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發佈: 2026 年 4 月 8 日
在全球經濟波動及利率環境變化的背景下，定期存款作為一種低風險且回報穩定的傳統投資工具，再次成為投資者資產配置的焦點。特別是對於追求穩健收益的香港市民而言，各大銀行推出的高息定存方案極具吸引力。
本文將深入進行香港定期存款利率比較，為您全面剖析2026年本港18間主要傳統及虛擬銀行所提供的港元及美元高息定期存款優惠，助您鎖定最優回報。
隨著市場利率預期見頂，把握當前的高息鎖定回報變得至關重要。我們為您整理了香港主要銀行的港元定期存款利率，以便比較。
| 銀行 | 存款期 | 年利率 (p.a.) | 起存額 | 開戶條件/備註 |
|---|---|---|---|---|
| 虛擬銀行 | ||||
| 天星銀行 (Airstar) | 6個月 | 高達 4.6% | HK$1,000 | 適用於全新客戶 |
| 理慧銀行 (Livi Bank) | 3個月 | 約 4.5% | HK$500 | 需使用邀請碼開戶 |
| Mox Bank | 12個月 | 約 4.2% | HK$1 | 適用於指定迎新優惠 |
| 中小型銀行 | ||||
| 富邦銀行 | 3個月 | 高達 4.8% | HK$500,000 | 需為全新或升級理財客戶 |
| 招商永隆銀行 | 6個月 | 約 4.5% | HK$10,000 | 需透過手機App開立 |
| 工銀亞洲 | 12個月 | 約 4.3% | HK$300,000 | 綜合戶口新資金 |
| 交通銀行 | 3個月 | 約 4.2% | HK$20,000 | 特選「通達理財」客戶 |
| 大型傳統銀行 | ||||
| 渣打銀行 | 6個月 | 約 4.1% | HK$10,000 | 新資金優惠 |
| 花旗銀行 | 3個月 | 約 4.0% | HK$50,000 | Citigold 客戶尊享 |
| 滙豐銀行 | 12個月 | 約 3.8% | HK$10,000 | 尚玉及卓越理財客戶 |
| 中國銀行(香港) | 6個月 | 約 3.9% | HK$10,000 | 需經手機銀行辦理 |
*以上利率為市場參考數據，最終利率以銀行公佈為準。
定期存款的吸引力在於其「保本」特性，並受香港的存款保障計劃保障，為每位存款人於每間成員銀行提供最高HK$50萬的保障。這使其成為資本市場動盪時的理想避風港。
鑑於港元與美元掛鉤的聯繫匯率制度，投資美元定期存款是香港投資者常見的策略之一。當前美元利率普遍較港元為高，提供了賺取更高利息回報的機會。然而，投資者需留意美元兌港元匯率走勢的輕微波動，這可能影響最終的實際回報。
| 銀行 | 存款期 | 年利率 (p.a.) | 起存額 | 開戶條件/備註 |
|---|---|---|---|---|
| 星展銀行 | 3個月 | 高達 5.2% | US$20,000 | 豐盛理財客戶新資金 |
| 渣打銀行 | 6個月 | 約 5.0% | US$2,000 | 優先理財客戶 |
| 富邦銀行 | 12個月 | 約 4.9% | US$50,000 | 全新資金優惠 |
| 滙豐銀行 | 3個月 | 約 4.8% | US$2,000 | 卓越理財客戶 |
*以上利率為市場參考數據，最終利率以銀行公佈為準。
面對五花八門的定存優惠，選擇時應綜合考慮以下幾個關鍵因素，而非僅僅追求最高的表面利率：
雖然定期存款風險極低，但提前支取本金通常會導致利息損失，部分銀行甚至可能收取罰息或手續費。此外，外幣存款的匯率風險不容忽視，投資前應有充分認知。
定期存款是指您將資金存入銀行一段固定的時間（例如3個月、6個月或1年），期間不能隨意提取，以換取較活期存款更高的固定利息。活期存款則提供極高的靈活性，可隨時存取，但利息回報幾乎為零。
利息計算公式為：本金 × 年利率 × (存款日數 / 365日)。例如，存入HK$100,000，年利率為4.5%，存款期為6個月（假設為182日），可得利息約為 HK$100,000 × 4.5% × (182 / 365) ≈ HK$2,243。
絕對安全。香港所有持牌的虛擬銀行（如天星、理慧、Mox等）均是香港存款保障計劃的成員。您在這些銀行的合資格存款，與傳統銀行一樣，享有最高HK$50萬的保障。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
