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隨著香港加密貨幣市場的快速發展，香港已逐漸成為亞洲的加密貨幣中心。2023 年，香港推出了全新的加密貨幣交易平台牌照制度，讓獲得批准的交易所能合法地向零售投資者提供交易服務，進一步促進了市場的繁榮。同時，香港證券及期貨事務監察委員會（SFC）也批准了多款現貨比特幣和以太坊 ETF，為散戶投資者開創了在受監管環境下進行加密貨幣交易的新機會，並提高了市場的透明度與安全性。
隨著市場的成熟，越來越多的新手投資者開始關注這個充滿潛力的領域。如果你對加密貨幣感到興趣，但對其運作還不太熟悉，這篇新手入門攻略將幫助你了解基本概念，教你如何開始投資，同時認識潛在風險，讓你輕鬆踏出投資第一步。
加密貨幣是一種數位貨幣，與傳統貨幣不同，它不受中央銀行或政府的控制。大多數加密貨幣運作於去中心化的系統中，這意味著它們不依賴於任何一個機構來進行監管或發行。加密貨幣的交易基於區塊鏈技術，這是一種分散式帳本，用於記錄和驗證所有交易。區塊鏈技術確保每筆交易的透明度與不可篡改性，提升了系統的彈性與可靠性，且不依賴傳統銀行系統。
這些數位貨幣的運作方式簡單：透過加密技術來保證交易的安全性，並利用公私鑰系統來保護數位資產。每筆交易都被記錄在區塊鏈上，且每個區塊中的數據一旦確認，就無法再更改或刪除。
最初，由比特幣（Bitcoin）引領的加密貨幣革命改變了全球金融景觀。自 2009 年問世以來，比特幣作為首個去中心化數位貨幣，開創了加密貨幣的潮流。加密貨幣的「挖礦」過程依賴強大的計算能力，通過解決複雜的數學問題來創造新的代幣。
儘管加密貨幣提供了更快速、更便宜的交易方式，但它們也面臨一些挑戰，如市場價格的不穩定性、被不法分子利用的風險，及「挖礦」帶來的高能耗問題。儘管如此，加密貨幣及區塊鏈技術的潛力仍然被看好，未來可能會在股票、債券等傳統金融產品的交易中扮演更重要角色。
隨著市場發展，加密貨幣可分為四大類型：支付型加密貨幣、功能型代幣、穩定幣和中央銀行數位貨幣（CBDC）。每種加密貨幣類型有其獨特的用途與功能，滿足不同投資者和用戶的需求。
支付型加密貨幣主要用於交易和支付，並且通常設計為去中心化系統，無需銀行等中介機構。比特幣（Bitcoin）和以太坊（Ethereum）是這一類的代表。
功能型代幣主要在區塊鏈平台上發行，用於執行特定功能或服務。這類代幣可細分為：
– 服務代幣：用於提供區塊鏈服務的權利。
– 金融代幣：在金融平台上使用，可降低交易費用或解鎖更多工具。
– 治理型代幣：賦予持有者對區塊鏈項目或去中心化組織（DAO）的決策權。
– 媒體與娛樂代幣：用於媒體、遊戲等領域。
– NFT（非同質化代幣）：代表特定物品的所有權，如數字藝術作品或虛擬物品。
穩定幣是設計來減少價格波動的一種加密貨幣，通常與某個穩定資產（如美元）掛鉤。最知名的穩定幣之一是 Tether（USDT），它通常與美元 1:1 掛鈎。
CBDC是由政府發行和管理的數位貨幣，旨在提升支付效率並降低交易成本，並保持與傳統貨幣系統的穩定性。
在香港，投資加密貨幣有四種主要途徑：
這些平台由香港證券及期貨事務監察委員會（SFC）批准，提供受監管的交易服務。目前，OSL 和 Hashkey 是主要的 VATP 平台。
這些交易商未完全獲得 SFC 批准，屬於灰色地帶，風險較高，但交易費用較低。
傳統金融機構如銀行和證券公司也提供與加密貨幣相關的投資產品，這些機構受 SFC 監管，產品較為有限。
香港目前開放了比特幣和以太坊 ETF 交易，這是一種受監管的投資工具，適合不希望直接持有數字資產的投資者。
加密貨幣交易方式 優缺點比較
| 交易方式 | 虛擬資產交易平台（VATPs） | 虛擬資產場外交易（VAOTC） | SFC 授權的證券商 | 虛擬資產現貨 ETF |
| 資產類別 | 貨幣 | 貨幣 | 貨幣 | ETF |
| 是否獲證監會發牌? | 是 | 否 | 是 | 是 |
| 交易平台 | Hashkey Exchange, OSL | GB Exchange, HKbitEX, HKVAX | Futu, Webull | CSOP Bitcoin Future ETF, Harvest Bitcoin Spot ETF |
| 優點 | 受 SFC 監管和批准，嚴格遵守打擊洗錢及恐怖分子資金籌集（AML/CFT）政策、網路安全和客戶保護要求 | 產品和服務的靈活性更高，交易費用低於 VATP | 被傳統投資者所熟知，受 SFC 監管，為投資者提供保護 | 受監管的投資工具，為加密貨幣提供敞口，比直接投資加密貨幣更容易，流動性更高，增加風險管理的益處 |
| 缺點 | 目前在香港營運的獲批准虛擬資產交易平台（VATP）數量有限，費用和交易成本可能高於不受監管的平台 | 不受監管，處於“灰色地帶”，若交易商的 VATP 申請被 SFC 拒絕，資金可能會面臨風險 | 與虛擬資產交易平台（VATP）相比，加密貨幣相關產品和服務範圍有限，費用可能高於直接投資加密貨幣 | 香港的加密 ETF 數量有限，管理費用可能高於直接投資加密貨幣 |
香港持牌虛擬資產交易平台
| 公司名稱 | 交易平台名稱 | 相關資訊 | SFC 狀態 |
| OSL Digital Securities Limited | OSL | OSL 成立於 2018 年，全球首家且現時唯一獲香港證監會頒發牌照且有保險覆蓋的數字資產平台，提供大宗經紀服務、數字資產託管服務、交易所和軟件即服務（SaaS） | 2020 年 12 月 15 日獲批 |
| HashKey Digital Asset Group Limited | HashKey Exchange | OSL 成立於 2018 年，全球首家且現時唯一獲香港證監會頒發牌照且有保險覆蓋的數字資產平台，提供大宗經紀服務、數字資產託管服務、交易所和軟件即服務（SaaS） | 2022 年 11 月 9 日獲批 |
如何安全儲存你的數位資產是加密貨幣投資的重要一環。以下是常見的錢包種類：
由第三方（如交易所）代為保管你的加密貨幣，操作簡便，但存在一定的安全風險。
最安全的儲存方式，通常是硬體設備，能避免網絡攻擊，但使用較不便，且需要額外投資。
在線錢包，使用方便，但相對較易受到黑客攻擊。
以紙張形式儲存私鑰和公鑰，完全離線儲存，雖免費，但丟失風險高。
加密貨幣錢包 優缺點比較
| 託管型錢包 | 冷錢包 | 熱錢包 | 紙錢包 | |
| 操作原理 | 由第三方（例如交易所）儲存你的加密貨幣。 | 由硬體設備儲存加密貨幣。 | 由應用程式線上儲存加密貨幣 | 可實體列印公鑰和私鑰 |
| 優點 | 最簡單和最方便 | 最高級別的安全性 | 簡單易用 | 能免費離線儲存加密貨幣 |
| 缺點 | 由第三方控制，存在安全漏洞 | 成本高昂，存取方便性低 | 有被駭客入侵的危險 | 方便性低，有丟失的風險 |
| 平均成本 | 免費 | $50 to $150 | 免費 | 免費 |
選擇合適的加密貨幣投資途徑非常重要，應考量以下因素：
– 監管與安全性：選擇 SFC 認可的 VATP 平台（如 OSL、Hashkey）更具保障。
– 費用與靈活性：VAOTC 提供更多選擇，費用較低，但風險較高。
– 投資範圍：如希望參與市場但不想直接持有資產，加密貨幣 ETF 是不錯的選擇。
加密貨幣投資是一個充滿潛力但同時也充滿挑戰的領域。市場波動性高，且尚未完全成熟，因此新手投資者必須謹慎選擇投資途徑並且了解風險。無論你選擇直接交易、通過經紀商投資，還是購買加密貨幣 ETF，都應該確保自己擁有足夠的知識並且只投資自己能承擔損失的金額。
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