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2025 年 9 月 29 日
聘請外傭（不論是菲傭或印傭）是香港許多家庭的重要幫手,但隨之而來的責任與風險亦不容忽視。除了提供食宿和薪金,為家傭購買一份合適的保險,不僅是法律規定,更是保障僱主與家傭雙方的明智之舉。面對市面上五花八門的家傭保險計劃,究竟如何選擇？本文將為你深入剖析2025年家傭保險的選擇要點,從法定要求、保障範圍到熱門方案比較,助你輕鬆找到最合適的家傭保險。
許多僱主可能以為,家傭保險只是一項額外開支,但事實上,這是一項法律責任。根據香港《僱員補償條例》,所有僱主必須為其僱員（包括外籍家庭傭工）投購勞工保險（俗稱「勞保」）,以承擔僱員因工受傷或死亡的法律責任。
然而,法例規定的勞保僅涵蓋「因工受傷」的情況。試想像以下情境：
由此可見,單靠一份法定勞保是遠遠不夠的。一份全面的「綜合家傭保險」能將保障範圍擴大至非因工引致的意外和疾病,有效轉移僱主可能面臨的巨大財務風險,避免「因小失大」。
一份全面的家傭保險,通常包含以下幾個核心部分。了解這些,有助你比較不同計劃的優劣。
這是法律規定的最低要求,主要保障：
這是超越法定要求的部分,也是保障僱主利益的關鍵,主要涵蓋：
為了讓你更直觀地了解市面上的選擇,我們挑選了幾家知名保險公司的家傭保險計劃進行比較。請注意,以下保費及保障額均為示例,實際數字以保險公司公佈為準。
| 比較維度 | AXA安盛「家傭綜合保險」 | Bupa保柏「家傭寶」 | Zurich蘇黎世「傭易選」 | FWD富衛「家傭保」 |
|---|---|---|---|---|
| 每年保費 (預估) | 約 HK$800 – $1,200 | 約 HK$900 – $1,500 | 約 HK$750 – $1,100 | 約 HK$850 – $1,300 |
| 每年醫療總保障額 | 高達 HK$30,000 | 高達 HK$50,000 | 高達 HK$25,000 | 高達 HK$30,000 |
| 每次門診費用上限 | HK$250 | HK$300 (網絡醫生免找數) | HK$220 | HK$280 |
| 住院費用保障 | 每日 HK$400 | 每日 HK$550 | 每日 HK$350 | 每日 HK$450 |
| 牙科費用上限 | HK$2,000 | HK$2,500 | HK$1,500 | HK$2,000 |
| 特色保障 | 涵蓋家傭疏忽導致的第三者責任 | 特設癌症及心臟病治療保障 | 性價比高,基本保障足夠 | 提供網上索償平台,方便快捷 |
簡評：
比較完具體方案後,回歸自身需求,以下四個因素是決策的關鍵：
家傭的醫療開支是僱主的最大潛在風險。在評估醫療保額時,應考慮香港私家醫院的收費水平。一份看似便宜但保額過低的計劃,在真正需要時可能只是杯水車薪。建議住院及手術的總保障額至少應在 HK$30,000 或以上,才能提供較安心的保障。
在保障足夠的前提下,尋找性價比最高的選擇。切忌只追求最低價格,因為保費與保障範圍通常成正比。每年數百元的保費差距,可能換來數萬元的保障額度差異。將保費分攤到每天,其實只是數元的成本,卻能換來極大的安心。
當意外發生後,繁複的索償流程會令人頭痛。投保前應了解：
每份保單都有除外條款（不保事項）,投保前必須仔細閱讀。常見的不保事項包括：
扣稅年金計劃年費、保障回報差異大,消委會建議需審慎選擇 (了解更多關於個人醫療保障,例如自願醫保的概念)
投保家傭保險的流程相當簡單,基本上可於網上完成。
可以。大部分保險公司都允許僱主在僱傭合約生效前為即將到港的家傭投保。你只需在投保時,將保單的生效日期設定為家傭的入職日期或預計抵港日期即可,確保保障無縫銜接。
僱主需要在舊合約完結、新合約開始前,為家傭完成續保或購買一份新的保單。切勿出現保障「真空期」,因為即使只有一天沒有保險,一旦發生意外,所有責任都需由僱主承擔。
這取決於你購買的保單條款。一些較全面的計劃會提供臨時性的海外保障,但保障額和範圍可能會有所不同。建議在投保時或家傭休假前,向保險公司查詢清楚有關海外保障的細節。
不可以。家傭保險是記名保單,保障對象是指定的家傭。如果現任家傭離職,你需要取消舊的保單（或可按比例退回部分保費,視乎條款）,並為新來的家傭購買一份全新的保單。
總括而言,為家傭購買一份全面的綜合保險,絕非一項可有可無的開支。它不僅履行了你的法律責任,更像一個財務安全網,保障你在面對突發狀況時,無需承受沉重的經濟壓力。選擇時,切勿只看重保費,應全面考量保障範圍、保額、索償服務等因素,利用本文提供的比較框架和考慮要點,為你的家庭和家傭,做出最明智和負責任的選擇。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
