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貸款入門小常識丨TU是甚麼?貸款免TU是否屬於二線貸款?

2024 年 5 月 23 日

無論是交稅、供樓、支出超於預期,對於需要貸款但又不知道自己信貸評分的人來說,免 TU 貸款確實十分方便。那免 TU 貸款是甚麼、跟一般貸款又有甚麼分別?幫你認清如何選擇適合自己需求的貸款!

TU 是甚麼?

TU 其實是 TransUnion 的簡稱,即是”環聯資訊”。”環聯資訊”是在香港註冊及營運的信貸資料機構,同時是香港首間信貸資料的服務機構,專門提供信貸評分服務;截至2018 年11 月30 日,”環聯資訊”持有超過 550 萬名人士的個人信貸記錄,深具公信性。所以 TU 亦被作為”信貸評分” 代名詞廣泛使用。

信貸評分

顧名思義,”信貸評分” 是由你開設首個財務帳戶、申請首張信用卡開始,根據你的財政狀況而得出的評分。這個評分將作為銀行、財務公司等計算按揭利率、批發信用卡、借出貸款與否有關的參考數據之一。

信貸評級(TU)好重要 ! 點知自己 TU 幾多?教你如何計算 TU 及提升方法!

TU 評分差,有可能被銀行或財務公司認為你的財務狀態不穩健,從而導致信貸申請被拒。香港樓價長期高企,不少人置業時均需向銀行貸款「供樓」,而銀行會向”環聯”索取申請者的 TU 報告,TU 分數直接影響銀行會否批出貸款,所以打算置業人士更需了解自己的 TU,並以此及計算清楚自身負擔能力,再向銀行申請貸款。而根據”環聯”透露,良好的 TU 記錄可以獲得更低利率!

貸款免 TU?

TU 評分對個人財務規劃重要性顯而易見!然而,並非很多人會管理自己的 TU。不良消費記錄(如: 信用卡經常使用金額佔最大限額一半以上)、逾期付款、拖欠付款或破產等,均會令 TU 評分下降,從而導致向銀行申請按揭或借貸時被拒。這些人士或許申請時已具備還款能力,然而過往記錄無法令銀行或財務公司批出款項,一些免 TU 審核的財務公司便可為這類人士提供貸款。

免 TU 貸款屬於二線借貸?

事實上,香港的持牌財務公司約有二千多間,但並沒有官方標明的「一線」、「二線」 ;一般大眾所指的「一線」是指擁有銀行、上市公司或跨國金融集團背景的財務公司,這些公司資金較為雄厚穩健,而獲得其貸款的客戶一般都擁有較良好的 TU。因其延期還款或導致撇帳的可能性較低,「一線」財務公司所需承擔的風險亦較低,故而其批出的貸款利率亦較「二線」低,還款期亦可高達 72 個月。現時,部分的「一線」財務也會推出免 TU 貸款吸引申請。

一般而言,較低年利率代表較低總還款額,大眾自然希望能申請「一線」財務公司的貸款!而無法通過 TU 審查或不獲「一線」財務公司批款的人士,則可向「二線」財務公司申請貸款。所以「二線」財務公司的客戶一般來說,TU 評分都較低,部分「二線」財務公司批款時亦不會審查 TU 報告,它們會審查 “TE 信貸資料庫”。”TE 信貸資料庫”由香港約 500 間貸款機構參與,提供借款人過往申請金額、期數、批核、拒絕、遲還、拖欠、曾交追數、撇帳及現時尚欠本息等詳細資料的信貸資料庫。

「二線」財務公司因為承擔的風險較大,批出貸款的實際年利率會較「一線」財務高,有些甚至可高達 40%,且還款期亦相對較短。現今環境,無論是「一線」、「二線」 財務公司都可找到免 TU 貸款計劃,免 TU 貸款不再是二線借貸代名詞。然而,良好的 TU 記錄都有助借貸人較高機率取得貸款批核,同時獲得較低的貸款利率。


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分類:兄弟學堂, 市場資訊

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