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2025 年 11 月 1 日
作為香港首間正式開業的虛擬銀行,ZA Bank（眾安銀行）自面世以來一直備受關注。主打高息活期存款、創新的扣賬卡消費模式及便捷的 App 操作,成功吸引大量追求數位化理財的用戶。究竟 ZA Bank 好唔好？其活期存款利率是否真的吸引？開戶流程是否順暢？本文將為你進行全方位實測,深入剖析 ZA Bank 開戶的每個細節、產品優劣、安全性及潛在收費,助你判斷這間虛擬銀行是否切合你的理財需求。
在決定將資金存入任何一間銀行前,了解其背景和安全措施至關重要,特別是對於沒有實體分行的虛擬銀行。
ZA Bank（眾安銀行）於2020年3月正式開業,是香港金融管理局（HKMA）首批發出虛擬銀行牌照的金融機構之一。其主要股東為在香港上市的金融科技公司——眾安在線財產保險股份有限公司（SEHK: 6060）,憑藉其強大的金融科技背景,ZA Bank致力於透過科技創新,為用戶提供突破傳統銀行框架的嶄新服務體驗。
對於儲戶而言,資金安全是首要考量。ZA Bank作為香港的持牌銀行,與傳統銀行一樣,受到金管局的嚴格監管。更重要的是,ZA Bank是香港存款保障計劃的成員。這意味著,萬一銀行不幸倒閉,存戶在ZA Bank的合資格存款（包括港元、人民幣及其他外幣的儲蓄及定期存款）,每名存戶可獲最高HK$500,000的保障。這項保障為用戶提供了與傳統銀行同等的信心保證。
💡 資訊更新：
香港存款保障委員會已宣布優化存款保障計劃,保障額上限將適時提升。請留意官方公佈的最新資訊,確保您的存款得到最全面的保障。
要客觀評價ZA Bank,必須從其優點和缺點兩方面進行審視。以下我們透過表格形式,清晰對比其長短之處：
| ZA Bank 優點 (Pros) | ZA Bank 缺點 (Cons) |
|---|---|
|
|
ZA Bank的吸引力主要來自其三大核心產品：靈活高息的「活期Go」、定期存款,以及功能多樣的ZA Card。
「活期Go」是ZA Bank的旗艦活期存款產品,其最大特點是採用階梯式利率,存款額越高,或能享受越高的年利率。這與傳統銀行劃一的低息活期存款形成鮮明對比。用戶的資金既能享受接近定期的回報,又能保持隨時提取的靈活性。
| 存款層級 (港元) | 參考年利率 | 特點 |
|---|---|---|
| HK$300,000 以下 | 約 1.5% | 核心高息區間,適合大部分儲戶 |
| HK$300,000 以上部分 | 按基本利率計算 | 超出部分利率較低 |
注意：以上利率僅為示例,實際利率會隨市場環境變動,請以ZA Bank App內公佈的最新資訊為準。
除了活期存款,ZA Bank也提供不同貨幣（如港元、美元、人民幣）及不同存款期的定期存款選項。其優勢在於起存額低（低至HK$1）,且操作極為方便,用戶可隨時在App內設立或管理定存。對於希望在一段時間內鎖定資金以獲取穩定回報的用戶而言,這是一個不錯的選擇。
ZA Card是一張與Visa合作的扣賬卡（Debit Card）,直接連結你的ZA Bank戶口,消費時直接扣賬。它顛覆了傳統扣賬卡的形象,具備以下創新特點：
ZA Card的回贈機制使其媲美不少信用卡迎新優惠,但它作為扣賬卡,能有效幫助用戶控制開支,避免透支風險。
ZA Bank的最大賣點之一就是其極簡的開戶流程。用戶無需親身前往分行,只需一部智能手機即可完成所有步驟。
完成以上步驟後,ZA Bank會進行背景審批,通常在幾分鐘內即可完成。成功開戶後,你會立即收到通知,可以馬上開始使用ZA Bank的各項服務。
最方便快捷的方法是使用「轉數快」(FPS)。你只需從其他本地銀行的手機App或網上銀行,透過FPS將資金轉賬至你的ZA Bank戶口。你只需要輸入你的ZA Bank戶口號碼或已綁定的手機號碼/電郵地址即可,資金通常是即時到賬,而且手續費全免。
虛擬銀行的一大優勢是收費透明且低廉。以下是ZA Bank一些常見項目的收費：
| 項目 | 手續費 |
|---|---|
| 戶口最低結餘收費 | 豁免 |
| 透過「轉數快」收款/付款 | 豁免 |
| 本地ATM提款 (經Visa網絡) | 或需支付ATM營運機構費用 |
| 外幣交易手續費 | 按Visa匯率計算,ZA Bank不另收費 |
是的,ZA Bank是根據《銀行業條例》獲發牌照的虛擬銀行,受香港金融管理局監管。同時,它也是香港存款保障計劃的成員,合資格存款享有最高HK$500,000的保障,安全性與傳統銀行看齊。
一般而言,定期存款在到期前提取會損失所有利息,並可能需要支付銀行指定的手續費。在設立定存前,應仔細閱讀相關條款及細則。
ZA Card是一張扣賬卡（Debit Card）。所有消費都會直接從你的ZA Bank港元活期賬戶中扣除,戶口需要有足夠結餘才能完成交易。這樣可以避免透支消費,有助於理財規劃。
ZA Bank的活期利息是每日計算,每月發放一次。利息會根據你每日的戶口結餘及當時適用的階梯式利率計算,並在下一個月的第一日存入你的戶口。
ZA Bank App設有多重保安措施,包括登入密碼、生物認證（指紋或面容識別）及交易密碼。即使手機遺失,他人也難以登入你的賬戶。一旦發現手機遺失,應立即致電ZA Bank客戶服務熱線報失並暫停賬戶,以策萬全。
總括而言,ZA Bank作為香港虛擬銀行的先行者,憑藉其便捷的開戶流程、具吸引力的活期存款利率以及創新的ZA Card,無疑為香港銀行業帶來了新的活力。它特別適合以下幾類用戶：
然而,如果你非常依賴現金交易、需要頻繁使用櫃位服務或有複雜的投資理財需求,那麼傳統銀行可能仍然是你的主要選擇。開設ZA Bank戶口作為輔助,專門用於儲蓄和日常消費,或許是一個兩全其美的策略。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
