獲取最新消息和促銷信息
想了解最新的內容和促銷活動嗎？ 通過我們的每周時事通訊獲得最優惠的價格！
想了解最新的內容和促銷活動嗎？ 通過我們的每周時事通訊獲得最優惠的價格！
發佈: 2026 年 3 月 16 日
在香港，「一位難求」不僅適用於住宅，車位市場同樣炙手可熱。隨著近年車位價格持續攀升，不少投資者或自用車主都將目光轉向車位市場。然而，車位的融資方式——車位按揭，其複雜性遠超一般人的想像。與住宅按揭相比，車位按揭成數、車位按揭年期及審批標準均有顯著差異。
本文將為您全面解析 2026 年最新的車位按揭條件，並比較各大車位按揭銀行的方案，助您掌握全局，做出最有利的財務決策。
在探討具體的按揭細節前，必須先區分車位的產權類型，因為這直接決定了其按揭申請方式和條件。香港的車位主要分為「獨立車位」和「合契車位」兩種。
獨立車位：指擁有獨立契約（即「車位契」）的車位，可以獨立於任何住宅單位進行買賣和轉讓。這種車位的交易靈活性高，但申請按揭時會被銀行視為非住宅物業，審批標準較為嚴謹。
合契車位：指車位與同一屋苑的住宅單位合併在同一份樓契內，不可分割出售。若要購買此類車位，通常需要連同其住宅單位一併購入。在申請按揭時，銀行會將住宅和車位視為一個整體物業進行估價和審批，因此可以享有與住宅按揭相近的優惠條款。
簡單來說，如果您是連同住宅單位一併購買其「跟契」車位，可以將車位價值加到樓價上，一同申請住宅按揭，從而獲得更高的按揭成數和更長的還款期。但若您是單獨購買一個可自由買賣的車位，則需申請獨立的車位按揭，條款相對「遜色」。
| 項目 | 獨立車位按揭 | 合契車位按揭 (連住宅) |
|---|---|---|
| 按揭類型 | 商業或非住宅物業按揭 | 住宅物業按揭 |
| 最高按揭成數 (首次置業) | 60% | 可高達 90% (需符合按揭保險資格) |
| 最長按揭年期 | 15 年 | 30 年 |
| 利率水平 | 通常為 P – (較小減幅)，實際利率較高 | 可選 H 按或 P 按，利率較低 |
| 申請程序 | 獨立申請及審批 | 與住宅按揭一併申請 |
自香港金融管理局（HKMA）放寬非住宅物業按揭的逆周期宏觀審慎監管措施後，車位按揭的成數上限有所提升。以下是 2026 年最新的核心標準：
車位按揭成數是投資者最關心的指標。根據最新指引，價值 HK$3,000 萬或以下的非住宅物業（包括獨立車位），按揭成數上限已由過去的 50% 統一提升至 60%。然而，這會受到申請人本身財務狀況的影響：
車位按揭年期直接影響每月供款額。與住宅按揭長達 30 年的還款期不同，獨立車位按揭的還款期上限普遍為 15 年。部分銀行可能會視乎車位樓齡及申請人信貸質素，提供略長或略短的年期，但 15 年仍是市場主流標準。
所有物業按揭申請，包括車位按揭，都必須通過壓力測試。其標準如下：
值得注意的是，如果申請人已有其他按揭，DSR 和壓力測試的標準將會收緊。DSR 上限降至 40%，壓力測試下則降至 50%。這意味著，對於已有樓按的投資者，其收入要求會更高。
並非所有銀行都積極提供獨立車位按揭服務。大型銀行如匯豐、中銀香港、恒生等普遍會受理，但利率及優惠不及住宅按揭吸引。以下為一個基於市場情況的模擬比較表，實際利率及條款請直接向相關車位按揭銀行查詢。
| 銀行 | 最高按揭成數 | 最長年期 | 參考按揭利率 | 現金回贈 | 備註 |
|---|---|---|---|---|---|
| 中銀香港 | 60% | 15 年 | P – 2.5% (P=6.125%) | 約 0.5% – 1% | 估價較為進取，審批速度快。 |
| 匯豐銀行 | 60% | 15 年 | P – 2.25% (P=5.875%) | 視乎貸款額 | 對申請人信貸記錄要求較高。 |
| 恒生銀行 | 60% | 15 年 | P – 2.5% (P=6.125%) | 較少提供 | 傾向接受其現有住宅按揭客戶的申請。 |
| 渣打銀行 | 50% – 60% | 15 年 | P – 2.0% (P=6.250%) | 基本沒有 | 審批較為嚴格，對車位質素要求高。 |
*以上數據僅供參考，最後利率、現金回贈及條款以銀行最終批核為準。P 按利率基於 2026 年初的市場情況預估。
選擇車位按揭銀行時，不應只看利率。建議綜合考慮以下幾點：
了解清楚車位按揭條件後，您可以按照以下流程著手申請：
車位投資雖然入場門檻較低，但亦存在風險。首先，車位的流動性較住宅物業低，轉手需時可能較長。其次，車位價格受經濟環境、區內住宅供應及利率變動影響較大。最後，車位按揭利率普遍為 P 按，若最優惠利率上升，您的供款壓力將會即時增加。投資前務必審慎評估自身承受風險的能力。
絕對會。根據金管局指引，若申請人已有按揭在身，其新申請的車位按揭成數上限需要由 60% 下調至 50%。同時，供款與入息比率 (DSR) 和壓力測試的門檻也會由 50%/60% 收緊至 40%/50%，意味著您需要有更充裕的收入才能通過審批。
不可以。按揭保險計劃是由香港按揭證券有限公司（HKMC）提供，僅適用於住宅物業，旨在協助市民以較低首期置業。獨立車位屬於非住宅物業，因此無法申請按揭保險以提高貸款成數。
一般而言，由遞交完整文件起計，銀行的審批時間約為 2 至 3 星期。所需時間會因應申請的複雜程度、銀行當時的申請量以及物業估價的順利程度而有所不同。建議在簽署臨時合約時，預留至少一個月的成交期，以確保有足夠時間完成按揭審批及法律程序。
若銀行批出的按揭成數未如預期，導致首期資金不足，可以考慮其他合規的融資途徑。其中一個選擇是申請私人貸款以填補部分資金缺口。但必須注意，私人貸款的利率遠高於按揭貸款，且其每月還款額亦會被計算在供款與入息比率內，可能會影響按揭的最終審批結果。申請前應仔細計算總利息支出和還款能力。
村屋車位的按揭申請極具挑戰性。大部分村屋車位並沒有獨立的業權，可能只是在「地契」或「入伙紙」上註明，甚至只是口頭協議。銀行對於這類業權不清的資產，基本上不會提供任何按揭貸款。只有極少數擁有獨立契約、業權清晰的村屋車位，銀行才可能考慮受理，但審批會極度嚴格。
建議在購入前，必須尋求專業法律意見，徹底查核其業權狀況。權威機構如香港金融管理局網站上有更多關於按揭的監管指引可供參考。
*本文內容僅代表作者個人觀點,僅供參考,不構成任何專業建議。
