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2025 年 4 月 23 日
最近更新：2025 年 4 月 23 日
香港生活壓力大，從教育、結婚到生育，都需要金錢支撐，再加上近年通脹壓力增加，衣食住行開支持續上漲。要在有限收入下有效「慳錢」，成為不少打工仔及家庭主婦關注的話題。
Invest Brother 整合 10 大針對香港生活的慳錢貼士，幫助你逐步擺脫「月光族」困境，邁向財務自由！
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「月光族」是指每月工資剛到手，就被迅速花光，完全無法儲蓄的群體。不論收入高低，只要缺乏理財規劃，容易衝動消費，都可能成為月光族一員。
常見特徵包括：
若你出現以上情況，現在就是改變的最佳時機。
衝動消費往往是財務失控的起點。以下方法有助減少不必要支出：
| 慳錢技巧 | 說明 |
| 購物車+冷靜期 | 見到喜歡的物品先加入購物車，可等幾日後再決定是否真的需要購買 |
| 善用格價平台 | 如Price.com.hk、淘寶、拼多多等購物網，比較不同商戶或二手平台的價格再作決定 |
| 減少使用信用卡 | 考慮使用儲值卡或預付卡，有效控制消費，避免爆煲 |
自煮不僅健康，更能節省大量餐飲開支。
| 慳錢技巧 | 說明 |
| 一週計劃菜單 | 減少購物次數及浪費，靈活運用相同食材 |
| 批量烹飪+分裝 | 可預先煮好放入保鮮盒冷藏，每日帶飯上班或出門 |
| 學習簡單食譜 | 網上平台如YouTube、Cook1Cook提供免費教學，適合初學者 |
長期養成自備水樽或飲品的習慣，不但減少開支，更有助減少塑膠浪費。
| 慳錢技巧 | 說明 |
| 自家手沖咖啡 | 可選擇自己喜歡的咖啡豆，健康又經濟 |
| 使用茶包／冷泡茶瓶 | 在辦公室備用熱水壺或冷泡水壺，自製茶飲簡單方便 |
| 降低消費標準 | 大杯珍奶換小杯純奶茶、品牌凍啡換成便利店支裝咖啡 |
減少購買零食/甜品，不單能慳錢，還能改善身體健康、減少肥胖與三高風險，是一舉多得的節流策略。
| 慳錢技巧 | 說明 |
| 限定一星期只吃一次 | 保留小確幸，同時控制預算 |
| 改以水果／堅果取代 | 更健康、低糖低鈉，有助減重和改善飲食習慣 |
| 自製甜品零食 | 可控制糖分與用料，比外購更便宜又安心 |
為減少廚餘，不少食肆及超市會在特定時間以低價出售當日剩餘食品。
| 慳錢技巧 | 說明 |
| 餐廳熟食、麵包、便當 | Eatigo、Klook等會不定時提供美食優惠 |
| 超市熟食、急凍食品 | 惠康、百佳常見閉店前折扣促銷 |
| 外賣平台 | UberEats、Foodpanda不定期提供折扣優惠券 |
打工仔每日跨區通勤開支高昂，若購買港鐵及巴士月票能有效節省成本。
| 慳錢技巧 | 說明 |
| 港鐵全月通 | 適合每天乘搭相同路段人士，如屯馬線、荃灣線 |
| 巴士及小巴套票 | 留意九巴、城巴不定期推出的月票優惠 |
| 配合政府補貼計劃 | 政府提供交通開支補貼，超過$500部分可獲1/3回贈（上限$400） |
信用卡不只是消費工具，還能透過回贈及開戶優惠協助慳錢。合理使用可帶來實質回報。
| 慳錢技巧 | 說明 |
| 選擇高回贈類別信用卡 | 針對日常消費類別（如超市、加油）選擇適合的信用卡 |
| 查詢是否豁免年費 | 市面上多種信用卡提供豁免年費優惠，若你的信用卡仍需繳年費，可致電銀行申請豁免，節省$200-$600年費 |
| 善用迎新禮遇 | 某些信用卡可贈送現金券、八達通增值額或積分兌換獎賞 |
使用記帳工具紀錄每日開支，有助你了解金錢流向及調整花費。
| 慳錢技巧 | 說明 |
| gini | 與銀行賬戶連接，自動分類支出 |
| 記帳城市 | 圖表化顯示收支結構，適合初學者 |
| Expensify | 提供報銷及預算設定功能，適合中小企使用者 |
不知不覺訂閱了多個串流平台（如Netflix、Disney+、Now TV）？每月開支加起來亦是一筆負擔！
| 慳錢技巧 | 說明 |
| 停用冷門平台 | 檢視實際觀看時數，減少不常使用的訂閱 |
| 使用家庭共享計劃 | 合併帳戶，與家人或朋友共享帳號分攤月費 |
| 有選擇地分季訂閱 | 根據喜愛劇集播放檔期，開放特定月份訂閱平台 |
保險是長期財務保障工具，但若選擇不當或過度投保，亦可能造成不必要開支。
| 慳錢技巧 | 說明 |
| 年費與保額比較 | 不同公司醫療、自願醫保、人壽計劃價格與保障差異大 |
| 是否符合自己需要 | 高自付額≠最好，需衡量自身健康狀況與財務風險承受力 |
| 選擇更優惠的產品 | 使用金融比較網站比較不同保險產品，尋找CP值最高的方案 |
【延伸閱讀】
慳錢的確是財務管理的重要一環，但如果你希望真正達到財務自由、未來無憂，理財與投資同樣至關重要。僅僅依靠節流並不足以應對通脹與生活成本的上漲，理財與投資能夠讓你利用時間與複利的力量，逐步積累財富。以下是一個理財投資計劃供大家參考：
| 項目 | 詳細內容 |
| 1、財務目標設立 | 短期目標（1-3年）：應急基金、減少負債、短期儲蓄等 |
| 中期目標（3-5年）：購房儲蓄、子女教育基金、長期保險 | |
| 長期目標（5年以上）：退休儲備、投資增值 | |
| 2、每月預算與儲蓄計劃 | 每月收入：列出所有收入來源 |
| 每月支出：包括固定支出（房租、水電、貸款）和可變支出（飲食、娛樂、購物） | |
| 每月儲蓄與投資：將5%-10%收入投入ETF、股票、儲蓄等 | |
| 3、投資計劃 | 資產配置：低風險（30%-50%）、中風險（40%-60%）、高風險（10%-20%） |
| 投資工具選擇：ETF、股票、債券、基金等 | |
| 每月定期投資額：設定固定金額並分配至各類資產 | |
| 4、風險管理與資產再平衡 | 資產再平衡：每季度或半年檢視資產配置並進行調整 |
| 止損設定：為高風險投資設置止損點，控制損失 | |
| 多元化投資：避免集中於單一資產，分散風險 | |
| 5、理財知識升級 | 學習資源：閱讀書籍、報告、參加線上課程等 |
| 理財工具與應用：使用理財應用程式（如Mint、YNAB）來管理收支，並使用複利計算器預估回報 | |
| 6、年度檢視與調整 | 年度回顧：檢視財務進度、調整儲蓄計劃、投資組合、風險承受度等 |
| 檢視項目 | 頻率 | 詳細內容 |
| 財務目標達成度 | 每年一次 | 檢視短期、中期、長期目標的進度，根據實際情況進行調整 |
| 投資組合表現 | 每季度一次 | 檢查各項投資的表現，根據市場狀況進行資產再平衡 |
| 儲蓄與支出計劃 | 每年一次 | 檢查應急基金、子女教育基金、退休儲蓄等的進度，調整儲蓄目標 |
| 風險承受度評估 | 每年一次 | 評估自己的風險承受度是否有變化，調整投資配置，降低不必要的風險 |
以上 10 個實用慳錢方法覆蓋日常生活的不同範疇，透過持之以恆的消費控制與理財習慣建立，你將能告別月光族身份。慳錢只是理財的起步，真正的財務自由還需要通過合理的投資與資產配置來達成。記得：慳錢只是開始，理財才是終點。
