌」等功能,為指定存款額提供額外加息,讓您的備用資金也能每日賺取利息。

熱門Virtual Bank深度分析：ZA Bank、Mox Bank、WeLab Bank

在眾多虛擬銀行中,ZA Bank、Mox Bank 和 WeLab Bank 無疑是用戶數量和市場討論度最高的「三巨頭」。它們各自有何殺手鐧？以下為您逐一剖析。

ZA Bank (眾安銀行)：產品多元,玩法創新

作為香港首間開業的虛擬銀行,ZA Bank 憑藉其母公司眾安在綫的科技背景,推出了許多創新且多元化的產品。

• ✅ 優點：
  • 產品線廣泛：除了基本的存貸服務,還涵蓋保險、投資、扣賬卡(ZA Card)等,接近一站式金融平台。
  • 互動性強：經常推出如「百萬勁抽」、「最勁抽」等遊戲化任務,增加用戶參與感。
  • ZA Card：提供自訂卡號碼功能,消費回贈模式靈活,可自由選擇不同商戶類別獲取更高回贈。
• ❌ 缺點：
  • 最高利率門檻：部分高息優惠需要完成指定任務或達到一定存款額,未必人人能享受最高檔利率。
  • 介面資訊較多：功能繁多,App介面相對其他VB可能稍顯複雜。

Mox Bank：專注信用卡消費回贈

由渣打銀行支持的 Mox Bank,從誕生之初就將重點放在消費回贈上,其 Mox Card 憑藉無上限現金回贈和創新的「Flip」功能,吸引了大量追求消費優惠的用戶。

• ✅ 優點：
  • CashBack現金回贈：所有合資格消費均享現金回贈,直接存入戶口,簡單直接。
  • Mox Credit：申請門檻相對傳統信用卡低,批核速度快,可與扣賬功能無縫切換。
  • 用戶體驗佳：App 介面設計簡潔流暢,操作直觀易用。
• ❌ 缺點：
  • 產品相對單一：初期服務較集中於存貸和消費,投資等其他金融產品較少。
  • 高額回贈有上限：雖然主打無上限回贈,但最高回贈率通常有消費上限或推廣期限制。

WeLab Bank (匯立銀行)：高息定存與貸款計劃

WeLab Bank 背靠金融科技集團 WeLab,在貸款技術和利率策略上頗具優勢,其「GoSave」定期存款和私人貸款產品深受市場歡迎。

• ✅ 優點：
  • 高息定存：經常推出市場上極具競爭力的定期存款利率,適合尋求穩定收益的用戶。
  • 貸款靈活：提供私人貸款和卡數「Balance Transfer」服務,申請流程全線上完成,批核快。
  • GoSave 創新定存：獨創「智動定存」,集合多人資金以獲取更高利率,玩法新穎。
• ❌ 缺點：
  • 消費回贈較弱：相較 Mox 和 ZA,其扣賬卡的日常消費回贈優惠相對較少。
  • 品牌認知度：相較於有傳統銀行背景的對手,品牌建立仍需時間。

其他虛擬銀行簡介

• livi bank: 由中銀香港、京東數科支持,主打消費獎賞和便捷支付,與 yuu 獎賞計劃深度整合。
• Airstar Bank: 小米集團與尚乘集團合資,主打高息活期儲蓄和貸款服務。
• Ant Bank: 螞蟻集團旗下,與AlipayHK緊密聯動,方便淘寶用戶和中小企。
• Fusion Bank: 騰訊、工銀亞洲等巨頭合資,專注外匯兌換和支付業務。
• PAObank: 中國平安旗下,主要服務中小企和個人工商戶。

虛擬銀行 vs 傳統銀行：我應該開戶嗎？

了解完各大虛擬銀行的特色後,您可能會問：我是否真的需要一個虛擬銀行戶口？它與我已有的傳統銀行戶口有何不同？

虛擬銀行的3大優點

1. ⏰ 全天候服務,零時間限制：最大的優勢是打破了時間和地域的束縛。無論是凌晨時分想做一筆定期存款,還是週末需要申請貸款,都只需在手機App上操作即可,無需再遷就分行的營業時間。
2. 💰 更低成本,更高回報：由於沒有實體分行的租金和人力成本,虛擬銀行能將節省下來的開支回饋給客戶,體現在豁免低結餘收費、提供更高的存款利率以及更吸引的消費回贈上。
3. 📱 創新科技,極簡體驗：從開戶到日常操作,虛擬銀行都致力於提供流暢、便捷的用戶體驗。生物認證登入、即時交易通知、清晰的開支分析等功能,都讓理財變得更簡單、更個人化。

虛擬銀行的潛在風險與缺點

• 沒有實體分行：當遇到複雜問題或需要大額現金交易時,無法像傳統銀行那樣有專人面對面處理,主要依賴線上客服或電話熱線。
• 服務種類限制：目前大部分虛擬銀行的服務仍集中在零售銀行層面,對於較複雜的投資工具（如股票、基金）、保險箱、本票等服務尚未普及。
• 對科技的依賴：所有操作均需透過網絡和手機進行,若手機遺失、損壞或網絡中斷,將無法使用銀行服務。

甚麼類型的人最適合使用虛擬銀行？

• 數碼原生代：習慣使用手機處理一切事務的年輕人,享受科技帶來的便捷。
• 精明消費者：追求更高存款利率和更多消費回贈,希望將資金效益最大化的人。
• 小額儲蓄者：沒有最低結餘要求,適合學生、職場新人或任何想開始儲蓄但資金不多的人。
• 需要靈活周轉資金者：7×24的貸款服務,能滿足突發的資金需求。

總結

總括而言,香港的虛擬銀行市場百花齊放,為消費者提供了更多元化及靈活的選擇。ZA Bank 功能全面,Mox Bank 專攻消費,WeLab Bank 則在高息定存和貸款上具優勢。它們與傳統銀行並非純粹的替代關係,更像是一種互補。用戶可以將虛擬銀行作為日常消費和靈活儲蓄的工具,享受其高利率和回贈優惠；同時保留傳統銀行戶口,處理較複雜的金融服務和大額交易。在開戶前,建議根據自身的消費習慣和理財需求,仔細比較各間銀行的最新優惠和服務細則,才能真正「賺到盡」,享受金融科技帶來的便利。

常見問題 (FAQ)

1. 虛擬銀行安全嗎？受香港存款保障計劃保障嗎？

絕對安全。香港所有持牌虛擬銀行都和傳統銀行一樣,是香港存款保障計劃的成員。這意味著,萬一銀行倒閉,您在該銀行的合資格存款（包括港元、人民幣及其他外幣）將享有最高達50萬港元的保障。此外,虛擬銀行受香港金融管理局的嚴格監管,在數據安全、風險管理等方面都必須符合高標準。

2. 虛擬銀行開戶需要準備什麼文件？

開戶流程非常簡單,全程可在手機上完成。一般只需準備兩樣東西：

• 香港永久性居民身份證。
• 一部有拍攝功能的手提電話。

在開戶過程中,您需要根據App的指示拍攝身份證及進行自拍認證,無需提供住址證明等額外文件,最快5分鐘即可完成申請。

3. 虛擬銀行如何存款和提款？

存款：

• 轉數快 (FPS)：最便捷的方法,可從其他本地銀行戶口透過手機號碼、電郵或銀行戶口號碼,7×24免費即時轉賬至虛擬銀行戶口。
• 其他電子轉賬方式：如「電子直接付款授權服務」(eDDA)。

提款：

• 轉數快 (FPS)：同樣可透過FPS免費即時轉賬至其他本地銀行戶口。
• 實體卡提款：大部分虛擬銀行會提供一張實體扣賬卡（如ZA Card, Mox Card）,您可以在全港接受相關卡組織（如VISA, Mastercard）的ATM櫃員機提取現金,但部分銀行或ATM網絡可能會收取手續費。

4. 我可以同時擁有多個虛擬銀行戶口嗎？

可以。您可以根據自己的需要,在不同的虛擬銀行開立戶口,以享受各家銀行提供的不同優惠。例如,您可以使用A銀行的戶口作高息儲蓄,同時用B銀行的信用卡賺取消費回贈,這樣更能靈活地理財。

5. 虛擬銀行的客戶服務支援如何？

虛擬銀行主要透過以下渠道提供客戶服務：

• App內即時通訊 (In-app Chat)：這是最常用的方式,一般有7×24的客戶服務主任在線解答查詢。
• 電話熱線：提供24小時的電話客戶服務支援。
• 電郵支援：處理非緊急的查詢。

雖然沒有實體分行,但虛擬銀行在線上客戶服務的響應速度和便捷性方面,通常都能滿足大部分用戶的需求。

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。