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2025 年 12 月 31 日
近年「思鄉」情緒高漲,不少香港人手上都持有大量日圓,準備隨時「返鄉下」旅行。然而,面對日圓匯率持續在低位徘徊,這些閒置資金若只存放於銀行活期戶口,幾乎是零利息,變相被通脹蠶食。
與其坐等日圓貶值,不如主動出擊,尋找合適的日圓投資方法,將「旅遊資金」變為「增值資產」。
無論您是因旅行而唱錢「滿手日圓」,還是特意趁低吸納,這篇文章都會為您提供一個全面的日圓投資懶人包。我們將深入探討三種主流的投資工具：最穩健的日圓定存、分散風險的日圓基金,以及高回報潛力的買賣日圓外匯。透過詳細的日圓定存教學和各類工具比較,助您在瞬息萬變的市場中,找到最適合自己的策略,捕捉日圓未來的升值潛力。
過去幾年,受日本央行持續的超寬鬆貨幣政策及美日息差擴大影響,日圓匯率經歷了顯著的貶值。對於持有港元或美元的投資者而言,這意味著可以用更低的成本兌換日圓。這個歷史性的低位,不僅是旅遊的絕佳時機,更為投資者提供了一個潛在的切入點。
日圓作為傳統的避險貨幣,其價值在全球經濟不確定性增加時通常會上升。雖然短期內受息差因素壓制,但長遠來看,當全球經濟放緩或市場出現動盪時,資金可能重新流入日圓。此外,日本經濟基本面若有改善,或日本央行貨幣政策正常化（例如加息）,都可能成為推動日圓反彈的催化劑。在當前水平進行日圓投資,相等於在一個相對較低的價位部署,靜待未來可能出現的升值週期。
對於經常前往日本或手頭上已有大量日圓現金的市民來說,將這些資金閒置在普通儲蓄戶口,利息回報幾乎為零。透過投資,即使是選擇最低風險的定期存款,也能賺取比活期更高的利息。若願意承擔稍高風險,投資於日圓計價的基金或進行外匯交易,更有機會賺取匯率差價和資本增值,讓您的資金在等待下一次旅程時,也能夠自我增值。
投資的本質,是在不確定的未來中尋找相對確定的機會。當前的日圓匯率,正是這樣一個充滿想像空間的機會。
了解投資日圓的潛在機遇後,下一步是選擇適合自己的投資工具。以下我們將詳細比較三種最常見的日圓投資方法,分析其操作方式、風險與回報特性。
日圓定存是最直接、最簡單的投資方式,適合風險承受能力較低、追求穩定利息收入的投資者。操作上只需在銀行開立一個外幣戶口,將日圓存入並選擇一個固定期限（如一個月、三個月、半年或一年）,到期後便可取回本金及利息。
優點：
缺點：
請注意,以下利率為參考數字,實際利率可能因銀行推廣活動、存款金額及客戶類別而異,建議開立前向相關銀行查詢最新資訊。
| 銀行 | 存款期 (3個月) | 存款期 (6個月) | 最低存款額 | 備註 |
|---|---|---|---|---|
| 南洋商業銀行 | ~2.5% | ~2.8% | 等值HK$100,000 | 需為全新資金或經指定兌換渠道 |
| 花旗銀行 | ~1.5% | ~1.8% | 等值HK$50,000 | 適用於特選客戶 |
| 滙豐銀行 | ~0.5% | ~0.8% | JPY 200,000 | 普遍牌價利率 |
| 渣打銀行 | ~0.6% | ~0.9% | JPY 200,000 | 網上開立或有優惠 |
| 中銀香港 | ~0.4% | ~0.7% | JPY 150,000 | 手機銀行開立或有額外優惠 |
如果您希望在投資日圓的同時,捕捉日本市場的增長潛力,那麼日圓計價基金便是一個理想選擇。這類基金以日圓作為結算貨幣,投資於日本的股票、債券或其他資產。投資者賺取的除了是基金本身的資本增值,還有日圓升值帶來的潛在匯兌收益。
優點：
缺點：
想深入了解基金投資的操作與技巧？不妨閱讀我們的《債券基金投資技巧：避開風險、穩健收益的實戰指南》,掌握更多基金投資的知識。
對於熟悉市場運作、風險承受能力較高的投資者而言,直接進行外匯買賣（Forex Trading）是最能放大日圓波動的方式。投資者可以透過外匯交易平台,利用槓桿「炒孖展」,以較少的本金控制較大額的合約,旨在從日圓的短期價格波動中獲利。
優點：
缺點：
無論您選擇哪種投資方式,第一步都是要擁有一個可以處理外幣的戶口。以下是為新手而設的簡單教學。
對於日圓定存或基金投資,您需要在本地銀行開立一個綜合戶口,當中通常已包含多種外幣的儲蓄戶口。開戶時需帶備身份證明文件及地址證明。如果您打算進行外匯交易,則需要選擇受監管的專業外匯交易平台開戶。
現時大部分銀行都提供非常方便的網上換匯服務。您只需登入網上銀行或手機銀行App,選擇「外匯兌換」或類似選項,輸入想兌換的金額,系統便會即時顯示匯率。確認後,資金會即時從您的港元戶口轉賬至日圓戶口。過程快捷,通常只需數分鐘。
任何投資都伴隨風險,日圓投資亦不例外。在投入資金前,必須清楚了解以下幾個關鍵風險因素。
這是所有外幣投資最核心的風險。舉例來說,假設您做了一筆年利率2%的日圓定存,但一年後日圓兌港元貶值了3%。即使您賺取了2%的利息,計及匯率損失後,您的港元總資產實際上下跌了1%。要避免這種情況,投資者應對日圓未來走勢有基本判斷,盡量在相對低位買入,並設定止蝕位,控制潛在損失。
日本央行（BOJ）的利率決策、買債規模等貨幣政策,是影響日圓匯率的關鍵。如果央行暗示將收緊政策（如加息）,通常會利好日圓；反之,若維持或擴大寬鬆政策,則可能對日圓構成下行壓力。投資者應密切關注日本央行的會議聲明及官員講話。
日圓的走勢也受全球宏觀經濟環境影響。例如,美國聯儲局的利率政策會影響美日息差,從而影響美元兌日圓的匯率。此外,全球性的經濟衰退、金融危機或地緣政治衝突,都可能觸發市場的避險情緒,資金或會流入日圓,推高其匯價。
總括而言,當前的日圓匯率無疑為投資者提供了一個充滿想像空間的佈局機會。無論是選擇穩健的日圓定存,平衡風險的日圓基金,還是追求高回報的外匯買賣,關鍵在於清晰了解自己的投資目標、風險承受能力和資金流動性需求。
對於投資新手或保守型投資者,從日圓定存入手是體驗外幣投資的穩妥起點。對於有一定經驗並願意承擔市場波動的投資者,則可考慮將日圓基金納入投資組合以分散風險。而外匯交易則更適合資金充裕、紀律嚴明且對市場有深入研究的資深投資者。在做出任何決定前,請務必做足功課,並時刻警惕潛在的匯率風險。
這是一個沒有標準答案的問題,因為「靚價」因人而異,取決於您的投資目標和時間框架。對於打算去旅行的用家,只要匯率比之前低,已是「靚價」。對於長線投資者,可以參考歷史匯率走勢,例如過去5年或10年的平均水平,將當前價格與之比較。一個實用的策略是「分段吸納」,不要試圖一次性在最低點買入,而是在匯率下跌的過程中分批買入,以平均成本。
對於風險承受能力較低的新手,除了定存,可以考慮投資於「日圓貨幣市場基金」。這類基金主要投資於短期、高信貸質素的貨幣工具,風險比股票或債券基金低,流動性也比定期存款高,可以隨時買賣,但回報率也相對較低。
兩者的主要分別在於「目的」和「工具」。旅行唱錢的目的是實際消費,通常透過銀行櫃檯、找換店或ATM提取現鈔,著重的是便利性和即時匯率。而投資日圓的目的是為了資產增值,操作上完全是電子的,透過網上銀行的外幣戶口或交易平台進行買賣,不會涉及實體鈔票。投資者更關心的是買賣差價、利率回報和長期的匯率趨勢。
理論上,加息會增加持有日圓的吸引力,從而推動其升值。然而,市場反應是複雜的。匯率的變動還取決於加息的幅度、未來加息的預期,以及同期其他主要貨幣（特別是美元）的利率政策。如果日本央行只是小幅加息,而美國聯儲局維持高利率,美日息差仍然巨大,日圓的升值動力可能有限。因此,不能簡單地將「加息」與「必然升值」劃上等號。
⚠️ 風險提示：本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。所有投資均涉及風險,外匯價格可升可跌,投資者應在作出任何投資決定前,自行進行獨立研究,並尋求獨立的財務意見。過去的表現並不代表未來的回報。
