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76歲何伯事件丨老本450萬買年金好過?每個月保證3.44萬元收入

2024 年 5 月 20 日

何伯事件引起全城關注,何伯的前妻子於九年前去世,他和五個子女之前相處融洽。然而,當子女得知父親要再婚時,他們強烈反對,認為新婚的繼母可能存在詐騙行為。原本住公屋的何伯打算攞100萬元給現任何太做生意,但當他去銀行提款時,才驚覺他的女兒已經從他的聯名帳戶中提走了450萬元。何太首次現身《東張》時穿金戴銀,因此備受批評。

眾兄弟姊妹擔心他被騙,以防萬一先調走聯名戶口裏450萬元現金,有財務界人士建議,其實何伯可以考慮使用 450萬元購買「香港年金」,以換取每月3.44萬元的收入,直到晚年都足以應付他「風流快活」的生活費用,也可以避免「人財兩空」的風險。

有些人可能會認為,如果何伯用450萬元來購買「香港年金」,每月能夠獲得3.44萬元的收入,相當於年化回報率達到9.17厘,看似非常划算。然而,這與認購者的年齡直接相關。例如,根據「香港年金計劃」的計算機顯示,一位60歲的人同樣購買450萬元的年金,每月只能得到2.33萬元,比何伯少了32%。其實,這暗示著76歲的人所能「收錢」的總期限將比60歲的人短很多。

鑑於此情況,有學者建議何伯將現有的450萬元資產分成4份,每份約140萬元,以分散風險。另外的30萬元則應保留為流動現金,以應付日常需求。第一份資金可配置於低風險的定期存款或外幣存款,第二份資金可以用於購買收息股票和債券基金。

但購買年金產品也存在缺點和風險,其中是不利於遺產傳承,如果認購者在身故時未能收回已繳金額的105%,其親人將無法繼承剩餘的款項。因此,在歐美成熟市場,中產階層的長者經常將財產分為三大部分,一部分用於遺產留給後代,另一部分則購買年金以確保自己晚年生活。

此外,購買年金最值得關注的風險是通脹。以何伯為例,如果香港未來十多年的通脹率飆升,有機會導致晚年生活變得拮据。財務顧問會建議長者在考慮購買金額時使用「年金計算機」,並且考慮通脹因素,預留一定的緩衝空間。


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