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2025 年 10 月 19 日
準備出國旅行,還在為「唱錢」這件小事煩惱嗎？面對眾多選擇,究竟是碌卡賺回贈、去知名的找換店排隊換錢,還是直接在機場或市區的外幣提款機位置提款最方便划算？不同的消費情景,原來對應著不同的最佳方案。本文將為你深入剖析海外簽賬信用卡、找換店匯率、以及外幣提款機這三大主流方法的優劣之處與潛在成本,讓你根據自身需求,制定最聰明、最省錢的海外消費策略。
對於許多旅遊愛好者而言,一張高回贈的海外簽賬信用卡是不可或缺的夥伴。它不僅免卻了攜帶大量現金的風險,更能透過消費賺取可觀的回贈或飛行里數。
雖然優點眾多,但使用信用卡海外簽賬亦有需要注意的地方：
1. 海外簽賬手續費： 大部分信用卡（Visa/Mastercard）會對非港幣交易收取約1.95%的手續費,當中包括了卡組織收取的1%費用及銀行收取的0.95%。這意味著你的回贈必須高於此水平才能真正「有賺」。
2. DCC（動態貨幣轉換）陷阱： 在海外商戶簽賬時,有時店員會問你「是否要用港幣結算？」。這就是DCC。一旦選擇用港幣結算,商戶會採用一個對消費者極不划算的自訂匯率,這個匯率通常比銀行匯率差3-5%不等。因此,請務必堅持選擇以當地貨幣（如日圓、歐羅、泰銖）結算,以獲得最優惠的匯率。
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想了解更多關於旅遊保險的資訊？不妨閱讀我們的 2025旅遊保險精選：6大熱門方案比較+選擇指南,為您的旅程增添保障。
為了讓你一目了然,以下整理了幾張2025年市場上熱門的海外簽賬信用卡供參考（優惠詳情請以銀行最終公佈為準）：
| 信用卡 | 海外簽賬回贈/里數 | 基本手續費 | 迎新優惠/特色 |
|---|---|---|---|
| 滙豐Travel Guru信用卡 | 高達 6.6%「獎賞錢」回贈 | 1.95% | 按年度簽賬額提升會員等級,解鎖更多旅遊禮遇 |
| 美國運通Explorer™ 信用卡 | HK$4 = 1里（指定航空公司） | 1.95% | 積分永久有效,免費享用全球環亞機場貴賓室 |
| 恒生MMPower World Mastercard | 海外簽賬 6% +FUN Dollars回贈 | 1.95% | 回贈上限及條款較多,需留意每月簽賬要求 |
| 渣打國泰Mastercard | HK$4 = 1里 | 1.95% | 餐飲、網上及海外簽賬加速賺取里數,適合儲Asia Miles人士 |
對於習慣使用現金或前往一些較少接受信用卡的地區,提前在香港的找換店兌換外幣現金,依然是十分普遍的做法。找換店的最大優勢在於其匯率通常比銀行電匯價更佳。
在動身前往找換店前,強烈建議先做好功課。你可以利用像 TTRate 這類的網上匯率比較平台,即時查看香港各大找換店及銀行的匯率牌價。
如何看懂牌價？
在前往找換店前,最好先致電或透過其官方渠道查詢：
如果你不想花時間排隊,又或是在旅途中突然需要現金,外幣提款機（ATM）便是一個絕佳的後備方案。你可以在出發前於香港的指定ATM提取外幣,或在海外直接提取當地貨幣。
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對海外提款的流程和注意事項感到陌生？可以參考我們的 【外幣提款機】海外提款注意事項！比找換店更抵？流程及手續一覽,讓你提款時更安心。
| 銀行 | 主要位置 | 支援幣種（部分） | 每日提款上限 |
|---|---|---|---|
| 滙豐銀行 (HSBC) | 香港國際機場、主要商業區及港鐵站分行 | 日圓, 美元, 歐羅, 人民幣, 泰銖等最多12種 | 等值HK$80,000 |
| 恒生銀行 | 指定MTR站、商場及分行 | 日圓, 美元, 歐羅, 人民幣等最多8種 | 等值HK$80,000 |
| 中國銀行 (香港) | 指定分行 | 日圓, 美元, 歐羅, 人民幣等 | 等值HK$20,000 |
出發前,請緊記透過網上銀行、手機App或櫃員機,預先啟動提款卡的海外提款功能,並設定每日提款上限及有效日期。在海外尋找ATM時,只需認清你的提款卡（背面通常有標示）所屬的網絡標誌,如「PLUS」（對應Visa）或「CIRRUS」（對應Mastercard）,即可在支援該網絡的ATM提款。
結論：利用高回贈信用卡最為划算。即使計算1.95%手續費,只要回贈率高於此數,你依然能淨賺回贈。同時,大額交易亦能更快地滿足迎新簽賬要求,賺取額外獎賞。
結論：對於夜市、小店、交通等只接受現金的場合,提前在香港匯率好的找換店兌換現金是必然選擇。這能避免小額交易產生相對過高的信用卡手續費,也更具彈性。
結論：將ATM提款視為方便的後備方案。當現金用完又急需時,它能解決燃眉之急。雖然手續費較高,但在緊急情況下,其便利性遠超成本考量。
Visa和Mastercard全球網絡最廣,接受度最高,匯率相差無幾。銀聯網絡在亞洲地區亦相當普及,其最大優點是豁免了貨幣轉換費,但其匯率可能略遜於V/M,且並非所有商戶都接受。一般建議以Visa或Mastercard為主,銀聯卡作為後備。
這取決於信用卡的推廣活動。不少銀行會針對日韓泰推出限時額外回贈,例如將這些地區的簽賬歸類為「自選簽賬類別」以享更高回贈。建議出發前留意各大銀行網站的最新推廣,選擇最合適的信用卡。
不是。只有提供外幣提款服務的銀行（如上文提及的滙豐、恒生等）的客戶,才能使用其提款卡在該行的外幣提款機提取外幣。例如,你不能用東亞銀行的提款卡在滙豐的外幣提款機提取日圓。
不建議。攜帶大量現金有遺失或被盜的風險。較理想的做法是,預先兌換約佔總預算30-40%的現金,用於應付交通及小額消費,其餘大額消費則使用信用卡支付。這樣既能享受較佳的匯率,又能分散風險。
總括而言,最精明的旅行者不會只依賴單一的支付或換匯方法。最佳策略是採取靈活的組合拳：以一張「高回贈海外簽賬信用卡」作為消費主力,應付酒店、購物等大額開支；出發前到「匯率好的找換店」兌換適量現金,用於小額支付及交通；並預先了解「外幣提款機位置」及開啟海外提款功能,以備不時之需。根據本文的分析,聰明地組合運用這三種工具,才能讓你真正享受一個輕鬆又划算的旅程,將金錢和精力花在最值得的地方。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
