【虛擬銀行開戶2025】ZA/Mox/Airstar Bank比較懶人包：搞懂開戶要求、利率與迎新優惠

你是否也厭倦了傳統銀行繁瑣的開戶手續和漫長的等待時間？虛擬銀行的出現徹底改變了這一切！只需一部手機,最快幾分鐘就能完成虛擬銀行開戶。本文將為你深入比較香港最熱門的三間虛擬銀行：ZA Bank、Mox Bank 與 Airstar Bank,從開戶要求、存款利率到獨家優惠,全方位進行ZA Bank/Mox Bank/Airstar Bank比較,助你輕鬆選出最適合自己的虛擬銀行。

為什麼要選擇虛擬銀行？3大優勢完勝傳統銀行

虛擬銀行（Virtual Bank）是指不設實體分行,完全透過互聯網或手機應用程式提供服務的銀行。它們與傳統銀行一樣,持有由香港金融管理局頒發的銀行牌照,並受其監管。選擇虛擬銀行,主要有以下三大吸引之處：

優勢一：🚀 極速開戶,隨時隨地

告別親身排隊的煩惱,虛擬銀行開戶流程極度簡化。不論晝夜,你只需安坐家中,透過手機App,平均5-10分鐘即可完成所有申請步驟,真正實現「Banking anytime, anywhere」。

優勢二：💰 更低門檻,零結餘要求

傳統銀行常設有最低結餘要求,存款不足便會收取服務費。虛擬銀行由於營運成本較低,絕大部分都豁免了最低結餘要求和月費,讓理財更無負擔,特別適合學生、社會新鮮人或小資族。

優勢三：📈 更高利率,更多優惠

為了在市場上突圍而出,虛擬銀行普遍提供比傳統銀行更具吸引力的存款利率,尤其是活期存款。此外,它們的扣賬卡（Debit Card）消費回贈和層出不窮的迎新獎賞,亦是用戶的一大福利。

虛擬銀行開戶通用要求與流程

雖然各間虛擬銀行的細節略有不同,但基本的開戶要求和流程大同小異,整個過程快捷方便。

開戶基本條件：你需要準備什麼？

• 年齡要求：年滿18歲。
• 身份證明：持有有效的香港居民身份證（永久或非永久居民均可）。
• 智能手機：一部能夠下載App及接收短訊驗證碼的智能手機 (iOS 或 Android)。
• 網絡環境：在穩定及安全的網絡環境下進行申請。

手機開戶5步曲,輕鬆完成

開立虛擬銀行戶口的過程非常直觀,跟隨App內指示即可：

1. 下載銀行官方App：前往 Apple App Store 或 Google Play Store,搜尋心儀的虛擬銀行名稱並下載。
2. 驗證手機號碼：輸入你的手機號碼,並填寫收到的一次性短訊驗證碼。
3. 拍攝香港身份證：根據App內提示,拍攝你的香港身份證正面及背面,系統會自動讀取資料。
4. 進行人臉識別自拍：按指示做出指定動作（如眨眼、點頭）,以進行生物認證,確保為本人操作。
5. 填寫個人基本資料：填寫職業、通訊地址、開戶目的等簡單資料。大部分虛擬銀行開戶無需提供住址證明,大大簡化了程序。

三大熱門虛擬銀行大比拼：ZA Bank vs Mox Bank vs Airstar Bank

香港目前有多間虛擬銀行,其中以ZA Bank、Mox Bank和Airstar Bank的市場討論度最高,各有捧場客。以下將從多個維度進行詳細比較,助你快速掌握它們的重點特色。

ZA Bank 特色、優缺點分析

ZA Bank 主要優點

• 高利率活期存款：其「錢罌」功能讓用戶在指定金額內享有遠高於市場平均的活期利率,資金靈活性高。
• 個性化ZA Card：全港首創可以自訂卡號的銀行卡,滿足年輕用戶對個性化的追求。
• 多元化金融服務：除了基本的存貸服務,ZA Bank積極擴展業務,提供基金、保險甚至加密貨幣交易服務,選擇較多。
• 優惠活動豐富：市場推廣活動頻繁,例如百萬勁抽、ZA Coin 獎賞計劃等,玩法多樣。

ZA Bank 潛在缺點

• App介面設計：部分用戶反映其App介面功能較多,初次使用可能需要時間適應。
• 高息設有上限：高息活期存款通常設有金額上限,超出部分則按基本利率計算。

Mox Bank 特色、優缺點分析

Mox Bank 主要優點

• Mox Credit 現金回贈強勁：Mox Card 可申請升級為 Mox Credit 信用卡,所有合資格消費均享無上限CashBack,在指定合作商戶消費回贈更高,堪稱「現金回贈神卡」。
• 背靠渣打銀行：擁有強大的傳統銀行背景,在系統穩定性和客戶信任度上具備先天優勢。
• 用戶體驗流暢：App介面設計簡潔,功能佈局清晰,操作流暢,備受用戶好評。
• 「目標」儲蓄功能：幫助用戶設立儲蓄目標,並將資金分配到不同「目標」中,有助於培養儲蓄習慣。

Mox Bank 潛在缺點

• 高息活期門檻：要享受最高的活期存款利率,通常需要完成消費或儲蓄任務,對部分用戶而言可能稍嫌複雜。
• 金融產品較單一：目前主要專注於存貸及消費回贈,投資或保險等產品選擇相對較少。

Airstar Bank 特色、優缺點分析

Airstar Bank 主要優點

• 高息定期存款：經常推出極具競爭力的港元及美元定期存款利率,適合追求穩定回報、有大額閒置資金的儲戶。
• 貸款服務具優勢：主打「貸款一筆清」結餘轉戶計劃及私人貸款,以較低的實際年利率吸引有貸款需求的客戶。
• 星級糧單戶口：為出糧戶口提供專屬的存款及貸款利率優惠,對打工一族有一定吸引力。

Airstar Bank 潛在缺點

• 扣賬卡功能較弱：目前只提供虛擬扣賬卡,沒有實體卡,且消費回贈優惠相對其他兩間較少。
• 市場推廣較低調：相比ZA和Mox,Airstar的市場活動和話題性較少,品牌認知度相對較低。

常見問題 (FAQ)

Q1：虛擬銀行開戶需要住址證明嗎？

一般情況下,香港居民在開設虛擬銀行戶口時,並不需要提交住址證明文件。銀行會透過身份證辨識及其他電子方式核實你的身份,整個過程全線上完成,非常便捷。

Q2：虛擬銀行安全嗎？我的存款有保障嗎？

絕對安全。所有在香港營運的虛擬銀行,都必須持有由香港金融管理局頒發的銀行牌照,並受到與傳統銀行同等的嚴格監管。此外,它們亦是「香港存款保障計劃」的成員,合資格存款可獲最高港幣50萬元的保障。

Q3：我可以同時擁有多個虛擬銀行戶口嗎？

可以。只要你符合各間銀行的開戶要求,便可以同時擁有多間虛擬銀行的戶口。不少精明的用戶會同時開設2至3間虛擬銀行的戶口,以賺盡不同銀行的迎新優惠、高息存款及消費回贈。

Q4：虛擬銀行沒有實體分行,提款和存款怎麼辦？

提款方面,你可以使用虛擬銀行發出的實體扣賬卡（如ZA Card、Mox Card）,在全港接受相應網絡（Visa/Mastercard）的櫃員機提取現金。存款則主要透過「轉數快」(FPS) 從其他銀行戶口轉賬,即時到賬且免手續費。

總結：我應該如何選擇最適合的虛擬銀行？

總括而言,ZA Bank、Mox Bank 和 Airstar Bank 各有千秋,不存在絕對的優劣,選擇的關鍵在於你的個人理財習慣與需求。以下為你提供快速決策指南：

• 如果你是「儲蓄達人」,追求高活期利息、喜歡多元化金融產品和熱衷參與推廣活動,ZA Bank 會是你的首選。
• 如果你是「消費玩家」,日常消費頻繁,希望透過消費賺盡每一分現金回贈,並重視流暢的App操作體驗,那麼 Mox Bank 的 Mox Credit 功能無疑最具吸引力。
• 如果你是「穩健理財者」,擁有一筆閒置資金尋求高息定期存款,或有清卡數、大額貸款的需求,Airstar Bank 的高息定存和低息貸款方案可能更符合你的需要。

立即根據你的理財習慣,下載心儀的App,完成虛擬銀行開戶,開啟全新的理財生活！

*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。