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2025 年 10 月 29 日
面對通脹壓力,將現金存放在普通活期戶口,利息回報幾乎可以忽略不計。如果您正在尋找一個既能讓閒置資金增值,又不想被定期存款合約鎖死的理財工具,那麼「高息活期存款」及各大「數位銀行儲蓄戶口」將是您的理想選擇。本文將為您深入剖析並進行詳盡的存款利率比較,涵蓋香港多家熱門虛擬銀行及傳統銀行,助您在2025年輕鬆找到最適合自己的財富增值途徑。
在考慮將資金停泊在何處時,高息活期存款戶口憑藉其獨特的優勢,成為了許多精明理財人士的首選。它巧妙地平衡了回報與彈性,特別適合需要隨時動用資金,但又希望獲得比基本儲蓄戶口更高利息的您。
最直接的優勢在於其吸引人的利率。傳統銀行的普通活期存款年利率普遍低於0.01%,而高息活期戶口,特別是虛擬銀行提供的方案,年利率可達1%至5%不等,甚至更高。這意味著同樣一筆資金,在高息戶口中產生的利息可能是普通戶口的數十倍甚至數百倍,讓您的財富實現真正意義上的增值。
與定期存款最大的分別在於資金的流動性。定存雖然利率可能更高,但資金會被鎖定一段時間,提前提取通常會損失所有利息。高息活期存款則沒有這個限制,您可以隨時根據需要（如應對突發開支、抓住投資機會）存入或提取資金,而不會損失已賺取的利息,實現了「賺息」與「靈活」的完美結合。
近年來,香港的虛擬銀行（Virtual Bank）發展迅速,成為高息活期存款市場的主力軍。它們主打全程數碼化的服務,從開戶、存款到轉賬,所有操作都可透過手機App完成,無需親身前往分行。這個過程通常只需10-15分鐘,極大地方便了生活節奏急速的香港人。
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想了解更多關於虛擬銀行的資訊？可以參考我們的詳細比較文章,掌握各家銀行的優缺點及最新開戶優惠：虛擬銀行比較2025：香港8間VB開戶優惠、高息活期、優缺點懶人包。
市場上的高息活期選擇眾多,條件各異。為了讓您一目了然,我們將香港主流的虛擬銀行及提供高息方案的傳統銀行進行了整理與比較。請注意,以下利率及優惠條件均有時效性,銀行會不時更新,實際操作前請以銀行官方公佈為準。
| 銀行/戶口 | 最高年利率 | 高息存款額上限 | 達成條件/備註 |
|---|---|---|---|
| 虛擬銀行 (Virtual Banks) | |||
| 眾安銀行 (ZA Bank) | 高達 5% | HK$500,000 | 基本利率 + 完成指定任務（如推薦朋友、消費、兌換外幣等）獲取額外加息券。 |
| Mox Bank | 高達 3% | HK$500,000 | 基本利率1.5% + 完成每月任務（如HK$25,000等值結餘）可享額外1.5%。 |
| 匯立銀行 (WeLab Bank) | 約 2.5% | HK$500,000 | 核心賬戶利率較低,主要透過其「GoSave」定期存款或理財產品提供更高回報。活期利率視乎推廣活動。 |
| Livi Bank (理慧銀行) | 約 1.5% | 首 HK$50,000 | 設有不同存款階梯利率,首5萬利率最高,其後遞減。 |
| 傳統銀行數位戶口 (Traditional Banks) | |||
| 渣打銀行 (Standard Chartered) – 馬拉松活期存款 |
高達 4.3% | HK$200,000 | 分階段遞增利率,存滿指定時期（如3個月）方可享最高年利率,只適用於新資金。 |
| 滙豐銀行 (HSBC) – HSBC One |
約 1% | 沒有特定上限 | 利率相對穩定,較少短期高息推廣,但綜合戶口功能全面。 |
| 中信銀行(國際) – inMotion |
高達 7.28% (推廣) | 首 HK$100,000 | 通常為迎新優惠,只適用於全新客戶的首數月,要求存入新資金。 |
| 大新銀行 – VIP銀行服務 |
高達 4.5% | HK$500,000 | 通常要求為指定理財級別客戶,並存入合資格新資金。 |
面對花多眼亂的選擇,除了看最高的「標題利率」,更要細心考量以下三個關鍵點,才能找到真正切合您需求的方案。
每家銀行的高息優惠都有一個「計息上限」。例如,某銀行提供5%年利率,但上限僅為HK$50,000,超出部分可能只按基本利率（如0.01%）計算。若您有HK$300,000閒置資金,選擇上限更高的戶口（即使利率稍低,如3% @ HK$500,000上限）可能總利息收入更為可觀。因此,請先評估自己預計存放的金額,再對比各銀行的計息上限。
天下沒有免費的午餐。許多極具吸引力的高利率背後,都附帶著特定條件。常見的任務包括：
在開戶前,務必仔細閱讀條款,評估自己是否有能力和意願完成這些任務。選擇一個任務門檻符合您日常習慣的戶口,才能確保穩定賺取高息。
雖然大部分資金操作可透過「轉數快」(FPS) 免費完成,但如果您仍有使用櫃員機提款或跨行轉賬的需求,就需要留意相關的免費次數限制。特別是虛擬銀行,它們沒有實體分行,提款通常依賴其他銀行的ATM網絡（如JETCO）,部分銀行可能會對超出免費次數的交易收取手續費。請根據您的使用習慣,選擇一個能滿足您日常提存需求的戶口。
延伸閱讀
若您的資金短期內無需動用,追求更高的穩定回報,不妨考慮定期存款。比較各家銀行的定存利率,找出鎖定最高利息的選擇：【定存利率比較】22 間銀行定存利率、存款額及期數最新優惠一覽。
「新資金」是銀行高息存款優惠中非常普遍的條款。一般而言,它的定義是指客戶在指定推廣期開始前,其於該銀行的總結餘（例如,以某月最後一日的結餘為基準）,之後再存入的額外資金。換言之,您不能將銀行內的現有資金轉出再轉入來滿足條件。每間銀行的定義細節可能不同,務必查閱其官方條款。
不一定。高息活期存款的利率通常由兩部分組成：「基本利率」和「額外或推廣利率」。基本利率會隨市場利率（如美國聯儲局利率）變動而調整。額外利率則通常是銀行在特定推廣期內提供的,有時效性,並可能在推廣期結束後取消或調整。因此,您看到的高利率多數是「推廣利率」,需要持續留意銀行的最新公佈。
主要不同在於服務模式。數位銀行（包括虛擬銀行）主要透過手機App提供服務,沒有實體分行,從而節省營運成本,並將其轉化為更高的存款利率或更低的收費。安全性方面,所有在香港營運的持牌虛擬銀行都和傳統銀行一樣,是香港存款保障計劃的成員。這意味著萬一銀行倒閉,每位存款人在每間銀行的合資格存款可獲最高HK$50萬的保障,安全性與傳統銀行看齊。
這取決於您的資金流動性需求。如果您有一筆在未來3個月、6個月甚至一年內都確定不會動用的資金,並且希望獲得鎖定的高回報,那麼定期存款是個好選擇。反之,如果您希望資金能隨時靈活調動,例如用作緊急備用金、或等待投資時機,那麼高息活期存款的「高彈性」特性會更適合您。
總括而言,高息活期存款戶口是現代理財不可或缺的工具,它讓您的閒置資金在保持高度靈活性的同時,也能賺取遠超傳統活期儲蓄的回報。特別是香港的虛擬銀行,它們的出現激化了市場競爭,為消費者帶來了更多吸引的存款利率比較選擇。
在選擇時,切勿只被最高的宣傳利率所吸引。關鍵在於細心審視其背後的條件、計息上限以及是否符合您的個人存款金額與消費習慣。透過本文的存款利率比較和挑選指南,期望能助您作出最明智的決定,從今天起,就讓您的每一分錢都為您努力工作,實現財富的持續增值。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
