獲取最新消息和促銷信息
想了解最新的內容和促銷活動嗎？ 通過我們的每周時事通訊獲得最優惠的價格！
想了解最新的內容和促銷活動嗎？ 通過我們的每周時事通訊獲得最優惠的價格！
2025 年 12 月 26 日
近年,金融科技浪潮席捲全球,香港虛擬銀行(Virtual Bank)如雨後春筍般湧現,徹底改變了傳統銀行服務的面貌。無需親身排隊,只需一部手機,幾分鐘內便能完成虛擬銀行開戶,享受更高息的活期存款和各式各樣的消費優惠。
面對眾多選擇,如ZA Bank、Mox Bank等,究竟虛擬銀行比較起來哪間更勝一籌？如何才能賺盡五花八門的迎新虛擬銀行優惠？
對於追求效率和優惠的香港人來說,選擇合適的虛擬銀行至關重要。這不僅關乎存款利率的高低,更涉及到日常消費、理財甚至貸款的便利性。
本文將為您提供一個全面的2026年虛擬銀行開戶指南,從背景實力、迎新獎賞、存貸利率到申請流程,助您一文看清,做出最精明的選擇。
自香港金融管理局發出首批牌照以來,香港現時共有8間持牌虛擬銀行投入服務。它們各具背景,股東實力雄厚,涵蓋金融、科技、電訊、保險等多個領域,推出的產品和優惠也各有千秋。為了讓您更直觀地比較,我們整理了以下概覽表格。
| 虛擬銀行 | 主要股東 | 最新迎新優惠 (示例) | 港元活期存款年利率 (示例) | 特色服務 |
|---|---|---|---|---|
| ZA Bank (眾安銀行) | 眾安在綫、百仕達 | 開戶邀請碼獎賞HK$150現金 | 高達 1.2% | ZA Card消費回贈、多元化貸款產品 |
| Mox Bank | 渣打銀行、電訊盈科、香港電訊、Trip.com | 開戶及消費滿額送HK$500現金回贈 | 高達 1.5% | Mox Credit即時批核、消費分期、CashBack獎賞 |
| Airstar Bank (天星銀行) | 小米集團、尚乘集團 | HK$30萬或以下存款享高息活期 | 高達 3.88% (首HK$30萬) | 「貸款一筆清」、高息活期存款 |
| WeLab Bank (匯立銀行) | WeLab Holdings | GoSave定期存款優惠、推薦朋友獎賞 | 核心賬戶 0.01% (GoSave更高) | GoSave定期存款、與Tesla合作提供貸款 |
| Livi Bank (理慧銀行) | 中銀香港、京東數科、怡和集團 | 消費回贈、二維碼支付優惠 | 高達 0.5% | livi Debit Mastercard®、二維碼支付 |
| Fusion Bank (富融銀行) | 騰訊、工銀亞洲、港交所、高瓴資本 | 外匯兌換優惠、轉數快獎賞 | 高達 0.1% | 無卡號提款、外匯兌換、綁定WeChat Pay HK |
| Ant Bank (螞蟻銀行) | 螞蟻集團 | 存款寶高息、AlipayHK綁定優惠 | 存款寶高達 1% | 無縫綁定AlipayHK、跨境匯款至內地支付寶 |
| PAOB (平安壹賬通銀行) | 中國平安保險 | 中小企商業戶口優惠 | 按戶口類型而定 | 專注中小企銀行服務、貿易融資 |
註：以上優惠及利率為截至2026年初的市場參考資訊,僅供舉例說明,最新詳情請以各銀行官方公佈為準。
對高息存款感興趣？不妨深入了解更多市場選擇,比較各類高息活期存款戶口,讓您的閒置資金實現最大增值。
作為香港第一間正式開業的虛擬銀行,ZA Bank憑藉其先發優勢和持續的產品創新,積累了大量用戶。其ZA Card扣賬卡提供自選卡號服務,並在指定商戶提供高達11%的回贈,極具吸引力。此外,ZA Bank的貸款產品線亦相當齊全,涵蓋私人貸款、卡數「即撳即批」等,能滿足不同用戶的周轉需求。
由渣打銀行支持的Mox Bank,將信用卡和扣賬卡功能合二為一,其Mox Credit功能讓用戶可以享受長達56日的免息還款期,消費靈活性大增。其CashBack現金回贈計劃清晰直接,所有合資格消費均享1%回贈,於指定商戶消費更高,深受消費者歡迎。對於追求私人貸款比較便利性的用戶,Mox的即時批核功能也提供了極大方便。
天星銀行以其極具競爭力的「分層利率」活期存款產品在市場上脫穎而出。它為指定金額內的存款提供遠高於市場平均水平的利率,對擁有一定閒置資金、又追求靈活性的用戶而言,吸引力十足。同時,其「貸款一筆清」服務也為需要整合債務的用戶提供了一個便捷的解決方案。
WeLab Bank以其創新的GoSave定期存款功能聞名,用戶可以參與「儲蓄列車」,與其他用戶一同儲蓄以賺取更高的定期利率,增加了儲蓄的互動性和趣味性。近年更與電動車品牌Tesla合作,推出專屬的汽車貸款計劃,開拓了新的業務領域。
虛擬銀行的最大賣點之一就是其極簡的開戶流程。告別繁瑣的文件和漫長的等待,現在只需一部智能手機,安坐家中即可完成申請。以下我們將為您詳細拆解整個流程。
雖然各間銀行的具體要求或有微調,但基本上,申請香港虛擬銀行戶口需要滿足以下核心條件：
得益於金融科技,您不再需要準備厚厚的文件夾。整個開戶過程主要依賴以下兩樣東西：
大部分虛擬銀行開戶已不再需要提供地址證明文件,系統會透過其他方式核實您的地址,大大簡化了程序。
下面我們以ZA Bank為例,示範一個典型的虛擬銀行開戶流程,過程一般只需5-10分鐘：
在您的手機應用商店 (App Store / Google Play) 搜尋「ZA Bank」並下載。打開App後,選擇「立即開戶」。
輸入您的手機號碼以接收驗證碼。接著,按照App內的指示,對準您的香港身份證進行掃描。系統會自動讀取證件上的資料。
將手機鏡頭對準您的臉部,並根據畫面提示做出簡單動作（如眨眼、點頭）,以完成生物認證,確認為本人操作。
確認系統自動讀取的身份證資料是否正確,並補充填寫一些簡單的個人信息,如居住地址、職業、開戶目的及稅務身份等。
為您的網上銀行服務設定登入名稱和密碼。完成後提交申請,銀行會進行背景審批,最快幾分鐘內即可成功開戶！
虛擬銀行的出現,無疑為消費者提供了更多元的選擇。但它與我們熟悉的傳統銀行相比,究竟有哪些核心的優勢和潛在的不足？了解這些差異,有助您判斷哪種銀行服務更切合您的個人理財習慣。
「虛擬銀行的崛起,就像是為傳統銀行業安裝了一個『渦輪增壓器』,它不僅提升了效率,更重要的是激發了整個行業的創新與競爭,最終受益的是廣大消費者。」
⚠️ 注意： 雖然虛擬銀行帶來便利,但也存在一些局限性,用戶在開戶前應充分了解。
總括而言,香港的虛擬銀行經過幾年的發展,已經成為金融市場中一股不可忽視的力量。它們憑藉便捷的開戶流程、吸引的利率優惠和創新的數碼體驗,成功吸引了大量用戶,特別是年輕一代和追求數碼化生活的客群。從ZA Bank的多元化服務,到Mox Bank的消費理財結合,再到Airstar Bank的高息策略,每間虛擬銀行都找到了自己的市場定位。
選擇哪一間虛擬銀行,並沒有絕對的答案,關鍵在於您的個人需求。如果您是追求高息活期回報的「儲蓄族」,天星銀行可能是您的首選；如果您是熱衷消費、希望賺盡回贈的「消費達人」,Mox Bank或ZA Bank會更適合您；如果您有頻繁的跨境支付需求,螞蟻銀行的服務則更具優勢。開設虛擬銀行戶口作為您現有傳統銀行戶口的補充,將是一個靈活而精明的理財策略,助您更有效地管理個人財務,並享受金融科技帶來的便利與著數。
可以。大部分虛擬銀行都接受持有香港居民身份證（非永久性）的人士申請。申請人只需持有有效的香港身份證（包括新式智能身份證）並居住在香港即可。不過,個別銀行可能會對非永久居民的申請有額外的審核程序或文件要求,建議在申請前查閱該銀行的具體條款。
非常安全。香港所有持牌虛擬銀行都和傳統銀行一樣,是香港存款保障計劃的成員。這意味著,萬一銀行倒閉,您在該銀行的合資格存款（包括港元、人民幣及其他指定外幣）可獲得最高達HK$500,000的保障。因此,在資金安全層面,虛擬銀行與傳統銀行並無二致。
不需要。這正是虛擬銀行的一大優勢。目前,香港所有的虛擬銀行均不設最低存款要求,也不會收取低結餘服務費或戶口年費。這使得用戶可以零成本地持有多個戶口,靈活調配資金,享受不同銀行的優惠。
一旦發現手機遺失,應立即採取行動。首先,嘗試透過其他裝置登入銀行的網上銀行平台（如有提供）或立即致電銀行的24小時客戶服務熱線,報失並暫時凍結您的戶口,以防止任何未經授權的交易。在新手機上重新下載銀行App後,您需要再次通過身份驗證程序（如人臉識別、輸入密碼等）才能重新登入和操作您的戶口。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
