獲取最新消息和促銷信息
想了解最新的內容和促銷活動嗎？ 通過我們的每周時事通訊獲得最優惠的價格！
想了解最新的內容和促銷活動嗎？ 通過我們的每周時事通訊獲得最優惠的價格！
2025 年 11 月 26 日
當您面對突如其來的資金需求,無論是應付稅季開支、家居裝修、醫療費用,或是整合卡數債務,申請私人貸款往往是最直接的解決方案。然而,市場上五花八門的貸款產品,利率與條款各異,令人眼花撩亂。想尋找最優惠的低息私人貸款,就需要做足功課。本文將為您提供詳盡的私人貸款比較,深入剖析各大銀行及財務公司的貸款方案,助您精明借貸,輕鬆解決財務周轉問題。
在比較貸款時,您會發現除了「月平息」外,還有一個更重要的指標——「實際年利率」（Annual Percentage Rate,簡稱APR）。許多人會被看似極低的「月平息」所吸引,但這並不能完全反映借貸的總成本。月平息只計算每月的利息和手續費,並未考慮到還款過程中本金會逐漸減少的因素。
情境模擬：假設您借貸HK$100,000,月平息0.2%,分12期償還。每月利息為 HK$100,000 x 0.2% = HK$200。一年總利息為 HK$2,400。但當您還款到最後一期時,本金已大幅減少,但利息仍按最初的HK$100,000計算,這就是月平息的「陷阱」。
相比之下,實際年利率 (APR) 則是一個更全面的參考工具。根據香港金融管理局的指引,APR已將利息、手續費、行政費等所有借貸成本計算在內,並以年利率的方式反映出來。因此,APR越低,代表實際的借貸成本越低。在比較不同貸款計劃時,應直接比較APR,才能作出最明智的選擇。
選擇私人貸款不僅僅是看利率,還需綜合考慮多個因素,以確保方案符合您的個人財務狀況和需求。
如前所述,這是最重要的比較指標。切勿只被宣傳的「最低利率」所吸引,因為最低利率通常只適用於極高貸款額或特定客戶。您應根據自己計劃申請的貸款金額和還款期,去查詢最貼近您情況的APR。
銀行或財務公司批出的最終貸款額,主要取決於您的月薪、信貸紀錄及財政狀況。一般而言,最高貸款額可達月薪的12至21倍不等。在申請前,應先評估自己實際需要的金額,避免過度借貸,增加不必要的利息負擔。
還款期越長,每月還款額就越低,看似更輕鬆。但請注意,總利息支出會隨還款期延長而增加。您需要在每月還款壓力與總利息成本之間取得平衡。建議選擇一個既能負擔得起,又能盡快還清貸款的期限。
除了利息,還需留意其他潛在費用：
您的信貸評級入門指南：拆解TU報告與評分細節,是金融機構決定是否批核貸款及利率高低的關鍵因素。良好的信貸紀錄有助您獲得更低的利率和更高的貸款額。因此,在申請貸款前,最好先了解自己的信貸狀況,並保持良好的還款習慣。
如果您正被卡數問題困擾,不妨了解一下「結餘轉戶」計劃,這是一種集中處理多筆債務的低息貸款方案。
【結餘轉戶懶人包：比較最佳清卡數貸款、申請流程及注意事項】
為了讓您更清晰地了解市場上的選擇,我們整理了多家主要銀行及財務公司的私人貸款計劃,並以表格形式進行比較。（請注意：以下利率及優惠僅供參考,最新資訊請以各大金融機構官方公佈為準。）
| 金融機構 | 實際年利率 (APR) 參考 | 最高貸款額 | 最長還款期 | 迎新優惠/特色 |
|---|---|---|---|---|
| ZA Bank | 低至 1.99% | HK$2,000,000 | 60 個月 | 主打快速批核,最快30分鐘過數 |
| Mox Bank | 低至 2.58% | HK$1,000,000 | 60 個月 | 申請簡易,App內完成 |
| 匯豐銀行 (HSBC) | 低至 2.92% | HK$3,000,000 或 月薪18倍 | 60 個月 | 高達 HK$6,888 現金回贈 |
| 花旗銀行 (Citibank) | 低至 2.69% | HK$2,000,000 或 月薪12倍 | 60 個月 | 網上申請享高達HK$8,000現金券 |
| 渣打銀行 (Standard Chartered) | 低至 3.25% | HK$2,000,000 或 月薪18倍 | 60 個月 | 現金回贈及手續費豁免 |
| Welend | 低至 1.88% | HK$1,500,000 | 84 個月 | A.I. 批核,全程網上辦妥 |
現時申請私人貸款的流程已非常簡化,尤其透過網上平台申請,最快可即日批核及過數。
利用網上比較平台或本文資訊,根據自身需求,篩選出2-3間心儀的銀行或財務公司。
一般需要準備香港永久性居民身份證、最近3個月的住址證明及最近3個月的入息證明（如糧單、稅單或銀行月結單）。
可透過網上、手機App、電話或親身到分行遞交申請表及所需文件。
金融機構會審核您的文件及信貸報告。成功批核後,貸款會直接存入您指定的銀行戶口。
私人貸款是一項實用的理財工具,能助您應對不時之需。但在申請前,必須謹慎評估自身的還款能力,並仔細比較不同機構的貸款利率與條款。記住,選擇最低的「實際年利率」(APR) 是節省利息開支的關鍵。希望本篇私人貸款比較指南能為您提供清晰的參考,讓您在借貸路上走得更穩健,作出最有利的財務決策。
「月平息」是每月以固定利率計算利息,並未考慮本金減少的因素,不能完全反映借貸成本。「實際年利率」(APR) 則已包括所有利息、手續費及其他費用,是更準確的比較工具。比較時應以APR為準。
會的。每次您申請貸款,金融機構都會查閱您的信貸報告（俗稱「Check TU」）。短時間內有多個查閱紀錄,會讓機構認為您有迫切的資金需求,或會影響您的信貸評分,從而影響最終批核的利率。
可以,但選擇可能較少。部分財務公司或虛擬銀行接納較靈活的入息證明,例如過去6個月的銀行戶口紀錄、合約等。但利率可能較高,批核的貸款額也可能較低。建議先向相關機構查詢所需文件。
銀行通常對信貸評級要求較高,審批較嚴謹,但利率普遍較低。財務公司的審批則較寬鬆,即使信貸紀錄稍差也有機會獲批,但利率通常較高。您可以根據自己的信貸狀況和資金需求的迫切性來選擇。
不一定。部分貸款合約訂明,若在指定期限內提早還清全數貸款,需支付手續費或罰款。在決定提早還款前,應先計算清楚罰款金額與可節省的利息,比較兩者後再作決定。詳情需查閱貸款合約條款。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
