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2025 年 11 月 1 日
想投資美股,卻在眾多離岸證券戶口中感到困惑？特別是面對行業巨頭Charles Schwab (嘉信理財) 和以零佣金著稱的Firstrade (第一證券),究竟該如何選擇,成為了許多香港投資者的難題。兩者都是信譽良好的美國券商,但在服務對象、資金門檻和平台特色上卻大相徑庭。
本文將為你提供最全面的比較分析,從開戶門檻、交易成本、賬戶安全到平台功能,深入剖析嘉信理財與Firstrade第一證券的核心差異,讓你一次看懂,並根據自身需求,找到最適合自己的離岸證券戶口,輕鬆開啟全球投資之旅。
在深入比較之前,讓我們先理解什麼是離岸證券戶口,以及它為何對香港投資者如此重要。
離岸證券戶口（Offshore Securities Account）,指的是在投資者所居住的國家或地區之外開設的證券投資賬戶。例如,一位香港居民直接在美國的券商（如嘉信理財或Firstrade）開立賬戶,直接交易美股,這便是典型的離岸戶口。其主要優勢包括：
「複委託」是指投資者透過本地的銀行或證券行下單,再由本地機構委託給美國的合作券商執行交易。雖然方便,但存在一些明顯缺點：
相比之下,開設離岸證券戶口等於是直接成為美國券商的客戶,享有直接、低成本且選擇多元的優勢。想了解更多關於開設證券戶口開戶攻略｜2025香港證券行佣金、優惠及股票戶口比較,可以參考我們的詳細指南。
想了解更多美股投資的工具嗎？這篇文章可能對你有幫助：美股交易App推薦：2025投資者必看的5大平台比較與開戶指南
接下來,我們將從六個核心維度,對這兩家頂尖的離岸券商進行深入比較。
Charles Schwab (嘉信理財) 成立於1971年,是美國最大的上市投資服務公司之一,管理著數萬億美元的客戶資產。它不僅是券商,更是一家綜合性金融服務機構,提供銀行、財富管理等多元化服務。其規模和品牌信譽在業界無出其右,是穩健和實力的象徵。
Firstrade (第一證券) 成立於1985年,是一家資深的網路折扣券商。它專注於為全球投資者提供簡單、低成本的交易平台。雖然規模不及嘉信理財,但Firstrade在零佣金交易領域是市場的先行者,以其親民的政策和專注的服務,在散戶投資者中建立了良好的口碑。
這是兩者最顯著的區別,也是決定投資者選擇的關鍵因素。
在美股和ETF交易方面,兩家券商都已進入零佣金時代,但魔鬼藏在細節中。
對於離岸投資,安全性是首要考量。幸運的是,Charles Schwab 和 Firstrade 都是美國證券投資者保護公司 (SIPC) 的成員,這意味著客戶的資產受到高度保障。
SIPC 為每個客戶的證券和現金提供最高 US$500,000 的保障,其中包括最高 US$250,000 的現金索賠。需要強調的是,SIPC 的保障範圍是針對券商倒閉或破產的風險,而非投資市場波動造成的損失。無論選擇哪一家,投資者都能享有同等的基礎保障。
用戶體驗是決定投資旅程是否順暢的關鍵。
對於香港用戶而言,優質的中文客服至關重要。在這方面,兩家公司都表現出色。它們都提供普通話和廣東話的電話客戶服務,以及中文電郵支援。無論是開戶、入金還是交易中遇到問題,都能用熟悉的語言獲得協助,大大降低了溝通門檻。
| 比較項目 | Charles Schwab (嘉信理財) | Firstrade (第一證券) |
|---|---|---|
| 成立年份 | 1971年 | 1985年 |
| 公司類型 | 大型上市綜合金融集團 | 專注網路的折扣券商 |
| 最低存款要求 | US$25,000 (國際賬戶) | US$0 |
| 美股/ETF佣金 | $0 | $0 |
| 期權佣金 | $0.65 / 每份合約 | $0 / 每份合約 |
| SIPC保障 | 是,最高$500,000 | 是,最高$500,000 |
| 平台特色 | 功能強大,專業工具多 | 界面簡潔,操作直觀 |
| 中文客服 | 有 (普通話/廣東話) | 有 (普通話/廣東話) |
如果你符合以下條件,嘉信理財可能是更佳選擇：
如果你是以下類型的投資者,Firstrade會是你的理想之選：
非常安全。只要選擇像 Charles Schwab 和 Firstrade 這樣受美國證券交易委員會 (SEC) 監管,並且是 SIPC 成員的券商,你的資產就能獲得有力保障。SIPC 會為每位客戶提供高達50萬美元的保護,以防範券商倒閉的風險。
一般來說,線上開戶流程非常便捷,主要需要準備以下文件：
最主要的方式是透過國際電匯 (Wire Transfer)。你需要從你的香港銀行賬戶,將港元或兌換好的美元匯至券商指定的收款銀行賬戶。關於手續費：
作為非美國居民（已填寫W-8BEN表格）,你在買賣股票、ETF等賺取的資本利得（Capital Gains）是完全免稅的。但是,如果你持有的股票或ETF派發股息 (Dividends),則需要繳納30%的股息稅。這筆稅款通常會由券商在派息時自動預扣。
總結而言,Charles Schwab 和 Firstrade 都是頂級的離岸券商,但它們服務的客群有著清晰的劃分。Charles Schwab 憑藉其雄厚的實力、全面的服務和專業的工具,是高資產、經驗豐富的投資者的不二之選。而 Firstrade 則以其零門檻、極致的低成本和簡潔易用的平台,為廣大投資新手和小資族鋪平了通往美股市場的道路。
你的選擇應完全基於個人的財務狀況、投資經驗和需求。無論你選擇哪一家,開設一個離岸證券戶口都是分散資產、接軌全球市場、實現財富增長的重要一步。立即根據本文的分析,選擇最適合你的券商,開始你的美股投資之旅吧！
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
