獲取最新消息和促銷信息
想了解最新的內容和促銷活動嗎？ 通過我們的每周時事通訊獲得最優惠的價格！
想了解最新的內容和促銷活動嗎？ 通過我們的每周時事通訊獲得最優惠的價格！
隨著醫療技術的進步和人們健康意識的提升，醫療保險已成為每個家庭重要的財務規劃之一。然而，對於大多數人來說，醫療保險依然是一個相對陌生且容易被忽視的領域。面對市場上琳瑯滿目的保險產品和繁雜的條款，如何選擇最符合自己需求的醫療保險計劃，成為了許多人心中的難題。本文將由 Invest Brother 帶您深入了解醫療保險的基本概念、主要優勢、如何購買及注意事項，幫助您在未來的生活中做好更全面的保障。
醫療保險旨在分擔高額的醫療費用，通過實報實銷的理賠方式，讓受保人能夠承擔因病住院或手術所需的開支。對於突發的醫療需求，醫保提供了強有力的經濟支持。
在公立醫院輪候時間長的情況下，擁有醫療保險的受保人可以選擇前往私家醫院接受治療，縮短等候時間，及時獲得所需的醫療服務，從而避免病情延誤，保障健康安全。
醫療保險的最主要功能是分擔住院和手術的高額費用。包括病房費、手術費、麻醉費等，甚至涵蓋雜費和膳食開支。例如，部分高端醫療計劃可提供全年數百萬港元的醫療保障，且不設終身賠償限額，讓受保人無需擔憂費用問題。
部分醫療保險可提供更高級別的病房保障，如半私家或私家病房，讓受保人享受更舒適的住院環境，有助於病情的恢復。
現代醫療保險產品的保障範圍不僅限於住院和手術費用，還擴展至門診護理、診斷檢查（如 MRI、CT 掃描）、癌症治療（如化療、標靶治療）、術後康復治療（如物理治療和中醫治療）等，提供更全面的醫療支持。
醫療保險的存在能在突發疾病或意外時減輕家人的經濟壓力，避免他們需為高額醫療費用而承受財務困難。同時，也可為家人購買醫療保險，讓他們同樣受惠。
香港政府推出的自願醫保計劃（VHIS）除了保障健康，還提供稅務扣除優惠。購買符合資格的醫療保險，年度稅務申報時即可享有相關扣稅福利，減輕稅務負擔。
主要針對住院及手術過程中的實際醫療費用，包括病房及膳食費用、手術費、麻醉費、醫生巡房費及其他雜項費用。受保人可根據保單條款，按實際開支申請賠償，從而減輕經濟壓力。
提供住院或手術期間的現金補助，根據住院天數或手術次數給付固定金額，無需提交實際醫療費用單據。受保人可靈活運用這筆現金支付醫療相關或其他生活開支。
覆蓋日常醫療服務，包括普通科和專科醫生診療、藥物、化驗費用，以及物理治療、中醫等專項醫療服務。此類保險適合需要經常就醫的個人或家庭。
購買醫療保險的方式有多種，您可以選擇通過不同的渠道進行投保。無論您選擇通過保險中介、銀行還是網上投保，都需要在投保之前做好充分的了解與比較。以下是購買醫療保險的幾種常見方式：
保險代理是專門為客戶提供保險產品建議和投保服務的專業人士。代理可以根據您的需求，推薦最適合您的醫療保險計劃，並協助您完成投保過程。選擇保險代理時，應確保代理人具備專業資格並且擁有良好的口碑。您可以向代理了解各保險公司提供的不同醫療保險產品，並根據您的需求獲得個性化的建議。
保險經紀與保險代理不同，經紀不僅代表某一保險公司，而是可以提供多家保險公司的產品選擇。保險經紀的職責是提供更詳細的市場分析，幫助您比較不同保險公司的醫療保險產品，並找到最符合您需求的計劃。
許多銀行提供自家的醫療保險產品，或者作為保險中介，提供專業的理財顧問協助客戶選擇其他保險公司的產品。若您是銀行的現有客戶，購買保險的過程可能更加簡便，並且您可以將保費與其他銀行業務（如貸款或儲蓄）結合。
隨著科技的發展，越來越多的保險公司提供網上投保服務，您可以直接在保險公司的官方網站上選擇並購買醫療保險計劃，無需與任何人直接接觸，節省時間。這種方式簡便、快速，適合對保險條款有一定了解的客戶。
購買醫療保險前需要仔細評估自身需求和財務狀況，了解和比較產品的特色及條款，並考慮以下關鍵注意事項，確保獲得最適合的醫療保險：
保單通常設有等候期，在此期間內確診的疾病不受保障。一般醫療保險的等候期為保單生效後 30 天，特定疾病可能有更長等待期。不同產品條款會有所差異，購買前需仔細查閱相關規定，以免索償時產生誤會。
許多個人醫療保險計劃設有「自付費」（或稱「墊底費」），即受保人需自行承擔部分醫療費用，之後保險公司才會進行賠償。自付費的形式可為固定金額或按醫療費用的特定百分比計算。購買時應根據經濟能力與是否擁有其他醫療保障（如公司醫保）選擇合適的自付費方案。
某些保單可能僅限於特定地區，若計劃移居海外，需檢視保單的地域限制，確保在新國家亦可享有保障，必要時考慮投保國際醫療保險。
終身續保是指無論受保人的健康狀況如何變化，或過去的索償記錄如何，只要按時繳納保費並符合保單條款，保險公司必須繼續提供保障。相較之下，傳統醫療保險可能會根據受保人的健康狀態與索償歷史，決定是否續保；而自願醫保計劃則保證受保人可續保至100歲。建議可選擇保證續保至高齡的計劃，可避免未來保障中斷。
專門針對癌症相關醫療費用的保障計劃，旨在提供充足的財務支持，幫助受保人應對癌症診斷和治療過程中的巨大開支。癌症治療保險的保障範圍通常包括診斷、手術、住院治療及術後康復護理。此外，許多計劃還涵蓋先進的治療方式，例如放射治療、化療、標靶治療、免疫療法以及荷爾蒙治療等。部分保單更擴展至癌症診斷前的檢查費用以及治療期間的專業護理和心理輔導服務。
例如「香港MSIG至尊萬健寶醫療保障計劃」中，針對受保人非住院情況下進行化療、電療、標靶治療、免疫治療、荷爾蒙治療或洗腎費用，最高可獲全額賠償；手術或癌症治療後復康，診症費包括心理輔導、營養咨詢，診療費包括言語治療、職業治療和中醫及針灸治療，每日費用最高可獲 Hk$ 1,050 賠償（每年最多 5 次），賠償率高達 80 %。同時，受保人的手術費用最高也可獲全額賠償。
保險公司會隨年齡增長、醫療通脹與索償經驗等因素調整醫療保險的費用，因此投保時應預留一定財務空間，以應對未來保費上升。
購買醫療保險不僅是為自己，也是為家人提供保障。通過科學選擇合適的保單，您將能安心應對未來的不確定性，確保在需要時享有最優質的醫療服務。
