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2026 年 1 月 16 日
一家大細出外旅遊,本是賞心樂事,但旅途中的突發狀況,例如小朋友突然身體不適、航班延誤打亂行程,甚至行李遺失,都可能讓美好的旅程蒙上陰影。想玩得安心又放心,一份全面的家庭旅遊保險必不可少。市面上Family Plan五花八門,究竟邊間好？家庭計劃是否真的比分開購買個人計劃更划算？
別擔心,這份「家庭旅遊保險比較2026」全攻略,將為你深入剖析各大熱門計劃的價錢、保障範圍及隱藏條款,並提供最新的家庭旅遊保險優惠資訊,助你輕鬆找到最適合你家庭的保障方案。
每次計劃家庭旅行,單是預訂機票酒店已夠煩瑣,若還要為每位家庭成員分別購買旅遊保險,更是費時失事。家庭旅遊保險（Family Plan）的出現,正是為了解決這個煩惱,它不僅帶來便利,通常在價錢上亦更具優勢。
家庭旅遊保險最大的吸引力在於其「綑綁式」的收費模式。一般而言,一份家庭計劃的總保費,會比分開為兩位成人及一至兩位兒童購買四份獨立的個人旅遊保險便宜。保險公司透過這種方式,以較優惠的價格吸引家庭客戶,達致雙贏局面。
情境模擬：以一個四人家庭（兩大兩小）前往日本旅遊8天為例,分開購買四份個人計劃的總保費可能高達HK$1,200,但選擇一份家庭計劃,保費可能只需約HK$800-HK$900,即時節省近25%。
想像一下,只需填寫一份投保表格,繳付一次保費,就能為全家人提供保障,無疑大大簡化了投保流程。此外,當不幸需要索償時,家庭成員的所有申請都可透過同一份保單處理,聯絡同一間保險公司,避免了在不同保單之間周旋的麻煩,管理起來更有效率。
這是家庭計劃的另一大賣點。市面上大部分家庭旅遊保險,都為同行子女提供「免費受保」的優惠。一般而言,只要父母投保,其18歲以下的未婚子女即可免費獲得保障,部分計劃甚至不設子女人數上限,對於擁有多個孩子的家庭來說,性價比極高。不過,投保前仍需仔細閱讀條款,確認子女的年齡定義及人數限制。
為了讓你更清晰地了解各大保險公司的家庭計劃,我們搜集並比較了市面上幾款熱門的家庭旅遊保險方案。下表將集中對比醫療保障、行程延誤及財物保障等核心項目,所有數據僅供參考,最新及最準確的保障額請以保險公司官方公佈為準。
| 保險公司及計劃 | 醫療費用保障 (每人) | 2019冠狀病毒病 (COVID-19) 保障 | 行程延誤 (每6小時) | 行李遺失/損毀 (每人) | 子女免費受保年齡 | 參考保費 (一家四口/8天) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Starr「卓悅遊」 | HK$1,500,000 | 高達HK$400,000醫療費用及行程取消保障 | HK$300 (上限HK$3,000) | HK$20,000 | 17歲或以下 | 約 HK$850 |
| Zurich「易起行」 | HK$1,500,000 | 涵蓋海外醫療費用及隔離津貼 | HK$300 (上限HK$2,500) | HK$20,000 | 17歲或以下 | 約 HK$920 |
| FWD 富衛「自主旅保」 | HK$1,000,000 (可自選升級) | 提供醫療費用、行程取消及縮短保障 | HK$300 (上限HK$2,400) | HK$7,500 | 17歲或以下 | 約 HK$780 |
| Allianz 安聯旅遊保險 | HK$2,000,000 | 全面保障醫療、行程取消及檢疫津貼 | HK$250 (上限HK$2,000) | HK$25,000 | 18歲以下 | 約 HK$1,100 |
*以上保費及保障額為2026年估算,僅供參考,實際費用及條款請以官方網站為準。
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標準的家庭旅遊保險未必能覆蓋所有旅遊活動。如果你的家庭旅行包含長者同行,或計劃進行自駕遊、滑雪等活動,就需要特別留意保單的附加保障條款。
帶同家中長輩一同出遊,必須特別關注旅遊保險的年齡限制。大部分旅遊保險對受保人設有年齡上限,普遍為75至85歲。此外,對於長者常見的「已存在疾病」（Pre-existing Conditions）,如高血壓、心臟病等,很多標準保單都列為不保事項。在投保前,必須誠實申報健康狀況,並查詢保單是否覆蓋因慢性病引發的緊急醫療情況,或考慮購買專為長者設計、保障更全面的旅遊保險。
家庭自駕遊無疑能享受更自由的旅程,但也伴隨著額外的風險。在海外租車,即使已購買當地車保,通常仍設有「墊底費」（Excess）,即發生意外時租車者需要自行承擔的費用。一份優質的旅遊保險應包含「租車自負額保障」,當車輛因意外損毀或被盜時,保險公司會賠償這筆墊底費。此外,亦應留意保單是否提供足夠的第三者人身傷亡及財物損失保障。想了解更多可參考2025旅遊保險精選：6大熱門方案比較+選擇指南。
滑雪、潛水、笨豬跳等被視為「高危活動」,並非所有標準旅遊保險都會承保。若行程包含這類活動,必須在投保時選擇涵蓋「業餘危險運動」的計劃。特別是滑雪,一旦發生意外,可能需要在雪山上進行緊急搜救及運送,費用極為高昂。因此,必須確保保單中的「緊急醫療運送」保障額充足,並清楚了解保障是否包括由滑雪場到醫院的運送過程。
選擇家庭旅遊保險時,除了比較價錢,更要細閱條款,避開常見的「伏位」。
家庭計劃對「家庭成員」有嚴格定義。通常指投保人、其配偶及18歲以下的未婚子女。若子女已年滿18歲,或有其他親屬（如父母、兄弟姊妹）同行,他們便可能需要另外購買個人旅遊保險。投保前務必確認所有成員都符合受保資格。
這是最關鍵的細節之一！部分家庭計劃的保障額是整個家庭共享的,例如,「個人財物保障上限HK$20,000」,是指整個家庭在旅程中的總賠償上限。然而,更理想的保單會列明保障額是按「每名受保人」計算。後者提供的保障無疑更為充足,尤其在醫療費用方面,按人頭計算能確保每位家庭成員都享有獨立的保障額度。
想慳得更多？善用網上資源是關鍵。在決定投保前,不妨到各大保險比較平台（如MoneyHero, MoneySmart）或銀行網站查看,它們經常會與保險公司合作,推出限時的獨家折扣碼或現金回贈優惠。此外,留意你的旅遊信用卡,部分信用卡會提供專屬的旅遊保險折扣。
總括而言,家庭旅遊保險（Family Plan）對於攜同子女出遊的家庭來說,是一個既方便又具成本效益的選擇。它簡化了投保程序,並在保費上提供實質優惠。然而,在享受便利的同時,消費者更應化身精明眼,仔細比較不同計劃的保障細節,特別是針對長者、自駕遊等特殊需求的附加條款,並深入理解保障額是按「家庭」還是按「人頭」計算。花多一點時間做足功課,參考香港保險業監管局的投保錦囊,才能確保在旅途中,每一位家人都得到最周全、最安心的保障。
大部分家庭旅遊保險計劃對受保子女人數不設上限,只要他們是18歲以下的未婚子女,並與父母一同出遊即可。然而,仍有少數計劃可能設有上限（例如最多4名子女）,因此在投保前必須查閱保單條款以作確認。
這取決於保單的設計。如果你的家庭計劃已附加了相關的高危活動或自駕遊保障,那麼參與該活動的家庭成員便會受到保障。即使只有爸爸一人去滑雪,而媽媽和子女在酒店休息,爸爸在滑雪時發生的意外仍在保障範圍內。關鍵是確保你購買的計劃本身就涵蓋了這些特殊活動。
強烈建議在預訂機票及酒店後,盡快購買旅遊保險。因為旅遊保險中的「旅程取消」保障,是從保單生效日（通常是購買日）起計。如果你在出發前一星期才購買,那麼在購買日期前發生的任何導致旅程取消的事件（例如家人突然重病）,將不獲賠償。因此,越早購買,你能享有的「出發前保障期」就越長。
普遍要求所有受保家庭成員必須從香港一同出發及返回。如果家庭成員的出發地、目的地或旅遊日期不完全相同,他們可能不符合家庭計劃的受保資格,或需要就個別行程另外購買個人旅遊保險。投保前應向保險公司查詢清楚相關規定。
⚠️ *本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
