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2025 年 11 月 12 日
在香港五花八門的銀行服務中,要選擇一個最適合自己的戶口,往往令人頭痛。無論是追求高息活期回報的理財達人,還是尋找最多開戶優惠的精明消費者,進行全面的銀行戶口比較都是不可或缺的第一步。面對傳統銀行和新興虛擬銀行的雙重選擇,如何才能找到最切合個人理財需求的方案？本文為你整合了2025年最新的銀行開戶資訊,從迎新獎賞、活期利率,到開戶條件逐一拆解,讓你一文看清,輕鬆做出最佳決策。
各大銀行為了吸納新客戶,紛紛推出吸引的迎新優惠,從現金回到飛行里數,應有盡有。以下將分為傳統銀行及虛擬銀行兩大類,助你快速比較。
傳統銀行憑藉其廣泛的分行網絡和全面的服務,依然是許多人的首選。它們的迎新優惠通常與客戶的資產水平掛鉤,存入的資金越多,獲得的獎賞越豐厚。
| 銀行 | 迎新優惠重點 | 主要條件 |
|---|---|---|
| 滙豐銀行 (HSBC) | 滙豐One客戶享高達HK$1,500獎賞,卓越理財客戶獎賞更高 | 需維持指定全面理財總值、完成指定理財任務 |
| 花旗銀行 (Citibank) | Citigold客戶享高達HK$16,000現金回贈 | 需存入HK$150萬或以上新資金並維持指定時間 |
| 渣打銀行 (Standard Chartered) | 「優先理財」客戶享高達HK$10,000現金回贈或飛行里數 | 需存入HK$100萬新資金及完成出糧、投資等任務 |
| 中銀香港 (BOCHK) | 「中銀理財」迎新獎賞高達HK$5,000 | 需維持指定資產結餘及使用指定銀行服務 |
虛擬銀行主打低門檻、高靈活性及創新的手機App體驗,其開戶優惠通常更直接,例如現金獎賞、高息存款券或消費回贈,尤其適合追求數碼化生活的年輕族群。
| 虛擬銀行 | 迎新優惠重點 | 主要條件 |
|---|---|---|
| ZA Bank (眾安銀行) | 開戶即享高息活期存款券,利率可達5%或以上 | 新客戶專享,通常有存款上限及優惠期 |
| Mox Bank | 開戶並完成指定消費任務,可獲現金回贈 | 需使用Mox Card消費指定金額 |
| Airstar Bank (天星銀行) | 活期存款分層利率,首HK$20,000享特高利息 | 無需額外任務,開戶即享 |
在加息週期下,活期存款不再是「零利息」的代名詞。不少銀行,特別是虛擬銀行,推出了極具競爭力的高息活期存款計劃,讓資金在保持靈活性的同時,也能賺取媲美定期的回報。
| 銀行 | 最高年利率 (APR) | 賺取高息條件 | 高息存款上限 |
|---|---|---|---|
| ZA Bank | 高達 5.0% | 完成指定任務（如消費、理財） | 分層計算,不同任務對應不同上限 |
| 大新銀行 | 高達 3.25% | 開立「360°易出糧」戶口並存入薪金 | HK$500,000 |
| 恒生銀行 | 高達 5.0% | 晉身「優進理財」並完成指定理財任務 | HK$300,000 |
| 富邦銀行 | 高達 4.0% | 新客戶存入指定新資金 | HK$1,000,000 |
除了選擇合適的儲蓄戶口,善用信用卡和貸款工具亦是精明理財的關鍵。了解更多市場上的選擇,助你作出更全面的財務規劃。
在被高息和迎新優惠吸引的同時,亦要留意銀行的基本門檻和潛在收費,避免得不償失。
現時,大部分銀行為了響應香港金融管理局的普及金融政策,已取消了基本儲蓄戶口的最低存款要求及相關月費。不過,對於提供額外禮遇的綜合理財戶口（如滙豐One、中銀理財等）,若未能達到指定的資產要求,仍可能被收取每月數百元的服務費。
開戶流程因銀行和戶口類型而異,但所需文件大同小異。
除了標準的儲蓄戶口,銀行還提供多種專門戶口以滿足不同需求。
將銀行戶口設定為「出糧戶口」（Payroll Account）,銀行通常會提供額外獎賞,是賺取額外回報的簡單方法。常見優惠包括：
對於創業者和中小企老闆而言,開立商業戶口是處理公司財務的第一步。它與個人戶口的主要分別在於：
若您有頻繁的外幣交易需求（如海外升學、旅遊或投資）,一個好的外幣戶口能為您節省大量兌換成本。而投資戶口則是買賣股票、基金等金融產品的必要工具。選擇時應比較其支援的貨幣種類、電匯手續費、交易平台佣金等。
總括而言,2025年的香港銀行市場充滿機遇。虛擬銀行以其破格的高息活期和便捷的數碼體驗,為市場注入新動力,尤其適合追求資金靈活性及數碼便利的用戶。而傳統銀行則憑藉深厚的根基、全面的理財產品和豐富的迎新獎賞,繼續吸引需要一站式服務和較高資產配置的客戶。最終的選擇沒有絕對的優劣,關鍵在於清晰了解自己的理財習慣和目標。建議在開戶前,利用本文的比較資訊,結合自身是偏向儲蓄增值、日常消費,還是綜合財富管理,從而揀選出最能助你達成目標的銀行夥伴。
絕對有好處。您可以將資金分散管理,例如一個戶口用作日常開支,一個用作儲蓄或投資,令財務狀況更清晰。此外,您可以同時享受不同銀行的優惠,例如在A銀行做高息活期,同時使用B銀行的信用卡賺取最高簽賬回贈,實現利益最大化。
這取決於您的需求。虛擬銀行的優勢在於開戶快、門檻低、活期利率普遍較高,且手機App功能創新。缺點是沒有實體分行,客戶服務依賴網上或電話,現金服務亦有限。傳統銀行則提供全面的產品線（按揭、保險、複雜投資）、分行網絡方便處理大額或複雜交易,適合需要面對面諮詢的客戶。兩者並非互相取代,而是互補關係。
對於設有最低存款要求的綜合理財戶口,若您的戶口結餘低於標準,銀行通常會按月收取服務費,金額由HK$100至HK$300不等。為避免不必要的支出,若預計無法維持指定結餘,建議選擇豁免最低存款要求的戶口,或將戶口降級至基本類別。
在香港開立個人儲蓄戶口,絕大部分銀行都是免費的。但開立商業戶口則通常需要支付一次性的開戶費用。此外,某些特定服務如申請支票簿、補發銀行卡或進行跨境匯款等,則會產生相應的服務費用。
這是銀行推廣優惠中非常關鍵的條款。「新資金」通常指客戶存入的資金,扣除其在同一銀行內過去某個時期（例如30日）的平均存款結餘後的淨增長金額。簡單來說,就是您從其他銀行轉入或全新存入的資金。銀行內部轉賬的資金一般不被視為新資金。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
