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發佈: 2026 年 4 月 7 日
經歷漫長的破產程序，好不容易等到破產令解除，正準備迎接財務新生，卻又接到追數公司的滋擾電話，無疑是令人沮喪又困惑的噩夢。許多人會感到不解：為何法律程序已經完結，仍然會「破產解除後被追數」？這是否意味著之前的努力付諸東流？
事實上，你並不孤單。這種情況比想像中更常見，但絕不代表你必須默默忍受。本文將為你提供一份終極自保指南，深入剖析背後的法律原因，並提供一套清晰、實用的四步應對策略。我們將一步步教你如何申請並善用你的法律武器——「破產解除證明書」，並指導你如何處理「破產後信貸記錄」的問題，讓你真正擺脫過去的枷鎖，重掌財務主導權。
要有效應對追數問題，首先必須清晰了解自己在法律上的權益和責任。破產令解除是一個重要的法律里程碑，它賦予你特定的保護，但也存在一些灰色地帶，容易被追數公司利用。
根據香港法例第6章《破產條例》，當法院頒布破產解除令後，破產人即獲解除在破產開始時所有「可證債項」(Provable Debts) 的責任。這意味著，絕大部分在破產前所欠下的無抵押債務，例如信用卡欠款、私人貸款等，都不能再被追討。
既然法律條文清晰，為何追數行為依然屢禁不止？箇中原因複雜，主要可歸納為以下幾點：
當追數電話再次響起，請勿驚慌。按照以下四個步驟，冷靜、專業地應對，即可有效保障自身權益。
第1步：保持冷靜，切勿承諾或付款
這是最關鍵的一步。在任何情況下，都不要口頭承認債務、承諾任何還款計劃，或支付任何款項。一旦你作出新的還款承諾，法律上可能被視為一項新的合約，使原本已失效的債務「復活」。
第2步：核實對方身份與債務資料
清晰、堅定地向對方索取以下資訊，並表明你需要書面確認：
– 追數公司全名及公司註冊編號
– 追數職員的姓名與聯絡電話
– 所追討債務的原始債權人（例如：XX銀行）
– 債務的詳細資料（例如：賬戶號碼、原始金額）
拒絕提供書面資料的追數公司極可能存在問題。合法的追數代理有義務清晰交代其身份及所追討的債務詳情。
第3步：亮出法律武器 – 發出「破產解除證明書」副本
當收到對方的書面文件後，正式以書面形式（建議使用掛號信或電郵，以保留紀錄）回覆對方。信中需清晰陳述：
– 你的破產案件編號。
– 你的破產令已於XXXX年XX月XX日正式解除。
– 所追討的債務屬於破產前的「可證債項」，根據《破產條例》你已獲免除相關責任。
– 附上你的「破產解除證明書」副本作為證據。
– 要求對方立即停止所有追討行動，並更新其內部記錄。
第4步：升級行動 – 正式投訴與報警
如果在你發出書面通知後，對方仍然持續滋擾，你可以採取更進一步的法律行動。以下是主要的投訴渠道：
| 投訴對象 | 適用情況 | 聯絡方式 |
|---|---|---|
| 香港金融管理局 (HKMA) | 若追數公司由銀行或接受存款公司委託 | 透過其官方網站的投訴表格 |
| 消費者委員會 | 針對不良的商業營銷手法 | 致電其投訴熱線或網上投訴 |
| 香港警務處 | 若追數行為涉及恐嚇、威脅人身安全或刑事毀壞等 | 立即報警 (999) |
| 個人資料私隱專員公署 | 若對方不當使用或披露你的個人資料 | 查詢其官方網站指引 |
要徹底解決後顧之憂，並為未來鋪路，取得「破產解除證明書」以及管理好「破產後信貸記錄」是兩個密不可分的關鍵環節。
「破產解除證明書」(Certificate of Discharge) 是由香港高等法院發出的官方文件，確認你已正式解除破產。這是你應對追數、更新銀行記錄及處理信貸報告的最權威文件。
破產記錄不會在解除後立刻消失。根據環聯的政策，破產記錄會由解除日期起，在你的信貸報告中保留8年。然而，確保記錄的準確性，並開始重建信貸，是你需要主動進行的工作。
1. 查核及更新TU報告
在取得破產解除證明書後，應主動向環聯索取一份你的信貸報告。仔細核對報告上所有與破產相關的舊賬戶，其狀態應已更新為「已解除破產」。如果發現任何記錄不符或錯誤，應立即連同證明書副本，向環聯提出資料更新請求。
2. 重建信貸的策略
重建信貸是一個漫長但必要的過程。在破產記錄消除前的8年內，你仍然可以透過積極的財務管理，逐步改善信貸狀況。想深入了解如何改善信貸評級，可參考【信貸評級洗底】改善信貸評級、洗底有捷徑？如何免費查詢信貸評級？一文。
是的，絕大部分在破產前欠下的「可證債項」都會被免除。但法律亦訂明有少數例外情況，這些債務不會因破產解除而消失，包括：
– 法院就家庭訴訟程序判處的贍養費。
– 因欺詐、詐騙性失責或分擔信託的產權而招致的債項。
– 政府的罰款、擔保金等。
這是絕對不能接受的非法追數手段。債務是你個人的事，追數公司無權騷擾第三方。你應立即以書面形式警告該公司，其行為已構成滋擾，並可能違反《個人資料（私隱）條例》。同時，告知受影響的家人或同事，請他們記錄下騷擾的日期、時間和內容，並在情況嚴重時報警處理。
法律上沒有規定你必須主動通知所有舊債權人。破產解除的記錄是公開資訊。然而，從務實角度出發，最佳做法是「備而不用」。將證明書存放在安全地方，當有任何追數公司聯絡你時，才將副本提供給他們，這樣既能高效解決問題，也無需花費額外精力去聯絡早已不再聯絡的機構。
「破產解除後被追數」雖然令人煩厭，但絕非無法解決的難題。核心關鍵在於理解你的法律權益，並採取主動、有序的應對策略。請謹記，你的「破產解除證明書」是應對滋擾最有力的法律文件。妥善申請並保管它，並在面對追數時沉著應對，按部就班地完成驗證、通知和投訴的流程。
與此同時，處理過去的遺留問題也是邁向財務新生的重要一步。積極更新你的環聯信貸報告，並透過穩健的財務習慣，逐步重建你的信貸記錄。破產解除為你提供了一個重新開始的機會，只要方法得當，你完全可以擺脫追數的陰霾，建立一個更健康、更穩固的財務未來。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
