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2025 年 9 月 19 日
聘請外傭已成為香港許多家庭不可或缺的支援,但為他們提供一份全面的保障,不僅是法律要求,更是每位雇主應盡的責任。面對市面上五花八門的外傭保險計劃,從基本勞保到綜合保障,該如何選擇？本文將為您深入剖析,指導您如何系統地比較各類家傭綜合保險,確保您選擇的方案既能保障外傭,也能為您的家庭帶來安心。
在比較不同保險產品前,首先要釐清兩種基本的外傭保險類型：法定勞工保險與綜合外傭保險。兩者在保障範圍上有天壤之別。
根據香港《僱員補償條例》,所有雇主必須為其僱員（包括外傭）投購勞工保險。這項保險的核心作用是：
正因法定勞保的局限性,市面上的「外傭保險」或「家傭保險」普遍指保障更全面的綜合保險計劃。它除了包含法定勞保的基本要求外,還提供以下核心保障：
了解基本保障後,下一步就是進行實際的計劃比較。以下五個步驟,能助您有系統地篩選出最合適的方案。
| 比較步驟 | 關鍵考量點 | 提示 |
|---|---|---|
| 步驟一：比較保障額度 | 住院及手術、門診、牙科等項目的最高賠償額。 | 留意「每次傷病」與「每年總額」的上限。若家中有長者或幼童,建議選擇較高醫療保障額度的計劃。 |
| 步驟二：檢視自付額 | 俗稱「墊底費」,即每次索償時需自行承擔的金額。 | 自付額越低,保費通常越高。雇主需在保費與風險承擔之間取得平衡。部分門診保障設有自付額,需特別注意。 |
| 步驟三：審視不保事項 | 保單中列明不予賠償的項目。 | 常見如：已存在疾病、懷孕及生育、高危活動（如攀岩）、非必要的美容治療等。投保前必須仔細閱讀。 |
| 步驟四：比較保費 | 一年期與兩年期保單的價格。 | 兩年期保單平均每年保費或有折扣,但需考慮中途更換外傭的處理手續。切忌只追求低價,應以保障是否足夠為首要考量。 |
| 步驟五：了解增值保障 | 計劃中包含的額外保障。 | 例如：保障因外傭不誠實行為導致財物損失的「誠信保障」、外傭住院期間聘請替代外傭的費用津貼、傳染病保障等。 |
除了外傭本身的保障,家居財物的安全同樣重要。外傭保險中的個人責任保障,與家居保險一定要買？9大熱門計劃逐項分析：保障範圍、價錢與選購重點的保障範圍有所不同。了解兩者差異,能為您的家庭構建更全面的防護網。
在比較了紙面上的條款後,還需結合自身家庭的實際情況,才能作出最明智的決定。
一份保險的好壞,理賠服務是關鍵。投保前應了解：
外傭的僱傭合約通常為期兩年,因此許多保險公司會提供兩年期的保單選項。
想了解更多關於保險索償的細節和技巧嗎？可以參考我們的【勞工保險】保障範圍﹑索償程序及賠償費用一覽,文章中有更詳細的教學,助您在需要時能順利獲得賠償。
總括而言,進行外傭保險比較時,不能只看價格。一份優質的家傭保險,關鍵在於其保障範圍是否切合家庭需要、保障額度是否充足、自付額是否合理,以及不保事項是否清晰。外傭是家庭的重要成員,為她提供足夠的保障,不僅是履行法律責任,更是為雇主自己分擔潛在的巨大財務風險。
在作出最終決定前,請務必花時間細閱保單條款,若有任何疑問,應直接向保險公司或持牌保險中介查詢。選擇一份合適的保險,能讓您和您的家庭傭工都獲得應有的保障,帶來真正的安心。
強烈建議在外傭抵港前就為其投保。保單的生效日期應設定為外傭的合約生效日或抵港日（以較早者為準）。這樣可以確保外傭一踏足香港,甚至在僱傭合約正式開始時就獲得保障,避免出現任何保障空窗期。
這取決於您購買的是哪種保險。如果是法定勞工保險,則不予保障。但如果您購買的是綜合外傭保險,其人身意外及醫療保障通常是全球24小時生效的。但保障範圍可能因地區而異,例如在原居地的醫療費用賠償額度或有不同。投保前應仔細查閱關於海外保障的條款。
大多數標準的外傭保險計劃,其醫療保障主要針對身體疾病或損傷。由心理問題（如抑鬱、焦慮、思鄉病）引發的治療或諮詢,通常被列為不保事項。若您對此有特別需求,需向保險公司查詢是否有提供相關的附加保障。
可以的。這就是上文提到的保單轉移或「轉名」。您需要聯絡保險公司,提供新舊外傭的資料（如護照、僱傭合約等）,辦理轉名手續。保險公司會根據剩餘的保單期限及新外傭的資料重新計算保費,或有退款或補款。大部分公司會收取一定的手續費。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
