獲取最新消息和促銷信息
想了解最新的內容和促銷活動嗎？ 通過我們的每周時事通訊獲得最優惠的價格！
想了解最新的內容和促銷活動嗎？ 通過我們的每周時事通訊獲得最優惠的價格！
2025 年 12 月 24 日
自從金管局發出首批牌照以來,香港虛擬銀行如雨後春筍般湧現,徹底改變了傳統的銀行服務模式。面對市場上ZA Bank、Mox Bank、WeLab Bank等眾多選擇,消費者難免感到眼花繚亂：究竟虛擬銀行是甚麼？它們與傳統銀行有何分別？更重要的是,在眾多虛擬銀行比較之中,哪一間的虛擬銀行高息活期和虛擬銀行開戶優惠最吸引？
這些新型銀行主打零分行、全天候線上服務,並以更吸引的存款利率和開戶獎賞作招徠,成功吸引大量追求便捷和高回報的年輕用戶。本文將為您提供一份2026年最詳盡的香港虛擬銀行比較懶人包,從股東背景、服務特色,到最新的存、貸款利率及迎新優惠,助您一文看清各間銀行的優劣,找到最適合您理財需求的最佳選擇。
近年,「虛擬銀行」（Virtual Bank）成為了香港金融市場的熱門話題。但它究竟是甚麼？簡單來說,虛擬銀行是指不設任何實體分行,完全透過互聯網或流動應用程式等電子渠道,提供全面銀行服務的金融機構。這意味著從開戶、存款、轉賬到申請貸款,所有程序都能在線上完成,打破了傳統銀行受營業時間和地點限制的框架。
根據香港金融管理局的定義,虛擬銀行是「主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道,而非實體分行提供零售銀行服務的銀行」。它們的運作核心是金融科技（FinTech）,利用大數據、人工智能等技術,簡化業務流程、降低營運成本,並為客戶提供更個人化和高效的服務體驗。由於節省了租金和人手等龐大開支,虛擬銀行通常能將節省下來的成本,以更高的存款利率、更低的貸款利率或更豐富的優惠回饋給客戶。
虛擬銀行和傳統銀行各有千秋,選擇哪一種主要取決於您的個人需求和理財習慣。以下是一個清晰的對比,助您快速了解兩者的核心差異：
| 比較項目 | 虛擬銀行 (Virtual Bank) | 傳統銀行 (Traditional Bank) |
|---|---|---|
| 服務渠道 | ✅ 全天候24/7網上及手機App服務 | ✅ 設有實體分行、櫃員機及網上銀行 |
| 開戶便捷度 | ✅ 極高,最快5分鐘內完成,無需現身 | ❌ 普遍需親臨分行,耗時較長 |
| 營運成本 | ✅ 較低,無需分行租金及大量人手 | ❌ 較高,營運開支龐大 |
| 存款利率 | ✅ 普遍較高,尤其活期存款 | ❌ 普遍較低,吸引力不大 |
| 服務種類 | ❌ 目前較集中於存貸、轉賬等基本服務 | ✅ 服務全面,包括投資、保險、外匯、按揭等 |
| 現金服務 | ❌ 沒有實體櫃位,需透過指定櫃員機提款 | ✅ 方便存取大量現金及支票 |
| 客戶服務 | 主要為網上客服或電話熱線 | 提供面對面客戶服務 |
對存款感興趣？想了解更多關於定期存款的賺息技巧嗎？不妨閱讀我們的定期存款vs 定期儲蓄存款有何分別？5大賺息技巧及提早取款須知,為您的閒置資金增值。
香港目前共有8間持牌虛擬銀行,它們各自擁有雄厚的股東背景和獨特的市場定位。了解它們的背景,有助於評估其穩定性和長遠發展潛力。
作為香港第一間正式開業的虛擬銀行,ZA Bank由眾安在綫及百仕達集團合資成立。其定位是「全民銀行」,致力於將銀行服務融入用戶的日常生活中。ZA Bank的產品創新速度快,推出了不少市場首創的功能,如「出糧FastPass」、人壽保險、基金投資服務等,是目前產品線較為多元化的虛擬銀行之一。
Mox Bank由渣打銀行全力策動,並聯同香港電訊、電訊盈科及Trip.com共同建立。憑藉渣打銀行的穩固基礎和電訊盈科的龐大客戶群,Mox迅速在市場上佔一席位。其皇牌產品Mox Card是一張扣賬卡 (Debit Card),提供不俗的現金回贈,特別適合追求消費回贈的用戶。
WeLab Bank由金融科技集團WeLab創立,股東包括安聯集團及建銀國際。WeLab Bank的核心優勢在於其強大的金融科技實力,致力於透過科技簡化貸款流程。其推出的「GoFlexi」私人貸款及「GoSave」定期存款產品,均以靈活彈性見稱,深受需要資金周轉的年輕人歡迎。
天星銀行由小米集團及尚乘集團合資成立。憑藉小米的品牌效應和粉絲基礎,天星銀行主打「人人 faiteg」,定位為「金融科技普及化」的推動者。其特色是提供利率極具競爭力的貸款產品,以及不定期的「存款優惠券」,為用戶的儲蓄增值。
Livi Bank由中銀香港、京東數科及怡和集團合組而成,股東背景橫跨銀行、電商和零售領域。Livi的服務重點是結合消費與金融,其支付生態系統與怡和集團旗下的零售網絡（如惠康、萬寧、7-11）深度整合,用戶在合作商戶消費可享較高回贈。
螞蟻銀行由全球領先的金融科技公司螞蟻集團支持。其最大特色是與電子錢包AlipayHK（支付寶香港）無縫連接,用戶可以輕鬆將AlipayHK的餘額轉賬至螞蟻銀行戶口賺取利息,打通了電子錢包與銀行儲蓄的界限。它也積極拓展中小企銀行服務。
富融銀行由騰訊、工銀亞洲、港交所、高瓴資本及新世界發展執行副主席鄭志剛合資創立,股東陣容星光熠熠。其主要優勢是連接了騰訊旗下的WeChat Pay HK生態系統,並專注於提供外匯、投資和財富管理相關的服務,目標客戶是更廣泛的理財用戶。
平安壹賬通銀行是中國平安集團的成員,主要服務香港的中小企業及個人客戶。PAOB憑藉其在供應鏈金融和貿易融資方面的專業知識,為中小企提供靈活的融資方案。個人銀行業務方面則相對較為低調,主打基本的存款及轉賬服務。
選擇虛擬銀行,就像選擇一位隨身的理財夥伴。您不僅要看它眼前的優惠,更要了解它背後的實力與理念,是否與您的長遠理財目標一致。
對大部分用戶而言,開戶優惠和存款利率是選擇虛擬銀行的關鍵考慮因素。以下我們為您整理了截至2026年第一季的最新資訊,助您一目了然地進行比較。
各大虛擬銀行為了吸納新客,紛紛推出各式各樣的迎新獎賞,從現金回贈到高息存款券,花樣繁多。（*註：以下優惠為示例,最新詳情請以銀行官方公佈為準。）
| 虛擬銀行 | 最新開戶優惠 / 迎新獎賞 (截至2026年1月) | 主要條件 |
|---|---|---|
| ZA Bank | HK$150現金獎賞 + 百萬勁抽機會 | 成功開戶並在14天內完成指定任務 |
| Mox Bank | HK$200現金回贈 | 開戶後30天內使用Mox Card消費滿HK$200 |
| WeLab Bank | 高達HK$800現金回贈 | 參與「好友推薦」計劃及完成存款任務 |
| Airstar Bank | HK$100現金獎賞 + 3.5%活期存款優惠券 | 成功開戶並存入HK$20,000 |
| Livi Bank | HK$100迎新獎賞 + 合作商戶優惠券 | 成功開戶並綁定livi PayLater |
| Ant Bank | 高達2.5%基本活期年利率 | 適用於首HK$20,000存款 |
| Fusion Bank | HK$128現金獎賞 | 成功開戶並完成首次轉賬 |
| PAOB | 暫未有大規模個人迎新優惠 | 主要針對中小企客戶 |
虛擬銀行的一大賣點就是其遠高於傳統銀行的活期存款利率,讓您的閒置資金也能每日賺取回報。
| 虛擬銀行 | 活期存款年利率 (截至2026年1月) | 備註 |
|---|---|---|
| Airstar Bank | 首HK$20,000享高達3.5% | 需使用優惠券,其後回復基本利率 |
| Ant Bank | 首HK$20,000享2.5% | 其後資金按階梯利率計算 |
| WeLab Bank | 核心客戶享高達1.8% | 需完成指定理財任務 |
| ZA Bank | 基本利率0.31%,完成任務後可升級 | 設有「錢罌」功能,可享更高利率 |
| Mox Bank | 基本利率0.3%,每日計息 | 不設存款上限 |
如果您有一筆短期內不會動用的資金,敍造定期存款是穩健的增值選擇。虛擬銀行的定存門檻低,年期選擇也更靈活。
| 虛擬銀行 | 3個月定存年利率 | 6個月定存年利率 | 12個月定存年利率 | 起存額 |
|---|---|---|---|---|
| ZA Bank | 約4.2% | 約4.0% | 約3.8% | HK$1 |
| WeLab Bank | 約4.1% | 約4.05% | 約3.9% | HK$100 |
| Mox Bank | 約3.9% | 約3.8% | 約3.5% | HK$1 |
| Airstar Bank | 約4.0% | 約3.9% | 約3.7% | HK$1,000 |
| Livi Bank | 約3.8% | 約3.7% | 約3.5% | HK$500 |
面對林林總總的選擇,單純比較利率高低並不足夠。要找到最適合您的虛擬銀行,應從自身的需求出發,進行綜合評估。
首先,問問自己幾個問題：
除了基本的存貸服務,各間虛擬銀行也在努力開拓獨家功能以吸引客戶。例如：
花時間研究這些獨特功能,看看哪一個最貼合您的生活方式。
高利率和現金回贈的背後,往往附帶一些條款。例如,高息活期可能只適用於首數萬元的存款,或者需要完成指定任務（如推薦好友、設定自動轉賬）才能解鎖。在開戶前,務必仔細閱讀相關條款,確保自己能符合要求,以免得不償失。
可以考慮ZA Bank或Mox Bank,它們介面清晰,功能全面,容易上手,並且有較多圍繞日常生活的優惠。
Airstar Bank和Ant Bank通常提供較具競爭力的活期存款利率,適合希望將閒置資金效益最大化的用戶。
Mox Bank和Livi Bank的扣賬卡回贈計劃各有特色,可根據您的主要消費場景來選擇。
虛擬銀行的出現,無疑為香港的銀行業帶來了新氣象,也為消費者提供了更多元化、更具彈性的選擇。它們憑藉便捷的開戶流程、吸引的利率優惠和創新的金融科技,成功挑戰了傳統銀行的地位。從本文的詳細比較可見,8間虛擬銀行各有其獨特的股東背景、市場策略和產品優勢,並沒有絕對的「最好」,只有「最適合」。
選擇的關鍵在於清晰地認識自身的理財需求：無論您是追求高息儲蓄的「儲蓄族」、善用回贈的「消費達人」,還是需要靈活資金周轉的「創業者」,都能在市場上找到與您一拍即合的虛擬銀行。在做出決定前,不妨多花時間比較最新的優惠條款,並思考哪間銀行的生態系統和獨有功能最能融入您的生活。隨著市場競爭加劇,虛擬銀行的服務和產品將會不斷迭代升級,持續關注市場動態,將有助您時刻把握最佳的理財機遇。
非常安全。所有在香港營運的虛擬銀行都必須持有由香港金融管理局頒發的銀行牌照,並受到與傳統銀行同樣嚴格的監管。此外,全部8間虛擬銀行均是「香港存款保障計劃」的成員。這意味著,萬一銀行倒閉,每位存款人於每間成員銀行的合資格存款,最高可獲50萬港元的保障。您可以安心將資金存放在任何一間持牌虛擬銀行。想了解更多可瀏覽香港存款保障委員會官方網站。
開立虛擬銀行戶口的資格和流程都非常簡單。一般而言,您只需要滿足以下條件：
可以。大部分虛擬銀行都接受持有香港居民身份證的非永久居民申請開戶。只要您符合上述的基本年齡和證件要求,即可透過手機App提交申請。這對於來港工作或讀書的人士來說,提供了極大的便利。
雖然虛擬銀行沒有實體分行,但仍然提供便捷的現金提款服務。大部分虛擬銀行會發行一張實體或虛擬的扣賬卡（Debit Card）,用戶可以憑卡在全港貼有「銀通」（JETCO）或「VISA」/「Mastercard」標誌的櫃員機提取現金。至於現金存款,目前大部分虛擬銀行尚未支援直接的現金存入,用戶需要先將現金存入傳統銀行戶口,再透過「轉數快」（FPS）即時轉賬至虛擬銀行戶口,過程同樣免費且快捷。
⚠️ *本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
