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2025 年 8 月 27 日
你是否也曾被銀行廣告上誘人的「5厘高息定存」所吸引,卻不確定到期後到底能拿回多少利息？很多人因為不了解具體的定期存款計算方法,而錯失了比較不同方案、選擇最優利率的機會。其實,計算定存利息比你想像中簡單得多。這篇文章將為你完整解析定存利息計算的核心公式,並提供實用的線上工具介紹,讓你一文搞懂如何精準計算自己的存款收益,為財富增值踏出穩健一步。
在學習計算公式之前,讓我們先來認識構成利息的三個關鍵數字,它們是所有計算的基礎。理解了這三點,任何定存計劃在你眼中都會變得清晰透明。
本金,簡單來說,就是你最初存入銀行的那筆錢。無論是1萬港元還是100萬港元,這筆起始資金就是你未來利息收益的基礎。本金越高,在相同的利率和存期下,你能獲得的利息自然就越多。
銀行提供的利率通常是「年利率」（p.a. – per annum）,這是衡量存款收益率的核心指標。你需要特別留意,不同存款期限（例如3個月、6個月或1年）對應的年利率可能大不相同。高利率無疑是吸引人的,但務必看清楚該利率對應的存款期,才能準確評估回報。
存款期間指資金被鎖定的時間長短,例如7天、3個月、半年或一年。這是計算利息時必須考慮的時間變數。如果存款期不是一整年,我們需要將其換算成年的比例來進行計算,例如,3個月的存款期在計算時通常會表示為 (90/365) 年或 (3/12) 年,具體取決於銀行的計算慣例。
想知道目前哪間銀行的定存利率最高嗎？我們為你整理了最新的市場資訊,助你輕鬆比較,做出最佳選擇。立即查看 【定存利率比較】22 間銀行定存利率、存款額及期數最新優惠一覽。
香港大多數銀行的定期存款都採用「單利」計算,公式非常簡單直觀,即使是數學新手也能輕鬆掌握。
利息 = 本金 × 年利率 × (存款天數 ÷ 365)
這個公式清晰地展示了利息的來源：你投入的本金,乘以銀行承諾的年利率,再乘以資金實際存放的時間佔全年的比例。部分銀行可能使用360天作為分母,計算前最好向銀行確認。
如果你覺得手動計算太麻煩,或者想快速比較不同本金、利率和存期組合下的收益,各大銀行的官方網站通常都提供免費的線上定存計算機。你只需輸入三大核心要素,系統就會自動為你算出預期利息。
如何找到這些工具？
這些工具非常方便,能大大節省你的時間,特別是在比較多家銀行的定存優惠時,更能發揮其價值。
除了定期存款,了解不同理財工具的利率走勢也至關重要。不妨閱讀我們的 最新銀行定存利率比較,獲取更多市場洞見。
總結而言,掌握定期存款計算方法是理財規劃中一項非常基礎且重要的技能。它不僅能讓你對自己的預期收益一目了然,更能幫助你在比較各家銀行五花八門的定存方案時,剝離營銷話術,看清實質回報,從而做出最明智的決策。請記住核心公式「利息 = 本金 × 年利率 × (存款天數 / 365)」,並善用便捷的線上試算工具,你就能輕鬆管理自己的儲蓄計畫,讓每一分錢都發揮最大的增值潛力。現在就動手算算看,為你的財富增值踏出紮實的第一步吧！
「厘」是香港非常普遍的利率表達方式。其實很簡單,1厘就等於1%。所以,4厘即代表年利率4%,5厘即代表年利率5%。下次看到銀行廣告,你就能迅速換算,理解其真實的利率水平了。
提前解約（或稱「提早贖回」）是定存的一大禁忌。銀行會視此為違約行為,並收取罰息或手續費。普遍做法是,你將損失所有原應獲得的利息。在某些情況下,銀行甚至可能會從你的本金中扣除一筆費用。因此,在設立定存前,務必確保該筆資金在存款期內不會被動用。
這是一個好問題。根據香港稅法,個人從存放於香港金融機構的存款所賺取的利息收入,是無需繳納利得稅或薪俸稅的。這使得定存成為一種稅務效率較高的儲蓄工具。
是的,你的合資格存款受到「香港存款保障計劃」的保障。該計劃由獨立法定機構香港存款保障委員會負責營運。萬一銀行倒閉,每位存款人在每間成員銀行的合資格存款可獲最高80萬港元的補償（自2024年10月1日起）。這為你的儲蓄提供了堅實的安全網。
這取決於你的資金流動性需求。定期存款提供更高的利率,但代價是資金在特定時期內不能隨意提取。活期存款則提供極高的靈活性,可隨時存取,但利率通常較低。近年來,一些虛擬銀行或數碼銀行推出了高息活期存款計劃,為追求靈活性的儲戶提供了不錯的選擇。想了解更多,可以參考活期存款2025丨精選高利率活期存款計劃。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
